Noen ganger endrer livet seg slik at man ikke lenger har behov for livsforsikring – eller det kan i hvert fall føles slik. Før du velger å si den opp, kan det være godt å tenke seg nøye om, ettersom en slik beslutning kan være vanskelig å gjøre om på. Å tegne en ny forsikring senere i livet vil ofte bli dyrere, og endringer i helsen din kan i verste fall gjøre det umulig.
I denne artikkelen går vi rolig gjennom hvordan oppsigelse av livsforsikring fungerer, hvilke alternativer du har, og når det faktisk kan være et fornuftig valg å si den opp.
Ifølge en undersøkelse fra Solace Care oppga 86 % av de etterlatte som opplevde at forventningene ikke ble møtt i oppgjørsprosessen, at de ikke ville kjøpt forsikring fra samme selskap igjen. Oppsigelse er én mulighet, men det kan også være verdt å vurdere et bytte med tanke på kvaliteten på omsorgen og servicen man får.
Hvordan sier man opp en livsforsikring?
Å si opp en livsforsikring er som regel en enkel prosess. Hos de fleste selskaper gjør du det slik:
1. Ta kontakt med forsikringsselskapet – enten via nettportalen, på telefon eller per e-post.
2. Gi beskjed om at du ønsker å avslutte livsforsikringen din.
3. Selskapet sender deg en skriftlig bekreftelse på oppsigelsen.
4. Forsikringen opphører vanligvis ved utløpet av den perioden du allerede har betalt for.
Ofte er det ingen lang oppsigelsestid – forsikringen avsluttes når du gir beskjed. Enkelte selskaper kan likevel ha en kortere oppsigelsestid (for eksempel én måned), så det kan være lunt å ta en rask sjekk av forsikringsvilkårene dine.
Vær oppmerksom på at oppsigelsen kun gjelder for din del. Hvis dere har en par- eller fellessikring (der to personer er forsikret under samme avtale), må begge parter godkjenne at den avsluttes.
Får jeg penger tilbake når jeg sier opp?
Dette avhenger helt av hva slags type forsikring du har.
Ren livsforsikring (dødsfallsforsikring). Dette er den vanligste formen for livsforsikring. Hvis du sier opp denne, får du ikke utbetalt penger – premiene du har betalt har gått til å dekke risikoen i den tiden forsikringen var aktiv. Dette er det normale, på samme måte som med en vanlig bil- eller husforsikring.
Livsforsikring med sparing (sparebevis). Hvis du har en forsikring knyttet til sparing, har den gjerne en gjenkjøpsverdi. Da kan du enten si opp avtalen og få utbetalt den oppsparte verdien (minus eventuelle gebyrer), eller du kan gjøre den om til et fripolise/fribrev. Da stopper du innbetalingene, men de oppsparte midlene blir stående i forsikringen.
Kapitaliseringsavtale. Dette er strengt tatt ikke en livsforsikring, men det blir av og til forvekslet. En slik avtale har alltid en gjenkjøpsverdi. Når kan det være riktig å si opp livsforsikringen?
Boliglånet er nedbetalt. Om du i sin tid kjøpte livsforsikring for å sikre boliglånet, og dette lånet nå er helt nedbetalt, kan behovet ha falt bort. Men tenk gjerne over: Er partneren din fortsatt økonomisk avhengig av din inntekt?
Barna har flyttet ut og klarer seg selv. Når barna har blitt voksne og har etablert sin egen økonomi, faller en av de viktigste grunnene til å ha livsforsikring bort for mange.
Dere har bygget opp nok formue. Hvis familien har tilstrekkelig med sparing, investeringer eller andre verdier til å klare seg trygt på egen hånd uten en forsikringsutbetaling, er forsikringen kanskje ikke lenger nødvendig.
Forsikringen har blitt for dyr. Prisen på livsforsikring øker gjerne med alderen, og den kan etter hvert føles uforholdsmessig høy sammenlignet med summen som skal utbetales. Da kan det være mer hensiktsmessig å avslutte den og heller sette pengene på en vanlig sparekonto.
