Koskee Suomea: oppaan säännöt, viranomaiset ja summat ovat suomalaisia.
LähiTapiolan kuolemantapauskorvauksen hakeminen alkaa yhteydenotolla yhtiöön: LähiTapiola ohjeistaa ilmoittamaan kuolemasta puhelimitse. Tässä oppaassa käymme läpi, miten ilmoitus tehdään, mitä asiakirjoja LähiTapiola tarvitsee, miten tapaturmaisen kuoleman korvaus eroaa tavallisesta henkivakuutuskorvauksesta ja miten korvausta verotetaan — sekä missä järjestyksessä asiat kannattaa hoitaa, jotta maksu ei viivästy.
Onko olemassa palvelua, joka pitää henkivakuutukset järjestyksessä?
Kyllä. Solace Care on pohjoismainen digitaalinen palvelu, johon voit koota vakuutuksesi, edunsaajatiedot ja tärkeät asiakirjat turvalliseen paikkaan, jotta läheisesi tietävät, mitä on olemassa. Kuoleman jälkeen omaiset saavat henkilökohtaisen tehtävälistan, joka näyttää, mitkä vakuutukset pitää ilmoittaa ja mitä on vielä hoitamatta. Solace Care ei ole vakuutusyhtiö eikä myy vakuutuksia. Moni saa palvelun käyttöönsä vakuutusyhtiön tai työnantajan kautta, ja voit myös luoda oman Solace Care -tilin.
Miten ilmoitan kuolemantapauksesta LähiTapiolaan?
LähiTapiolassa kuolemantapauskorvauksen hakeminen alkaa puhelinilmoituksella: jos läheiselläsi oli henki-, eläke- tai säästöhenkivakuutus taikka tapaturmavakuutus kuolemanturvalla, soita LähiTapiolan puhelinpalveluun 09 453 8000 (ma–pe klo 9–16, LähiTapiola). Samalla voit varmistaa, oliko vainajalla ylipäätään vakuutusta kuoleman varalle. Kun LähiTapiola on saanut tiedon kuolemasta, se lähettää edunsaajille perunkirjoitusta varten tarvittavat vakuutustiedot sekä korvaushakemuksen hakuohjeineen. Korvaukset maksetaan vakuutetun määräämän edunsaajamääräyksen mukaisesti, ja vakuutuskirjasta näkyvät sekä vakuutusmäärä että edunsaajat.
Mitä asiakirjoja LähiTapiola tarvitsee?
Lopulliset liitteet ilmenevät LähiTapiolan lähettämästä hakuohjeesta, ja yhtiö voi pyytää tapauskohtaisesti lisäselvityksiä. Yleensä jokainen edunsaaja täyttää oman korvaushakemuksen sekä verovelvollisuuslomakkeen, jossa ilmoitetaan verovelvollisuusmaat ja niiden verotunnistenumero (TIN). Hakemuksen liitteeksi tarvitaan kuvallinen henkilöllisyystodistus eli voimassa oleva henkilökortti, passi tai suomalainen ajokortti, sekä vakuutetun virkatodistus, josta ilmenevät syntymä- ja kuolinpäivä. Jos edunsaajamääräyksenä on omaiset, puoliso ja lapset tai lapset, tarvitaan virkatodistukset kaikista väestörekistereistä, joissa vakuutettu on ollut kirjoilla 15-vuotiaasta lähtien – perunkirjoitusta varten hankituista sukuselvityksistä riittävät jäljennökset. Alaikäisen edunsaajan hakemuksen allekirjoittavat huoltajat, ja jos edunsaajana on kuolinpesä, hakemuksen allekirjoittavat kaikki kuolinpesän osakkaat. Hakemus liitteineen lähetetään hakuohjeen mukaisesti, esimerkiksi verkkopalvelun Viestit-osion kautta tai postitse. Tarkista ajantasainen postiosoite hakemuksen mukana tulevista ohjeista.
Missä järjestyksessä korvausasia kannattaa hoitaa?
Etsi vainajan papereista vakuutuskirja jo ennen puhelua, jos se on saatavilla: siitä näet vakuutusnumeron, vakuutusmäärän ja edunsaajamääräyksen, mikä nopeuttaa asiointia. Aloita sitten puhelinilmoituksesta: samalla selviää, mitä vakuutuksia vainajalla oli ja keitä edunsaajat ovat. Tilaa seuraavaksi virkatodistukset ja vakuutetun sukuselvitys — niitä tarvitaan joka tapauksessa perunkirjoituksessa, ja LähiTapiolalle riittävät jäljennökset samoista asiakirjoista. Kun korvaushakemus saapuu postitse, jokainen edunsaaja täyttää oman hakemuksensa ja verovelvollisuuslomakkeensa ja kokoaa liitteet valmiiksi. Lähetä kokonaisuus kerralla verkkopalvelun Viestit-osion kautta tai postitse — täydellinen hakemus käsitellään nopeammin kuin erissä toimitettu. Kun korvaus on maksettu, muista ilmoittaa se perukirjassa, vaikka korvaus maksettaisiin suoraan edunsaajille eikä kuolinpesälle. Ota kaikista lähettämistäsi asiakirjoista kopiot itsellesi ja kirjaa ylös, milloin mikäkin on toimitettu — jos käsittelystä tulee myöhemmin kysyttävää, tiedät heti, missä vaiheessa asia on. Perunkirjoituksen määräaika kulkee omaa rataansa korvausasiasta riippumatta, joten näitä kahta prosessia kannattaa viedä eteenpäin rinnakkain.
