Utbetaling av livsforsikring: Hvordan fungerer det?
Når du nettopp har mistet noen, er en livsforsikring noe som kan gi økonomisk ro – så lenge du vet hvordan du gjør krav på den. Det er ikke så komplisert, men det krever noen få steg og dokumenter. Denne guiden forklarer i ro og mak hvordan du som begunstiget søker om utbetaling, og når det eventuelt må betales skatt av den.
En livsforsikring utbetaler et beløp når den forsikrede går bort. Pengene går til personen som er oppført i polisen som begunstiget. Ofte er dette ektefellen, samboeren eller et barn. Utbetalingen går som regel direkte til den begunstigede, uavhengig av resten av arveoppgjøret. Om det må betales arveavgift eller skatt av beløpet, avhenger av hvem som betalte premien. Det første steget er uansett å melde fra om dødsfallet til forsikringsselskapet og finne frem polisen.
Hvordan krever du utbetaling av livsforsikring som begunstiget?
Finn frem polisen. Let i papirene til den avdøde. Er du usikker på om det finnes en forsikring? Da kan du undersøke med bankene eller sjekke felles registre som forsikringsselskapene har for dette.
Meld fra om dødsfallet til forsikringsselskapet. Oppgi hvem som er gått bort, og at du er den begunstigede.
Send inn de etterspurte dokumentene (se oversikten under). Forsikringsselskapet vil gi deg beskjed om nøyaktig hva de trenger.
Vent på utbetalingen. Etter at saken er godkjent, utbetaler forsikringsselskapet beløpet til den begunstigede, vanligvis i løpet av noen uker.
Er du usikker på om du er registrert som begunstiget? Forsikringsselskapet kan sjekke dette for deg i polisen.
Hvilke dokumenter trenger du?
Den nøyaktige listen varierer fra selskap til selskap, men som regel ber de om:
en dødsattest, som du får fra offentlige myndigheter;
poliseopplysninger eller polisenummer;
gyldig legitimasjon for den begunstigede;
kontonummeret som utbetalingen skal overføres til.
Det kan være lurt å be om et par ekstra kopier av dødsattesten med en gang. Flere instanser, inkludert forsikringsselskaper, vil ofte be om å få se denne.
Må du betale skatt av en livsforsikring?
Dette er et av de vanligste spørsmålene, og svaret avhenger i stor grad av hvem som betalte forsikringspremien.
Betalte avdøde premien selv? Da kan utbetalingen i noen tilfeller bli sett på som en del av arven, og det kan påvirke skatteberegningen eller inngå i arveoppgjøret.
Var det en annen, for eksempel den begunstigede selv, som betalte premien? Da holdes utbetalingen som regel utenfor arveavgift og skatteplikt. Det avgjørende er hvem som ifølge polisen var forpliktet til å betale premien, ikke hvem som fysisk overførte pengene.
Reglene for skatt på forsikringsutbetalinger og arv kan variere. For å være helt trygg på de gjeldende reglene og eventuelle fritak, anbefaler vi å sjekke med Skatteetaten eller søke råd hos en fagperson. Husk å oppgi utbetalingen i skattemeldingen dersom det er krav om det.
Hvor lang tid tar det før du får utbetalingen?
Etter at dødsfallet er meldt inn og alle dokumenter er mottatt, utbetaler forsikringsselskapet vanligvis pengene i løpet av noen uker. Jo raskere du sender inn de etterspurte dokumentene, desto raskere går prosessen. Ved mer komplekse situasjoner, for eksempel hvis det er usikkerhet rundt hvem som er begunstiget, kan det ta litt lengre tid.
Ofte stilte spørsmål
Hvem får utbetalt livsforsikringen?
Personen som er oppgitt som begunstiget i polisen. Ofte er dette ektefelle, samboer eller barn. Utbetalingen går som regel direkte til den begunstigede, uavhengig av hvordan resten av arven fordeles.
Må man betale skatt eller arveavgift av en livsforsikring?
Dette avhenger av hvem som betalte forsikringspremien. Hvis avdøde selv betalte premien, kan det i noen tilfeller påløpe skatt. Hvis det var en annen som betalte premien, er utbetalingen som regel skattefri. Lokale regler og fribeløp kan også påvirke dette.
Hvilke dokumenter trenger jeg for å kreve utbetaling?
Som regel trenger du dødsattest, polisenummer, legitimasjon for den begunstigede og et kontonummer for utbetalingen. Forsikringsselskapet gir deg beskjed om nøyaktig hva de behøver.
Hvor lang tid tar det før pengene er på konto?
Vanligvis tar det noen uker etter at dødsfallet er meldt og dokumentasjonen er godkjent. Hvis det er uklarheter rundt hvem som er begunstiget, kan saksbehandlingen ta lengre tid.
Ønsker du hjelp med de praktiske gjøremålene etter et dødsfall (Støtte ved dødsfall)? Opprett en Solace Care-konto eller les flere av våre veiledere.
