Utbetaling av livsforsikring: hvordan fungerer det?
Når du nettopp har mistet noen, er en livsforsikring noe som kan gi økonomisk ro, så lenge du vet hvordan du gjør krav på den. Det er ikke komplisert, men det krever noen få steg og dokumenter. Denne guiden forklarer i ro og mak hvordan du som begunstiget søker om utbetalingen, og når det eventuelt må betales skatt av den.
En livsforsikring utbetaler et beløp når den forsikrede går bort. Pengene går til den personen som er oppført i polisen som begunstiget. Ofte er dette partneren eller et barn. Utbetalingen går vanligvis direkte til den begunstigede, uavhengig av det øvrige arveoppgjøret. Om det må betales arveavgift eller skatt av beløpet, avhenger av hvem som sto som ansvarlig for å betale premien. Det første steget er uansett å melde fra om dødsfallet til forsikringsselskapet og finne frem polisen.
Hvordan krever du utbetaling av livsforsikring som begunstiget?
Finn frem polisen. Let i den avdødes papirer. Er du usikker på om det finnes en forsikring? Ved tvil kan du forhøre deg med banker eller sjekke relevante registre for forsikringsavtaler.
Meld fra om dødsfallet til forsikringsselskapet. Oppgi hvem som er død, og at du er den begunstigede.
Send inn de nødvendige dokumentene (se oversikten under). Forsikringsselskapet vil gi deg beskjed om hva de trenger.
Vent på utbetalingen. Etter at alt er godkjent, utbetaler forsikringsselskapet beløpet til den begunstigede, vanligvis innen noen få uker.
Er du usikker på om du er den begunstigede? Forsikringsselskapet kan sjekke dette for deg basert på polisen.
Hvilke dokumenter trenger du?
Den nøyaktige listen varierer fra selskap til selskap, men som regel ber de om:
en dødsattest, som du får fra offentlige myndigheter;
poliseopplysninger eller polisenummeret;
gyldig legitimasjon for den begunstigede;
av og til et kontonummer som utbetalingen skal overføres til.
Det kan være lurt å be om et par ekstra kopier av dødsattesten med en gang. Flere instanser, inkludert forsikringsselskaper, vil ofte be om å få se denne.
Må man betale skatt eller arveavgift av en livsforsikring?
Dette er et av de vanligste spørsmålene, og svaret avhenger av hvem som betalte forsikringspremien.
Betalte avdøde premien selv? Da blir utbetalingen sett på som en del av arveoppgjøret, og det kan påløpe skatt eller avgift.
Var det en annen, for eksempel den begunstigede selv, som betalte premien? Da kan utbetalingen ofte falle utenom arveavgiften. Det som betyr noe, er hvem som ifølge polisen var forpliktet til å betale premien, ikke hvem som fysisk overførte pengene.
Om det faktisk må betales skatt, avhenger også av gjeldende fribeløp og regler for arv. For nøyaktige beregninger og oppdaterte regler bør du sjekke med Skatteetaten, eller søke rådgivning. Oppgi alltid en mottatt utbetaling i skattemeldingen dersom det er påkrevd.
Hvor lang tid tar det før du mottar utbetalingen?
Etter at dødsfallet er meldt inn og dokumentene er mottatt, utbetaler forsikringsselskapet vanligvis pengene innen noen uker. Jo raskere du sender inn de etterspurte dokumentene, desto raskere går prosessen. Ved mer komplekse situasjoner, for eksempel hvis det er usikkerhet rundt hvem som er begunstiget, kan det ta lengre tid.
Ofte stilte spørsmål
Hvem får utbetalt livsforsikringen?
Den personen som er oppført som begunstiget i polisen. Ofte er dette partneren eller et barn. Utbetalingen går som regel direkte til den begunstigede, utenom det øvrige arveoppgjøret.
Betaler man skatt eller arveavgift av en livsforsikring?
Det avhenger av hvem som var ansvarlig for premien. Betalte den avdøde selv, kan det påløpe avgift eller skatt. Var det en annen som betalte, kan utbetalingen være fritatt. Fribeløp kan også redusere det eventuelle avgiftsbeløpet.
Hvilke dokumenter trenger jeg for å kreve utbetalingen?
Vanligvis dødsattest, poliseopplysninger, legitimasjon for den begunstigede og noen ganger et kontonummer. Forsikringsselskapet vil gi beskjed om nøyaktig hva de behøver.
Hvor lang tid tar det før jeg får pengene?
Som regel tar det noen uker etter at dødsfallet er meldt inn og dokumentene er levert. Dersom det er uklart hvem som er begunstiget, kan det ta noe lengre tid.
Hvordan du melder fra varierer fra selskap til selskap. Slik melder du for eksempel fra om dødsfall til Reaal og til Ardanta, som nå heter a.s.r..
Ønsker du hjelp med det praktiske etter et dødsfall? Opprett en Solace Care-konto eller les flere av våre guider.
