At vælge livsforsikring kan føles uoverskueligt og komplekst, når der findes så mange forskellige udbydere og muligheder på markedet. Du ønsker naturligvis at sikre dine nærmeste bedst muligt, men samtidig vil du gerne undgå at betale for meget eller ende med en forsikring, der ikke passer til jeres behov.
I denne artikel hjælper vi dig med at sammenligne livsforsikringer, så du kan finde den helt rigtige løsning. Vi gennemgår de største forsikringsselskaber, de vigtigste kriterier for sammenligning samt praktiske råd til, hvordan du indhenter de bedste tilbud.
For mange er et afgørende kriterium også, hvor omsorgsfuldt og omfattende selskabet støtter familien efter et tab – det handler ikke kun om prisen.
Hvad bør du sammenligne i en livsforsikring?
Prisen er naturligvis vigtig, men den bør ikke være den eneste faktor, du kigger på. Her er de væsentligste punkter, du bør sammenligne:
Fleksibilitet i udbetalingssummen. Kan du selv vælge den nøjagtige udbetalingssum, eller tilbyder selskabet kun faste pakker? Fleksibilitet er afgørende, da din families behov er helt unikke.
Forsikringsvilkår. Hvor lang er karensperioden? Hvilke undtagelser gælder der? Dækker forsikringen ved selvmord, og efter hvor lang tid? Der kan være betydelige forskelle på vilkårene fra selskab til selskab.
Prismodel. Er præmien aldersbetinget (hvor prisen stiger i takt med din alder), eller er den fast (samme beløb hele vejen igennem)? Begge modeller har fordele – den aldersbetingede er billigere i starten, mens den faste er mere forudsigelig på lang sigt.
Krav til helbredsoplysninger. Nogle selskaber har lempeligere krav til helbredserklæringen, hvilket kan have stor betydning, hvis du har en historik med sygdom.
Opsigelsesvilkår. Kan du frit opsige forsikringen, eller er der en bindingsperiode?
Supplerende dækninger. Tilbyder selskabet supplerende dækninger, såsom dækning ved tab af erhvervsevne eller kritisk sygdom, som kan tilknyttes samme police?
Støtte efter et dødsfald. Dette er et punkt, som de færreste tænker over i tide – men som kan være uvurderligt for din familie. Udbetaler selskabet blot pengene, eller hjælper de også din familie med den tunge administrative byrde efter dødsfaldet? Nogle af de nyere selskaber inkluderer en digital boks til vigtige dokumenter samt personlig rådgivning – for eksempel i forhold til skifteret, lukning af konti og kontakt til myndighederne.
De største udbydere af livsforsikring i Finland
I Finland tilbydes livsforsikringer af en række forskellige selskaber. Her er de mest markante:
OP. Finlands største finansielle koncern tilbyder livsforsikring som en del af deres brede forsikringsportefølje. OP's styrke er et omfattende netværk og muligheden for at samle forsikringer med bankforretninger. OP-livsforsikring er et selvstændigt selskab (OP-Henkivakuutus Oy), der har specialiseret sig i personforsikringer.
If. En nordisk forsikringsgigant, der tilbyder enkelt opbyggede og gennemskuelige livsforsikringer. If's onlineløsning er meget brugervenlig, og man kan ansøge om livsforsikring helt digitalt. Forsikringen kan tegnes af personer mellem 15 og 84 år og dækker op til det 90. år. Online kan man vælge en udbetalingssum mellem 50.000 og 300.000 euro.
LähiTapiola. Et gensidigt forsikringsselskab, der lægger stor vægt på lokal forankring og personlig service. Forsikringen kan tegnes fra det 15. år og løber frem til udgangen af det år, hvor forsikringstageren fylder 80 år. For at ansøge online skal man være fyldt 18 år. Kunder med tilknytning til S-Ryhmä kan opnå op til 5 % i bonus på deres præmier.
Kaleva. Det gensidige forsikringsselskab Kaleva har specialiseret sig i personforsikringer. Kaleva er kendt for sine fleksible vilkår og for også at tilbyde livsforsikringer til ældre personer.
Mandatum. Mandatum tilbyder livsforsikring som en integreret del af deres formuepleje og forsikringsydelser. Mandatums produkter er særligt velegnede til arveplanlægning og formueforvaltning.
