Nogle gange ændrer livet sig så meget, at der ikke længere er brug for en livsforsikring — eller det føles i hvert fald sådan. Inden du opsiger den, er det dog værd at overveje det nøje, da beslutningen kan være svær at fortryde. At tegne en ny forsikring senere vil være dyrere, og dit helbred kan i værste fald gøre det helt umuligt.
I denne artikel gennemgår vi, hvordan opsigelse af en livsforsikring fungerer, hvilke alternativer du har, og hvornår det rent faktisk kan betale sig at opsige den.
Opsigelse er én mulighed, men du bør også overveje et skift ud fra kvaliteten af servicen — oplevelsen i forbindelse med udbetalingen har stor betydning for, hvilket selskab man har tillid til fremover.
Hvordan opsiger man en livsforsikring?
Det er enkelt at opsige en livsforsikring. Hos de fleste selskaber er processen som følger:
1. Kontakt forsikringsselskabet — via selvbetjening, telefon eller e-mail.
2. Meddel, at du ønsker at opsige din livsforsikring.
3. Selskabet bekræfter opsigelsen skriftligt.
4. Forsikringen ophører normalt ved udgangen af den igangværende præmieperiode.
Der er som regel intet opsigelsesvarsel — forsikringen ophører, når du giver besked om opsigelsen. Nogle selskaber har dog et kort opsigelsesvarsel (f.eks. en måned), så tjek dine egne forsikringsbetingelser.
Bemærk, at opsigelsen kun gælder din del af forsikringen. Hvis I har en krydsforsikring (en fælles forsikring for to personer), skal begge parter godkende opsigelsen.
Får jeg penge tilbage, når jeg opsiger?
Dette afhænger af forsikringstypen.
Ren livsforsikring (risikoforsikring). Dette er den mest almindelige form for livsforsikring. Når du opsiger den, får du ikke penge tilbage — de præmier, du har indbetalt, er gået til at dække risikoen i den forløbne periode. Dette er helt normalt og svarer til princippet i f.eks. en indboforsikring.
Livsforsikring med opsparing. Hvis du har en livsforsikring med opsparing, har den som regel en tilbagekøbsværdi. Du kan enten opsige forsikringen og få den opsparede værdi udbetalt (minus eventuelle gebyrer) eller ændre forsikringen til et fripolice, hvor du ikke længere betaler præmier, men den opsparede værdi forbliver i forsikringen.
Kapitaliseringsaftale. Dette er ikke i egentlig forstand en livsforsikring, men nogle forveksler dem. En kapitaliseringsaftale har altid en tilbagekøbsværdi. Hvornår giver det mening at opsige en livsforsikring?
Realkreditlånet er betalt ud. Hvis du tegnede livsforsikringen for at sikre realkreditlånet, og lånet nu er indfriet, er behovet for forsikringen måske væk. Men overvej: Er din partner stadig økonomisk afhængig af dig?
Børnene er flyttet hjemmefra. Når børnene er voksne og økonomisk uafhængige, er en af de væsentligste årsager til at have en livsforsikring væk.
Du har opbygget tilstrækkelig formue. Hvis din familie har tilstrækkelig opsparing, investeringer eller andre aktiver til at klare sig uden en udbetaling fra en livsforsikring, er forsikringen ikke længere strengt nødvendig.
Forsikringen er blevet for dyr. En forsikring, der bliver dyrere med alderen, kan blive uforholdsmæssigt bekostelig i forhold til dækningssummen. I så fald kan det være mere fornuftigt at opsige den og overføre pengene til en opsparing i stedet.
Du har fundet en bedre forsikring. Hvis du har indhentet tilbud og fundet et billigere alternativ, kan det betale sig at opsige den gamle forsikring — men først når den nye er trådt i kraft.
Hvornår bør du IKKE opsige?
Dit helbred er forringet. Hvis du har fået diagnosticeret en sygdom, mens forsikringen har været aktiv, kan det være svært eller umuligt at få en ny forsikring. Behold den gamle forsikring.
Din livssituation kan ændre sig. Hvis du planlægger at få børn, flytte eller lave andre store ændringer i livet, kan behovet for forsikringen opstå igen. Vent, til din situation har stabiliseret sig.
På grund af et midlertidigt økonomisk pres. Hvis du overvejer at opsige forsikringen for at spare penge i en midlertidig økonomisk svær tid, bør du først overveje at nedsætte dækningssummen eller ændre forsikringen til en billigere variant. En opsigelse kan ikke gøres om.
Af hensyn til arveplanlægning. Hvis livsforsikringen er en del af din arveplanlægning (f.eks. til optimering af boafgift), kan en opsigelse ødelægge hele planen. Alternativer til opsigelse
Hvis forsikringspræmien føles for høj, men du ikke ønsker at give helt afkald på dækningen, kan du overveje følgende:
Nedsættelse af dækningssummen. En lavere dækningssum betyder en lavere præmie. Dette er ofte en bedre løsning end en fuldstændig opsigelse.
Forkortelse af forsikringsperioden. Nogle selskaber tillader at ændre forsikringens løbetid, hvilket kan reducere præmien.
Præmiefri forsikring (fripolice). Ved en livsforsikring med opsparing kan du stoppe indbetalingerne og omdanne forsikringen til en fripolice. Den opsparede værdi forbliver i forsikringen, men der opkræves ikke nye præmier.
Udskiftning af forsikringen. Indhent tilbud på din forsikring og skift til en billigere eller mere omfattende løsning, før du opsiger. En moderne livsforsikring kan udover økonomisk kompensation også indeholde praktisk støtte til din familie — såsom en digital boks til vigtige dokumenter og personlig rådgivning om praktiske forhold efter et dødsfald. Sørg for, at den nye forsikring er aktiv, før du opsiger den gamle.
Vigtig tjekliste inden du opsiger
Inden du opsiger din livsforsikring, bør du gå disse punkter igennem:
Er nogens økonomiske tryghed i fare?
Er der ubetalt realkreditlån eller anden gæld tilbage?
Kan du få en ny forsikring, hvis det bliver nødvendigt (alder og helbred)?
Er forsikringen en del af en arveplan?
Har du informeret din partner om beslutningen?
Hvis du tøver ved blot ét af disse spørgsmål, bør du gennemtænke beslutningen en ekstra gang.
Hjælp til forsikringsspørgsmål og livets overgange
At opsige en livsforsikring er en af de mange beslutninger, man står overfor ved livets skilleveje. Hvis du overvejer at skifte, så sammenlign dine muligheder i ro og mag. Solace Care hjælper dig og din familie med at holde styr på forsikringsoplysninger, dokumenter og praktiske gøremål samlet ét sted — opret en Solace Care-konto, så guider vi dig trin for trin.