Du har funnet et bedre tilbud. Hvis du har sjekket markedet og funnet en rimeligere eller bedre forsikring, er det fornuftig å si opp den gamle – men vent med å gjøre det til du er helt sikker på at den nye forsikringen har trådt i kraft.
Når bør du helst UNNGÅ å si opp?
Helsen din har endret seg. Hvis du har fått en diagnose eller sliter med helsen etter at du tegnet forsikringen, kan det være svært vanskelig eller umulig å få en ny godkjent senere. I slike tilfeller er det ofte best å beholde den avtalen du har.
Livssituasjonen kan endre seg igjen. Går du med planer om familieforøkelse, boligkjøp eller andre store omveltninger, kan behovet for økonomisk trygghet fort melde seg igjen. Det kan være lurt å vente til ting har stabilisert seg.
Ved midlertidige økonomiske utfordringer. Hvis du vurderer å si opp bare for å spare penger i en trang periode, vil vi råde deg til å undersøke om du heller kan sette ned forsikringssummen eller endre til en rimeligere variant i en periode. En oppsigelse er som regel endelig og kan ikke angres.
Med tanke på Framtidsplanering. Hvis livsforsikringen er en bevisst del av din Framtidsplanering (for eksempel for å hjelpe arvingene med å håndtere fremtidige kostnader eller skatter), kan en oppsigelse velte disse planene. Alternativer til å si opp helt:
Hvis forsikringspremien oppleves for tung å bære akkurat nå, men du likevel ønsker å beholde en økonomisk sikkerhet for dine kjære, kan du vurdere disse løsningene:
Redusere forsikringssummen. En lavere utbetalingssum gir en lavere månedspris. Dette er som regel et mye tryggere valg enn å si opp hele forsikringen.
Avkorte forsikringstiden. Enkelte selskaper lar deg justere hvor lenge forsikringen skal løpe, noe som kan bidra til å senke kostnaden.
Betalingsfritak (fribrev). For forsikringer med sparing kan du velge å stoppe innbetalingene og la den løpe videre som et fribrev. Den oppsparte verdien blir stående, men du slipper nye krav om innbetaling.
Bytte forsikring. Undersøk markedet og se om du kan finne en rimeligere eller mer omfattende avtale før du sier opp den gamle. En moderne livsforsikring kan i dag inneholde mer enn bare en økonomisk utbetaling; den kan også tilby uvurderlig Støtte ved dødsfall for familien din – som et digitalt hvelv til viktige dokumenter og personlig veiledning gjennom den praktiske sorgen. Pass alltid på at den nye forsikringen er aktiv før du avslutter den gamle.
En liten huskeliste før du tar den endelige avgjørelsen
Før du velger å si opp livsforsikringen din, kan det være godt å reflektere over disse spørsmålene:
Vil noen du er glad i sitte igjen med en sårbar økonomi om du går bort?
Har dere boliglån eller annen felles gjeld som må betjenes?
Vil du ha mulighet til å tegne en ny forsikring senere hvis behovet melder seg (med tanke på alder og helse)?
Er forsikringen en viktig brikke i familiens langsiktige planer?
Har du snakket med partneren din om denne beslutningen?
Hvis du kjenner på tvil ved noen av disse spørsmålene, kan det være lurt å gi deg selv litt mer tid før du bestemmer deg.
Støtte i hverdagen og ved livets overganger
Å vurdere behovet for livsforsikring er en naturlig del av å gå gjennom livets ulike faser. Hvis du ønsker å gjøre endringer, tilbyr Solace Care Livsforsikring ikke bare en økonomisk trygghet, men også hjertevarm og praktisk Støtte ved dødsfall for familien din – med et trygt digitalt hvelv, personlig veiledning og omsorgsfull hjelp fra våre rådgivere når det trengs som mest.
Anbefalt lesing
Sammenligning av livsforsikringer
