Nogle gange ændrer livet sig sådan, at der ikke længere er brug for en livsforsikring — eller sådan føles det i hvert fald. Inden du opsiger den, er det dog værd at overveje beslutningen nøje, da den kan være svær at fortryde. Det vil være dyrere at tegne en ny forsikring på et senere tidspunkt, og dit helbred kan i værste fald forhindre det helt.
I denne artikel gennemgår vi, hvordan opsigelsen af en livsforsikring fungerer, hvilke alternativer du har, og hvornår det rent faktisk kan betale sig at opsige den.
Ifølge en undersøgelse fra Solace Care ville 86 % af de efterladte, hvis forventninger ikke blev indfriet i forbindelse med udbetalingen, ikke købe en forsikring fra samme selskab igen. Opsigelse er en mulighed, men det kan også være værd at overveje et skift baseret på kvaliteten af den service, der tilbydes.
Hvordan opsiger man en livsforsikring?
Det er enkelt at opsige en livsforsikring. Hos de fleste selskaber ser processen således ud:
1. Kontakt forsikringsselskabet — via deres selvbetjening, telefon eller e-mail.
2. Oplys, at du ønsker at opsige din livsforsikring.
3. Selskabet bekræfter opsigelsen skriftligt.
4. Forsikringen ophører normalt ved udgangen af den igangværende præmieperiode.
Der er som regel intet opsigelsesvarsel — forsikringen ophører, når du meddeler din opsigelse. Nogle selskaber har dog et kort varsel (f.eks. en måned), så husk at tjekke dine forsikringsbetingelser.
Bemærk, at opsigelsen kun gælder din del af forsikringen. Hvis I har en krydslivsforsikring (en fælles forsikring for to personer), skal begge parter normalt godkende opsigelsen.
Får jeg penge tilbage, når jeg opsiger forsikringen?
Dette afhænger helt af forsikringstypen.
Ren livsforsikring (risikoforsikring). Dette er den mest almindelige form for livsforsikring. Når du opsiger den, får du ikke penge tilbage — de indbetalte præmier er gået til at dække risikoen i den forgangne tid. Dette er helt normalt og fungerer på samme måde som f.eks. en indboforsikring.
Opsparingslivsforsikring. Hvis du har en livsforsikring med opsparing, vil der normalt være opbygget en tilbagekøbsværdi. Du kan enten opsige forsikringen og få den opsparede værdi udbetalt (minus eventuelle gebyrer) eller ændre forsikringen til et fripolice-forhold, hvor du ikke længere indbetaler præmier, men den opsparede værdi forbliver i forsikringen.
Kapitaliseringsaftale. Dette er ikke i sig selv en livsforsikring, men de forveksles af og til. En kapitaliseringsaftale har altid en tilbagekøbsværdi. Hvornår giver det mening at opsige en livsforsikring?
Realkreditlånet er betalt ud. Hvis du tegnede livsforsikringen for at dække boliggælden, og lånet nu er afviklet, kan behovet for forsikringen være faldet bort. Men overvej: Er din partner eller ægtefælle stadig økonomisk afhængig af dig?
Børnene er fløjet fra reden. Når børnene er voksne og klarer sig selv økonomisk, er en af de væsentligste årsager til at have en livsforsikring ikke længere til stede.
Du har opbygget tilstrækkelig formue. Hvis din familie har tilstrækkelig opsparing, investeringer eller andre aktiver til at klare sig uden en udbetaling fra en livsforsikring, er forsikringen måske ikke længere nødvendig.
Forsikringen er blevet for dyr. En forsikring, der bliver dyrere med alderen, kan til sidst blive uforholdsmæssigt dyr i forhold til dækningssummen. I så fald kan det være mere fornuftigt at opsige den og hellere lade pengene gå til en almindelig opsparing.
Du har fundet en bedre forsikring. Hvis du har undersøgt markedet og fundet en billigere eller bedre løsning, kan det godt betale sig at opsige den gamle — men gør det først, når den nye forsikring er endeligt trådt i kraft.
Hvornår bør du IKKE opsige forsikringen?
Dit helbred er forringet. Hvis du har fået diagnosticeret en sygdom, mens forsikringen har været aktiv, kan det være svært eller helt umuligt at tegne en ny forsikring. Behold i så fald den gamle.
Livssituationen kan ændre sig. Hvis du planlægger at få børn, flytte til ny bolig eller står over for andre store livsændringer, kan behovet for forsikringen opstå igen. Vent med at beslutte dig, indtil din situation har stabiliseret sig.
På grund af midlertidig økonomisk trang. Hvis du overvejer at opsige forsikringen for at spare penge i en svær periode, bør du først undersøge muligheden for at nedsætte dækningssummen eller ændre forsikringen til en billigere variant. En opsigelse kan ikke gøres om bagefter.
Af hensyn til arveplanlægning. Hvis livsforsikringen er en gennemtænkt del af dit generationsskifte eller din arveplanlægning (f.eks. til dækning af boafgift), kan en opsigelse kuldkaste hele planen. Alternativer til opsigelse
Hvis præmien føles for høj, men du ikke ønsker at give helt afkald på trygheden, kan du overveje disse muligheder:
Nedsættelse af dækningssummen. En lavere udbetaling betyder en lavere præmie. Dette er ofte en langt bedre løsning end en fuldstændig opsigelse.
Afkortning af forsikringsperioden. Nogle selskaber tillader, at man ændrer forsikringens løbetid, hvilket kan dæmpe den løbende præmie.
Premiefri forsikring (fripolice). Ved en opsparingslivsforsikring kan du vælge at stoppe indbetalingerne og gøre forsikringen præmiefri. Den opsparede værdi bliver stående, men du opkræves ikke længere for nye præmier.
Skift til et andet selskab. Undersøg markedet og skift til en billigere eller mere dækkende løsning, før du opsiger. En moderne livsforsikring kan udover den økonomiske udbetaling også tilbyde praktisk støtte til din familie — såsom en digital boks til vigtige dokumenter og personlig rådgivning til de efterladte efter et dødsfald. Sørg altid for, at den nye forsikring er aktiv, før du opsiger den gamle.
En vigtig tjekliste inden du opsiger
Inden du vælger at opsige din livsforsikring, bør du overveje følgende:
Vil nogens økonomiske tryghed være i fare?
Er der ubetalt realkreditgæld eller andre lån tilbage?
Kan du tegne en ny forsikring, hvis behovet opstår igen (alder og helbred)?
Er forsikringen tiltænkt din arveplanlægning?
Har du talt med din partner om beslutningen?
Hvis blot ét af disse spørgsmål gør dig usikker, er det en god idé at give beslutningen lidt mere betænkningstid.
Hjælp til forsikringsspørgsmål og livets overgange
At opsige en livsforsikring er en af de mange beslutninger, man kan stå over for, når livet ændrer sig. Hvis du overvejer at skifte forsikring, tilbyder Solace Care Livsforsikring ikke kun en økonomisk udbetaling, men også omsorgsfuld og praktisk hjælp til din familie — herunder en digital boks, personlig vejledning og adgang til rådgivere, når der er mest brug for det.
Læs mere her
Sammenligning af livsforsikringer
