Nogle gange ændrer livet sig sådan, at der ikke længere er brug for en livsforsikring – eller det føles i hvert fald sådan. Før du opsiger den, er det dog værd at tænke sig godt om, da beslutningen kan være svær at fortryde. At tegne en ny forsikring senere vil være dyrere, og dit helbred kan i værste fald gøre det helt umuligt.
I denne artikel gennemgår vi, hvordan opsigelse af en livsforsikring fungerer, hvilke alternativer du har, og hvornår det rent faktisk kan betale sig at opsige den.
Opsigelse er én mulighed, men det kan også være værd at overveje et skift ud fra kvaliteten af servicen – oplevelsen i forbindelse med udbetalingen har stor betydning for, hvilket selskab man har tillid til fremover.
Hvordan opsiger man en livsforsikring?
Det er enkelt at opsige en livsforsikring. Hos de fleste selskaber er processen som følger:
1. Kontakt forsikringsselskabet – via selvbetjening, telefon eller e-mail.
2. Giv besked om, at du ønsker at opsige livsforsikringen.
3. Selskabet bekræfter opsigelsen skriftligt.
4. Forsikringen ophører normalt ved udgangen af den igangværende præmieperiode.
Der er som regel intet opsigelsesvarsel – forsikringen ophører, når du meddeler opsigelsen. Nogle selskaber har et kort varsel (f.eks. en måned), så tjek dine egne forsikringsbetingelser.
Bemærk, at opsigelsen kun gælder for din dækning. Hvis I har en krydslivsforsikring (en fælles forsikring for to personer), skal begge parter godkende opsigelsen.
Får jeg penge tilbage, når jeg opsiger?
Dette afhænger af forsikringstypen.
Ren risikolivsforsikring. Dette er den mest almindelige form for livsforsikring. Ved opsigelse får du ikke penge tilbage – de indbetalte præmier er gået til at dække risikoen i den forgangne tid. Dette er helt normalt og svarer f.eks. til princippet i en indboforsikring.
Opsparingslivsforsikring. Hvis du har en livsforsikring med opsparing, har den som regel en tilbagekøbsværdi. Du kan enten opsige forsikringen og få den opsparede værdi udbetalt (minus eventuelle gebyrer) eller ændre forsikringen til et fripolicebrev, hvor du ikke længere betaler præmier, men den opsparede kapital bliver stående i forsikringen.
Kapitaliseringsaftale. Dette er ikke i sig selv en livsforsikring, men nogle forveksler dem. En kapitaliseringsaftale har altid en tilbagekøbsværdi. Hvornår giver det mening at opsige en livsforsikring?
Boliglånet er betalt ud. Hvis du tegnede livsforsikringen for at sikre boliglånet, og lånet nu er indfriet, er behovet for forsikringen måske væk. Men overvej: Er din partner stadig økonomisk afhængig af dig?
Børnene er fløjet fra reden. Når børnene er voksne og økonomisk uafhængige, er en af de væsentligste årsager til at have en livsforsikring væk.
Du har opbygget tilstrækkelig formue. Hvis din familie har tilstrækkelig opsparing, investeringer eller andre aktiver til at klare sig uden en forsikringsudbetaling, er forsikringen ikke længere strengt nødvendig.
Forsikringen er blevet for dyr. En forsikring, der bliver dyrere med alderen, kan ende med at koste uforholdsmæssigt meget i forhold til dækningssummen. I så fald kan det være mere fornuftigt at stoppe den og i stedet sætte pengene ind på en opsparingskonto.
Du har fundet en bedre forsikring. Hvis du har undersøgt markedet og fundet en billigere eller bedre dækning, kan det betale sig at opsige den gamle – men først når den nye er trådt i kraft.
Hvornår bør du IKKE opsige?
Dit helbred er svækket. Hvis du har fået diagnosticeret en sygdom, mens forsikringen har været aktiv, kan det være svært eller helt umuligt at få en ny forsikring. Bevar i så fald den gamle.
Livssituationen kan ændre sig. Hvis du planlægger at få børn, flytte i ny bolig eller står over for andre store livsændringer, kan behovet for forsikring opstå igen. Vent med at beslutte dig, indtil situationen har lagt sig.
På grund af midlertidig økonomisk trængsel. Hvis du overvejer at opsige forsikringen for at spare penge i en svær periode, bør du først undersøge muligheden for at nedsætte dækningssummen eller ændre forsikringen til en billigere model. En opsigelse kan ikke gøres om.
Af hensyn til arveplanlægning. Hvis livsforsikringen er tænkt som en del af din arveplanlægning (f.eks. til at dække boafgift), kan en opsigelse kuldkaste hele planen. Alternativer til opsigelse
Hvis forsikringspræmien føles for høj, men du ikke ønsker helt at give afkald på trygheden, kan du overveje følgende:
Nedsættelse af dækningssummen. En lavere udbetaling betyder en lavere præmie. Dette er ofte en bedre løsning end en fuldstændig opsigelse.
Forkortelse af forsikringsperioden. Nogle selskaber tillader at ændre udløbsdatoen, hvilket kan sænke prisen.
Præmiefri forsikring (fripolice). Ved en opsparingslivsforsikring kan du stoppe indbetalingerne og ændre forsikringen til en fripolice. Den opsparede værdi forbliver i forsikringen, men der opkræves ikke nye præmier.
Skift forsikringen. Indhent tilbud og skift til en billigere eller mere omfattende dækning, før du opsiger. En moderne livsforsikring kan udover den økonomiske udbetaling også indeholde praktisk støtte til din familie – såsom en digital boks til vigtige dokumenter og personlig rådgivning til at navigere i tiden efter et dødsfald. Sørg for, at den nye forsikring er aktiv, før du opsiger den gamle.
Vigtig huskeliste før du opsiger
Inden du endeligt opsiger din livsforsikring, bør du overveje disse spørgsmål:
Er der nogen, hvis økonomiske tryghed bliver bragt i fare?
Er der ubetalt boliggæld eller andre lån tilbage?
Vil du kunne tegne en ny forsikring, hvis behovet opstår (alder og helbred)?
Er forsikringen tænkt som en del af arveplanlægningen?
Har du talt med din partner om beslutningen?
Hvis du tøver ved blot ét af disse punkter, er det en god idé at overveje beslutningen en ekstra gang.
Hjælp til forsikring og livets store overgange
At opsige en livsforsikring er en af de mange beslutninger, man kan stå overfor, når livet ændrer sig. Hvis du overvejer et skift, så giv dig god tid til at sammenligne mulighederne. Solace Care hjælper dig og din familie med at holde styr på forsikringsoplysninger, dokumenter og praktiske gøremål på ét samlet sted – opret en Solace Care-konto, så guider vi dig trin for trin.
Yderligere læsning
Sammenligning af livsforsikringer
