Noen ganger endrer livet seg slik at en livsforsikring ikke lenger føles nødvendig. Før du velger å si den opp, kan det likevel være lurt å tenke seg godt om, ettersom en slik beslutning kan være vanskelig å gjøre om på senere. Å tegne en ny forsikring på et senere tidspunkt vil ofte være dyrere, og helsetilstanden din kan i verste fall stå i veien for det.
I denne artikkelen går vi gjennom hvordan oppsigelse av livsforsikring fungerer, hvilke alternativer du har, og når det faktisk kan være fornuftig å si den opp.
Å si opp forsikringen er én mulighet, men det kan også være verdt å vurdere et bytte ut fra kvaliteten på tjenesten du får – opplevelsen rundt et skadeoppgjør har ofte mye å si for hvilket selskap man velger å stole på videre.
Hvordan sier man opp en livsforsikring?
Det er som regel enkelt å si opp en livsforsikring. Hos de fleste selskaper foregår det slik:
1. Ta kontakt med forsikringsselskapet – enten via nettportalen, på telefon eller per e-post.
2. Gi beskjed om at du ønsker å si opp livsforsikringen din.
3. Selskapet vil sende deg en skriftlig bekreftelse på oppsigelsen.
4. Forsikringen opphører som oftest ved utløpet av den inneværende betalingsperioden.
Det er som regel ingen lang oppsigelsestid – forsikringen avsluttes når du gir beskjed. Enkelte selskaper kan ha en kort oppsigelsestid (for eksempel én måned), så det er alltid lurt å sjekke dine egne forsikringsvilkår.
Vær oppmerksom på at oppsigelsen kun gjelder for din del av forsikringen. Dersom dere har en felles forsikring (for eksempel en par- eller familiedekning), må begge parter godkjenne oppsigelsen.
Får jeg penger tilbake når jeg sier opp?
Dette avhenger helt av hva slags type forsikring du har.
Ren dødsfallsforsikring (risikoforsikring). Dette er den vanligste formen for livsforsikring. Når du sier opp denne, får du ikke penger tilbake – premiene du har betalt har gått til å dekke risikoen i den perioden forsikringen var aktiv. Dette er helt normalt og fungerer på samme måte som for eksempel en vanlig hus- eller innboforsikring.
Livsforsikring med sparing (kapitalforsikring). Dersom du har en forsikring med sparing, har det som regel bygget seg opp en gjenkjøpsverdi. Du kan enten si opp avtalen og få utbetalt den oppsparte verdien (minus eventuelle gebyrer), eller gjøre den om til et fripolisebevis. Da stopper du innbetalingene, men de oppsparte midlene blir stående i forsikringen.
Kapitaliseringsavtale. Dette er strengt tatt ikke en ren livsforsikring, selv om de av og til forveksles. En kapitaliseringsavtale vil alltid ha en gjenkjøpsverdi. Når kan det være fornuftig å si opp livsforsikringen?
Boliglånet er nedbetalt. Hvis du i sin tid kjøpte livsforsikringen for å sikre boliglånet, og dette lånet nå er nedbetalt, kan behovet ha falt bort. Men stopp gjerne opp og tenk etter: er partneren din fortsatt økonomisk avhengig av deg og din inntekt?
Barna har flyttet ut og klarer seg selv. Når barna har blitt voksne og har etablert sin egen økonomi, faller en av de viktigste grunnene til å ha livsforsikring bort.
Du har bygget opp nok egenkapital. Hvis familien din har tilstrekkelig med sparing, investeringer eller andre verdier til å klare seg fint økonomisk uten en forsikringsutbetaling, er ikke forsikringen lenger strengt nødvendig.
Forsikringen har blitt for dyr. Prisen på livsforsikring øker gjerne med alderen, og den kan til slutt føles uforholdsmessig høy sammenlignet med summen som skal utbetales. Da kan det av og til være mer hensiktsmessig å avslutte den og heller sette pengene på en sparkonto.
Du har funnet et bedre tilbud. Hvis du har sjekket markedet og funnet en rimeligere eller bedre forsikring, er det fornuftig å si opp den gamle – men vent med å gjøre det til du er helt sikker på at den nye forsikringen har trådt i kraft.
Når bør du IKKE si opp forsikringen?
Helsetilstanden din har endret seg. Dersom du har fått en diagnose eller opplevd helseutfordringer etter at du tegnet forsikringen, kan det bli svært vanskelig eller umulig å få en ny forsikring senere. I slike tilfeller bør du beholde den du har.
Livssituasjonen kan endre seg igjen. Går du med planer om familieforøkelse, boligkjøp eller andre store livsendringer, kan behovet for økonomisk trygghet fort melde seg igjen. Da kan det være lurt å avvente situasjonen.
På grunn av en midlertidig trang økonomi. Hvis du vurderer å si opp forsikringen for å spare penger i en tøff periode, bør du først undersøke om du heller kan sette ned forsikringssummen eller endre til en rimeligere variant. En oppsigelse er endelig og kan ikke angres.
Med tanke på Framtidsplanering. Hvis livsforsikringen er en bevisst del av din økonomiske planlegging for fremtiden (for eksempel for å hjelpe arvingene med å håndtere fremtidige utgifter), kan en oppsigelse velte hele denne planen. Alternativer til oppsigelse
Hvis forsikringspremien opples for tung å bære, men du nødig vil gi slipp på tryggheten helt, kan du vurdere disse løsningene:
Redusere forsikringssummen. En lavere utbetalingssum gir en lavere månedlig kostnad. Dette er ofte et langt bedre alternativ enn å si opp hele forsikringen.
Endre forsikringstiden. Enkelte selskaper lar deg forkorte perioden forsikringen skal gjelde for, noe som kan bidra til å senke prisen.
Fripolise (for forsikring med sparing). Har du en sparevariant, kan du velge å stoppe innbetalingene og la forsikringen fortsette som en fripolise. De oppsparte midlene blir stående, men du slipper å betale mer inn.
Bytte forsikring. Sjekk priser hos andre aktører og gå over til et rimeligere eller mer omfattende tilbud før du sier opp den gamle. En moderne livsforsikring kan i dag inneholde mer enn bare en økonomisk utbetaling – den kan også tilby praktisk Støtte ved dødsfall for familien din, som for eksempel et digitalt hvelv til viktige dokumenter og personlig veiledning i en tøff tid. Husk bare å passe på at den nye forsikringen er aktiv før du avslutter den gamle.
En viktig sjekkliste før du bestemmer deg
Før du tar det endelige valget om å si opp, oppfordrer vi deg til å gå gjennom disse spørsmålene:
Vil noen du er glad i sitte igjen med en sårbar økonomi?
Har dere felles boliglån eller annen gjeld som må betjenes?
Er du sikker på at du kan få en ny forsikring senere hvis behovet melder seg (alder og helse tatt i betraktning)?
Er forsikringen en del av en langsiktig plan for familien?
Har du snakket med partneren din om avgjørelsen?
Hvis du kjenner på tvil ved noen av disse punktene, kan det være godt å gi deg selv litt mer tid til å tenke over det.
Støtte i hverdagen og i livets overganger
Å ta stilling til livsforsikringen er en av de mange avgjørelsene vi må ta når livet endrer retning. Hvis du vurderer å gjøre endringer, ta deg den tiden du trenger til å sammenligne. Solace Care er her for å hjelpe deg og dine nærmeste med å holde orden på forsikringsinformasjon, viktige papirer og praktiske gjøremål på ett trygt sted – opprett en Solace Care-konto, så hjelper vi deg steg for steg.
Anbefalt lesing
Sammenligning av livsforsikringer
