En praktisk guide til å avslutte finansielle kontoer
Å avslutte bankkontoene til en du er glad i etter at vedkommende har gått bort, er en av de nødvendige oppgavene som kan føles overveldende — særlig når du sørger. Prosessen innebærer papirarbeid, tålmodighet og kontakt med flere finansinstitusjoner. Denne guiden tar deg gjennom det steg for steg.
Før du begynner
Ikke forhast deg med å avslutte alt. Noen kontoer kan måtte stå åpne en periode — for eksempel for å motta siste utbetalinger (lønn, pensjon, refusjoner) eller betale løpende forpliktelser (boliglån, strøm, forsikringspremier) mens booppgjøret pågår.
Avklar hvem som har fullmakt. Personen som håndterer avdødes finansielle kontoer er vanligvis bobestyreren som er nevnt i testamentet, eller en administrator utnevnt av retten dersom det ikke finnes testament. Bankene vil kreve dokumentasjon på denne fullmakten før de gir tilgang.
Dette trenger du
Hver bank har litt ulike krav, men de fleste vil be om en bekreftet kopi av dødsattesten (bestill flere — du trenger flere eksemplarer), dokumentasjon på at du har rett til å handle (skifteattest, utnevnelse fra retten eller tilsvarende), personlig legitimasjon og opplysninger om avdødes kontoer (kontonumre, bankfilial).
Steg for steg
Steg 1: Varsle hver bank. Ta kontakt med alle finansinstitusjoner der avdøde hadde kontoer. Du kan som regel starte med en telefonsamtale til bankens team for dødsfall eller booppgjør. Mange banker har egne avdelinger for dette — be om å bli satt direkte over.
Steg 2: Send inn dokumentasjon. Lever inn de nødvendige dokumentene (dødsattest, dokumentasjon på fullmakt, ID). De fleste banker vil fryse kontoene på dette tidspunktet, slik at det ikke kan gjennomføres nye transaksjoner mens dødsboet gjøres opp.
Steg 3: Få kontoutskrifter. Be om kontoutskrifter for alle kontoer per dødsdato. Dette er viktig for booppgjøret og for skattemessige formål. Be om utskrifter som viser saldoen på dødsdatoen og nylig transaksjonshistorikk.
Steg 4: Håndter felleskontoer. Hvis avdøde hadde felleskontoer, kan prosessen være annerledes. I mange tilfeller kan den gjenlevende kontohaveren fortsette å bruke kontoen. Banken kan ganske enkelt fjerne avdødes navn. De konkrete reglene avhenger imidlertid av typen felleskonto og hvilket land du er i.
Steg 5: Endre avtalegiroer og faste betalingsoppdrag. Før du avslutter kontoene, gå gjennom alle automatiske betalinger. Avslutt de som ikke lenger trengs (personlige abonnementer, medlemskap). Flytt viktige betalinger (boliglån, strøm, forsikring) til dødsboets konto eller en annen passende konto.
Steg 6: Avslutt kontoene. Når dødsboet er gjort opp og alle nødvendige transaksjoner er fullført, ber du banken om å avslutte hver konto og overføre gjenværende saldo til dødsboets konto eller direkte til arvingene, alt etter hva som er riktig.
Særlige situasjoner
Safe deposit-bokser. Hvis avdøde hadde en safe deposit-boks, vil banken sannsynligvis kreve den samme dokumentasjonen før de gir tilgang. I noen jurisdiksjoner kreves det vitne eller registrering av innholdet når boksen åpnes første gang.
Investerings- og pensjonskontoer. Disse har ofte egne rutiner for overføring eller utbetaling. Ta kontakt med hver institusjon og spør om deres spesifikke prosedyrer for avdøde kontohavere.
Utestående gjeld. Hvis avdøde hadde lån, kredittkort eller overtrekk hos banken, blir dette vanligvis gjort opp fra dødsboet før eventuelle resterende midler deles ut til arvingene.
Tips for en smidigere prosess
Bestill minst ti bekreftede kopier av dødsattesten — du trenger én for hver institusjon. Lag et regneark der du følger med på hver konto, statusen og hvilke tiltak som trengs. Ta vare på kopier av all korrespondanse med finansinstitusjonene. Vær tålmodig — prosessen kan ta uker eller måneder per institusjon. Spør hver bank om deres vanlige tidslinje, og følg opp hvis du ikke har fått svar.
En merknad om den følelsesmessige belastningen
Å avslutte bankkontoene til noen kan føles merkelig endelig. Å se navnet deres på kontoutskrifter, forbruksmønstrene deres, de siste transaksjonene de gjorde — det er en påminnelse om livet de levde. Hvis du synes denne prosessen er følelsesmessig krevende, er det helt normalt. Ta pauser når du trenger det. Be noen du stoler på om hjelp. Det er ingen hast — det meste av dette kan gjøres i ditt eget tempo.
Solace Care hjelper deg med å holde oversikt over og håndtere den økonomiske administrasjonen som følger etter et tap — slik at du kan være organisert, informert og støttet gjennom hvert steg.
Relatert lesning
