Nogle gange ændrer livet sig sådan, at der ikke længere er brug for en livsforsikring — eller sådan føles det i hvert fald. Før du opsiger den, er det dog en god idé at tænke sig grundigt om, da beslutningen kan være svær at gøre om. Det er dyrere at tegne en ny forsikring på et senere tidspunkt, og dit helbred kan i værste fald forhindre det helt.
I denne artikel gennemgår vi, hvordan opsigelse af en livsforsikring fungerer, hvilke alternativer du har, og hvornår det rent faktisk kan betale sig at opsige den.
Ifølge en undersøgelse fra Solace Care ville 86 % af de efterladte, hvis forventninger ikke blev indfriet i forbindelse med udbetalingen, ikke købe en forsikring hos det samme selskab igen — opsigelse er en mulighed, men det kan også være værd at overveje et skift med henblik på servicekvaliteten.
Hvordan opsiger man en livsforsikring?
Det er enkelt at opsige en livsforsikring. Hos de fleste selskaber er processen som følger:
1. Kontakt forsikringsselskabet — via deres selvbetjening, telefon eller e-mail.
2. Oplys, at du ønsker at opsige din livsforsikring.
3. Selskabet bekræfter opsigelsen skriftligt.
4. Forsikringen ophører normalt ved udgangen af den igangværende præmieperiode.
Der er som regel intet opsigelsesvarsel — forsikringen ophører, når du meddeler opsigelsen. Nogle selskaber har dog et kort opsigelsesvarsel (f.eks. en måned), så tjek dine forsikringsbetingelser.
Bemærk, at opsigelsen kun gælder din egen dækning. Hvis I har en krydslivsforsikring (en fælles forsikring for to personer), skal begge parter godkende opsigelsen.
Får jeg penge tilbage, når jeg opsiger?
Dette afhænger helt af forsikringstypen.
Ren livsforsikring (risikoforsikring). Dette er den mest almindelige form for livsforsikring. Ved opsigelse får du ikke penge tilbage — de præmier, du har betalt, er gået til at dække risikoen i den forgangne tid. Dette er helt normalt og svarer f.eks. til princippet i en indboforsikring.
Livsforsikring med opsparing. Hvis du har en livsforsikring med opsparingsdel, har den som regel en tilbagekøbsværdi. Du kan enten opsige forsikringen og få den opsparede værdi udbetalt (fratrukket eventuelle gebyrer) eller ændre forsikringen til et fripolicebrev, hvor du ikke længere betaler præmier, men den opsparede værdi forbliver i forsikringen.
Kapitaliseringsaftale. Dette er ikke i sig selv en livsforsikring, men nogle forveksler dem. En kapitaliseringsaftale har altid en tilbagekøbsværdi. Hvornår giver det mening at opsige en livsforsikring?
Realkreditlånet er betalt ud. Hvis du tegnede livsforsikringen for at sikre dit boliglån, og lånet nu er indfriet, er behovet for forsikringen måske væk. Men overvej: Er din partner stadig økonomisk afhængig af dig?
Børnene er flyttet hjemmefra. Når børnene er voksne og økonomisk uafhængige, falder en væsentlig årsag til at have en livsforsikring væk.
Du har opbygget tilstrækkelig formue. Hvis din familie har tilstrækkelig opsparing, investeringer eller andre aktiver til at klare sig uden en udbetaling fra en livsforsikring, er forsikringen ikke længere nødvendig.
Forsikringen er blevet for dyr. En forsikring, der bliver dyrere med alderen, kan ende med at koste uforholdsmæssigt meget i forhold til dækningssummen. I så fald kan det være mere fornuftigt at opsige den og overføre pengene til en almindelig opsparing.
Du har fundet en bedre forsikring. Hvis du har undersøgt markedet og fundet et billigere eller bedre alternativ, kan det betale sig at opsige den gamle — men gør det først, når din nye forsikring er trådt i kraft.
Hvornår bør du IKKE opsige?
Dit helbred er forringet. Hvis du har fået diagnosticeret en sygdom, mens forsikringen har været aktiv, kan det være svært eller umuligt at få en ny forsikring. Behold den gamle forsikring.
Livssituationen kan ændre sig. Hvis du planlægger at få børn, flytte eller stå overfor andre store livsændringer, kan behovet for forsikringen vende tilbage. Vent, indtil situationen har stabiliseret sig.
På grund af midlertidig økonomisk trængsel. Hvis du overvejer at opsige forsikringen for at spare penge i en svær periode, bør du først overveje at nedsætte dækningssummen eller ændre forsikringen til en billigere variant. En opsigelse kan ikke fortrydes.
Af hensyn til arveplanlægning. Hvis livsforsikringen er en del af din arveplanlægning (f.eks. til at dække boafgift), kan en opsigelse kuldkaste hele planen. Alternativer til opsigelse
Hvis forsikringspræmien føles for høj, men du ikke ønsker at give helt afkald på trygheden, kan du overveje følgende:
Nedsættelse af dækningssummen. En lavere udbetalingssum betyder en lavere præmie. Dette er ofte en bedre løsning end en fuldstændig opsigelse.
Forkortelse af forsikringsperioden. Nogle selskaber tillader at ændre udløbsdatoen på forsikringen, hvilket kan sænke prisen.
Premiefritagelse (fripolice). Ved en livsforsikring med opsparing kan du stoppe indbetalingerne og omdanne den til en fripolice. Den opsparede værdi bliver stående i forsikringen, men du skal ikke betale yderligere præmier.
Skift forsikringsselskab. Indhent tilbud og skift til en billigere eller mere omfattende løsning, før du opsiger den gamle. En moderne livsforsikring kan, udover den økonomiske udbetaling, også tilbyde praktisk støtte til din familie — såsom en digital boks til vigtige dokumenter og personlig rådgivning til tiden efter et dødsfald. Sørg for, at den nye forsikring er i kraft, før du opsiger den gamle.
Vigtig tjekliste før du opsiger
Før du opsiger din livsforsikring, bør du overveje dette:
Er nogens økonomiske tryghed i fare?
Er der udestående boliglån eller anden gæld?
Kan du få en ny forsikring, hvis det bliver nødvendigt (alder og helbred)?
Er forsikringen en del af en arveplan?
Har du talt med din partner om beslutningen?
Hvis du føler det mindste tvivl ved blot ét af disse punkter, bør du genoverveje beslutningen en ekstra gang.
Hjælp til forsikringsspørgsmål og livets overgange
At opsige en livsforsikring er en af de mange beslutninger, man kan stå overfor, når livet ændrer sig. Hvis du overvejer at skifte, så giv dig god tid til at sammenligne mulighederne. Solace Care hjælper dig og din familie med at holde styr på forsikringsoplysninger, dokumenter og praktiske gøremål på ét samlet sted — opret en Solace Care-konto, så guider vi dig trin for trin.
Yderligere læsning
Sammenligning af livsforsikringer
