Forskning fra Solace Care viser at familier vanligvis må kontakte over 40 ulike instanser for å ordne alt det praktiske etter et dødsfall, og bankene er som regel blant de fem første. Å vite rekkefølgen sparer deg for både tid og unødvendig venting.
En praktisk guide til avslutning av bankkontoer
Å avslutte kontoene til en du var glad i etter et dødsfall, er en av de praktiske oppgavene som kan føles overveldende – særlig når du står midt i sorgen. Prosessen krever litt papirarbeid, tålmodighet og kontakt med ulike finansinstitusjoner. Denne guiden hjelper deg igjennom det, steg for steg.
Før du begynner
Ikke skynd deg med å lukke alt. Enkelte kontoer bør holdes åpne en liten stund til – for eksempel til siste utbetalinger (lønn, pensjon eller skattepenger) har kommet inn, eller for å betale løpende utgifter (boliglån, strøm, forsikring) i forbindelse med skiftet.
Finn ut hvem som har fullmakt. Den som skal håndtere avdødes kontoer, er som regel testamentfullbyrderen eller den som har fått skifteattest fra tingretten. Bankene vil kreve dokumentasjon på dette før de kan gi deg innsyn eller tilgang.
Hva du trenger av dokumenter
Alle banker har litt ulike rutiner, men de fleste vil be om skifteattest, gyldig legitimasjon for deg som representerer boet, og opplysninger om avdødes kontoer (kontonummer og bank).
Steg-for-steg-prosessen
Steg 1: Gi bankene beskjed. Kontakt bankene der avdøde hadde kontoer. Du kan gjerne starte med å ringe eller sende en melding til bankens avdeling for dødsfall og arv. De fleste banker har egne team som hjelper deg med dette.
Steg 2: Send inn dokumentasjon. Send inn nødvendige papirer (skifteattest og legitimasjon). Bankene vil da som regel sperre kontoene for ordinær bruk for å sikre verdiene mens boet gjøres opp.
Steg 3: Be om kontoutskrifter. Be om en oversikt over saldo på dødsdagen. Dette er viktig informasjon til skatteetaten og for oversikten i booppgjøret.
Steg 4: Håndter felleskontoer. Hvis avdøde hadde felleskonto med ektefelle eller partner, kan reglene variere. Ofte kan den gjenlevende fortsette å bruke kontoen, og banken fjerner etter hvert avdødes navn. Hør med banken om hva som gjelder for akkurat deres avtale.
Steg 5: Endre faste oppdrag og avtalegiroer. Gå gjennom alle faste betalinger før kontoene slettes. Avslutt abonnementer og medlemskap som ikke trengs lenger, og flytt nødvendige regninger (som forsikring eller lån) over til en annen konto eller boets konto.
Steg 6: Avslutt kontoene. Når boet er gjort opp og alle transaksjoner er fullført, gir du banken beskjed om å slette kontoene og overføre eventuelt gjenværende beløp til boets konto eller direkte til arvingene.
Spesielle situasjoner
Bankboks. Dersom avdøde hadde en bankboks, vil banken be om skifteattest og legitimasjon før denne kan åpnes og registreres.
Investeringer og fond. Aksjer, fond og pensjonssparing har ofte egne regler for overføring eller utbetaling. Ta direkte kontakt med forvalteren eller banken for å høre hvordan du går frem.
Utestående gjeld. Hvis avdøde hadde lån eller kredittkort, vil disse som regel bli trukket fra boets midler før arven kan fordeles.
Gode råd på veien
Det kan være lurt å lage en enkel oversikt (for eksempel et regneark) over alle kontoer, status og hva som må gjøres. Ta vare på all skriftlig dialog med bankene. Husk å være tålmodig med deg selv – prosessen kan ta litt tid. Spør gjerne banken om forventet behandlingstid, så vet du hva du har å forholde deg til.
Når det praktiske føles personlig
Å avslutte en bankkonto kan føles rart og veldig endelig. Å se navnet deres på kontoutskrifter, faste vaner i kontoforløpet, de siste kjøpene de gjorde – det bringer hverdagen deres så nært. Hvis du synes dette er tungt, er det helt naturlig. Ta de pausene du trenger. Be en du stoler på om hjelp. Det er ingen som krever at du må skynde deg; mye av dette kan du ta i ditt eget tempo.
Solace Care hjelper deg med å holde oversikten over alt det praktiske rundt Støtte ved dødsfall – slik at du kan føle deg trygg, ivaretatt og støttet i hvert steg.
Anbefalt lesing