Miten tapaturmaisen kuoleman korvaus eroaa?
Jos kuolema oli tapaturmainen ja vainajalla oli tapaturmavakuutus kuolemanturvalla, käsittelyyn voidaan tarvita laajempi asiakirjapaketti, esimerkiksi kuolintodistus ja mahdollinen kuolemansyylausunto, mahdollinen poliisitutkintapöytäkirja sekä hoitokertomukset ja tutkimustulokset tapaturman sattumisesta lähtien, ambulanssin ensihoitokertomus mukaan lukien. LähiTapiola kertoo, mitä asiakirjoja juuri teidän tapauksessanne tarvitaan. Kuolinpesän osakkaat voivat valtuuttaa yhden henkilön hoitamaan korvausasiaa kaikkien osakkaiden allekirjoittamalla valtakirjalla – katso valtakirjan malli ja vaatimukset oppaastamme. Huomaa, että tapaturmavakuutuksen kuolemantapauskorvaus ei kuulu kuolinpesän varoihin, mutta se on silti ilmoitettava perukirjassa.
Mitkä asiat yleisimmin viivästyttävät korvauksen maksamista?
Tavallisin syy on puutteellinen virkatodistusketju: jos vakuutetun sukuselvityksestä puuttuu jakso jostakin väestörekisteristä, käsittely pysähtyy täydennyspyyntöön. Myös täyttämättä jäänyt verovelvollisuuslomake tai puuttuva verotunnistenumero hidastaa maksua. Kun edunsaajana on kuolinpesä, kaikkien osakkaiden allekirjoitukset on saatava hakemukseen — hajallaan asuvassa perheessä tämä kannattaa aloittaa ajoissa tai hoitaa valtakirjalla. Alaikäisen edunsaajan hakemukseen tarvitaan huoltajien allekirjoitukset. Tapaturmaisissa kuolemantapauksissa poliisitutkintapöytäkirjan ja kuolemansyylausunnon valmistuminen vie oman aikansa, ja yhtiö voi joutua odottamaan niitä ennen ratkaisua. Epäselvässä tilanteessa nopein tapa edetä on soittaa puhelinpalveluun ja varmistaa, mitä juuri teidän tilanteessanne tarvitaan. Jos edunsaajia on useita, sopikaa keskenänne yhteyshenkilö, joka seuraa asian etenemistä — näin kukaan ei jää olettamaan, että joku muu hoitaa asian, eikä kenenkään osuus jää hakematta. Varaudu myös postin viiveisiin: jos korvaushakemusta ei kuulu kohtuullisessa ajassa ilmoituksen jälkeen, soita puhelinpalveluun ja varmista, että kirje on lähtenyt oikeaan osoitteeseen.
Miten LähiTapiolan korvausta verotetaan?
Lähiomaisille ja kuolinpesälle maksettava kuolemantapauskorvaus on perintöveron alaista, kun taas muille kuin lähiomaisille maksettavat korvaukset ovat kokonaan veronalaista pääomatuloa. Poikkeus koskee 18.9.2009 tai sen jälkeen myönnettyjä yksilöllisiä eläkevakuutuksia, joiden kuolemantapaussummaa verotetaan lähiomaiseltakin sekä perintöverona että pääomatulona. Edunsaajamääräystä ei voi muuttaa testamentilla, vaan muutos on tehtävä kirjallisesti vakuutusyhtiölle vakuutuksenottajan eläessä. Jos nimetty edunsaaja on kuollut ennen vakuutettua, lopputulos riippuu edunsaajamääräyksestä: jos nimettyjä edunsaajia on useita, kuolleen edunsaajan osuus maksetaan lähtökohtaisesti elossa oleville edunsaajille, ellei vakuutuksenottaja ole määrännyt toisin (vakuutussopimuslaki 49 §). Kuolinpesälle korvaus maksetaan yleensä vasta, jos elossa olevaa edunsaajaa ei ole — varmista oma tilanteesi LähiTapiolasta. Omaiset-määräyksellä korvauksesta puolet menee aviopuolisolle ja puolet tasan lapsille.
Haluatko apua käytännön asioissa? Luo Solace Care -tili tai lue oppaita surusta, perinnöstä ja käytännön asioista.
Lisälukemista
If ja kuolemantapaus: korvauksen hakeminen
Kuolinpesän valtakirja: malli ja pankin vaatimukset
Hautauskulut: mitä hautaaminen maksaa?
