Utbetaling av livsforsikring: Hvordan fungerer det?
Når du nettopp har mistet noen nær deg, kan en livsforsikring gi kjærkommen økonomisk trygghet – så lenge du vet hvordan du går frem for å kreve den utbetalt. Prosessen er ikke komplisert, men det kreves noen få steg og dokumenter. Denne veiledningen forklarer i ro og mak hvordan du som begunstiget søker om utbetalingen, og når det eventuelt må betales skatt av den.
En livsforsikring utbetaler et beløp når den forsikrede går bort. Pengene går til personen som er oppført i polisen som begunstiget. Ofte er dette ektefellen, samboeren eller et barn. Utbetalingen går vanligvis direkte til den begunstigede, uavhengig av resten av arveoppgjøret. Hvorvidt det skal betales arveavgift eller skatt av beløpet, kan avhenge av hvem som betalte premien. Det første steget er uansett å melde fra om dødsfallet til forsikringsselskapet og finne frem forsikringspolisen.
Hvordan krever du utbetaling av livsforsikring som begunstiget?
Finn frem polisen. Let i papirene til den avdøde. Er du usikker på om det finnes en forsikring? Da kan du undersøke med bankene eller sjekke registre som forsikringsselskapene har for dette formålet.
Meld fra om dødsfallet til forsikringsselskapet. Oppgi hvem som har gått bort, og at du er registrert som begunstiget.
Send inn dokumentene de ber om (se oversikten under). Forsikringsselskapet vil gi deg beskjed om nøyaktig hva som trengs.
Vent på utbetalingen. Etter at alt er godkjent, utbetaler selskapet beløpet til den begunstigede, vanligvis i løpet av noen uker.
Er du usikker på om du er begunstiget? Forsikringsselskapet kan sjekke dette for deg i sine systemer.
Hvilke dokumenter trenger du?
Den nøyaktige listen varierer fra selskap til selskap, men som regel ber de om:
en dødsattest som du får fra det offentlige;
polisenummer eller andre detaljer om forsikringen;
gyldig legitimasjon for den begunstigede;
kontonummeret som utbetalingen skal overføres til.
Det kan være lurt å be om et par ekstra kopier av dødsattesten med en gang, da ulike instanser og forsikringsselskaper ofte ber om dette.
Må du betale skatt eller arveavgift av en livsforsikring?
Dette er et av de vanligste spørsmålene, og svaret avhenger av hvem som betalte premien for forsikringen.
Betalte den avdøde premien selv? Da kan utbetalingen i noen tilfeller bli sett på som en del av arveoppgjøret, og det kan påløpe skatt eller avgifter avhengig av gjeldende regler.
Var det en annen, for eksempel den begunstigede selv, som betalte premien? Da kan utbetalingen ofte holdes utenfor arveavgiften. Det avgjørende er hvem som ifølge polisen var forpliktet til å betale premien, ikke nødvendigvis hvem som fysisk overførte pengene.
Om du må betale skatt avhenger også av gjeldende fribeløp og skatteregler for arv, for eksempel grensene for nære familiemedlemmer. For nøyaktige beregninger og oppdaterte regler bør du sjekke med Skatteetaten eller søke profesjonell rådgivning. Husk å oppgi utbetalingen i skattemeldingen dersom dette er påkrevd.
Hvor lang tid tar det før pengene blir utbetalt?
Når dødsfallet er meldt inn og alle nødvendige dokumenter er mottatt, utbetaler forsikringsselskapet vanligvis pengene i løpet av noen uker. Jo raskere du sender inn dokumentene, desto raskere går prosessen. Hvis situasjonen er kompleks – for eksempel dersom det er uklart hvem som er begunstiget – kan det ta noe lengre tid.
Ofte stilte spørsmål
Hvem får utbetalt livsforsikringen?
Personen som er oppgitt som begunstiget i polisen. Ofte er dette ektefelle, samboer eller barn. Pengene utbetales som regel direkte til den begunstigede, utenom det vanlige arveoppgjøret.
Må man betale skatt av en livsforsikring?
Det avhenger av hvem som betalte forsikringspremien. Hvis avdøde selv betalte premien, kan det påløpe skatt. Hvis det var en annen som betalte, kan utbetalingen være skattefri. Gjeldende fribeløp kan også redusere en eventuell skatt.
Hvilke dokumenter trenger jeg for å kreve utbetaling?
Som regel trenger du dødsattest, polisenummer, legitimasjon for den som skal motta pengene, og et kontonummer. Forsikringsselskapet vil gi deg en nøyaktig oversikt.
Hvor lang tid tar det før jeg mottar utbetalingen?
Vanligvis tar det noen uker etter at dødsfallet er meldt og dokumentasjonen er godkjent. Ved uklare begunstigelser kan saksbehandlingstiden bli lengre.
Trenger du hjelp med de praktiske gjøremålene etter et dødsfall? Opprett en profil for Støtte ved dødsfall eller les flere av våre veiledninger.