Fennia. Fennia er et populært valg blandt selvstændige og mindre virksomheder, men de tilbyder også personlige livsforsikringer. Fennias store styrke er deres dybe forståelse for erhvervsdrivendes behov.
Turva. Turva er et forsikringsselskab med tætte bånd til fagbevægelsen, og deres livsforsikringer er ofte meget fordelagtigt prissat. Deres "Turvassa"-livsforsikring er et af de mest kendte produkter på det finske marked.
Lånesikring eller en selvstændig livsforsikring?
Dette er et af de mest almindelige spørgsmål, og det er yderst relevant. Mange stifter bekendtskab med livsforsikring for første gang i form af en lånesikring, som banken tilbyder i forbindelse med et boliglån.
Fordele ved lånesikring: Den er nem at tegne i forbindelse med låneoptagelsen, dækningssummen tilpasser sig automatisk restgælden, og der er ingen kompliceret ansøgningsproces.
Ulemper ved lånesikring: Dækningssummen falder i takt med, at du afdrager på lånet (selvom præmien ikke nødvendigvis falder tilsvarende), den begunstigede er typisk banken (ikke din familie), det er sværere at indhente konkurrerende tilbud, og forsikringen ophører, når lånet er indfriet.
Fordele ved en selvstændig livsforsikring: Udbetalingen forbliver den samme i hele perioden, du kan frit vælge, hvem der skal modtage pengene (begunstigede), du kan nemt indhente tilbud fra forskellige selskaber, og forsikringen fortsætter, selv efter lånet er betalt ud.
Vores anbefaling: Bed om et tilbud på en selvstændig livsforsikring ved siden af bankens tilbud om lånesikring, og sammenlign de samlede omkostninger. Ofte vil en selvstændig forsikring vise sig at være både billigere og langt mere fleksibel.
Sådan indhenter og sammenligner du tilbud
At indhente tilbud fra flere selskaber er den mest effektive måde at spare penge på sin livsforsikring. Prisforskellen på forsikringer med præcis samme udbetalingssum kan variere med helt op til 30-50 % selskaberne imellem.
Trin 1: Fastlæg dit behov. Beslut dig for dækningssummen og forsikringens løbetid, før du indhenter tilbud. På den måde sikrer du, at du sammenligner æbler med æbler.
Trin 2: Indhent tilbud. Spørg mindst 3-4 forskellige selskaber. De fleste selskaber kan give dig et foreløbigt tilbud online i løbet af få minutter. Sørg for at opgive de nøjagtigt samme helbredsoplysninger til alle selskaber – ensartethed er vigtig for en retvisende sammenligning.
Trin 3: Sammenlign de samlede omkostninger. Se ikke kun på prisen for det første år. Beregn den samlede omkostning over hele forsikringens løbetid – især hvis du sammenligner en aldersbetinget præmie med en fast præmie.
Trin 4: Læs vilkårene grundigt. Når prisen er på plads, bør du nærlæse vilkårene. Vær særligt opmærksom på karensperioder, undtagelser og regler for opsigelse.
Trin 5: Træf din beslutning. Det bedste valg er det billigste tilbud, der samtidig har gode og trygge vilkår. Husk, at du først bør opsige din gamle forsikring, når den nye er endeligt godkendt og trådt i kraft. Krydsforsikring eller to selvstændige policer?
En krydsforsikring (eller par-forsikring) er en fælles livsforsikring for to personer, hvor summen udbetales, når den ene partner går bort. Den er ofte 20-30 % billigere end at tegne to helt selvstændige forsikringer.
En fælles løsning er ideel, hvis I har det samme dækningsbehov, er nogenlunde jævnaldrende og har samme helbredstilstand. Den er derimod mindre velegnet, hvis jeres behov er vidt forskellige – for eksempel hvis den ene har brug for en markant højere udbetalingssum end den anden.
Selvstændige forsikringer giver større fleksibilitet. I tilfælde af en eventuel skilsmisse er det også langt ukompliceret at stå med to separate policer frem for at skulle splitte en fælles forsikring op.
Husk dette, før du beslutter dig
Valget af livsforsikring er ikke noget, man bør forhaste sig med – men det er heller ikke noget, man bør udskyde i det uendelige. Hver måned uden forsikring er en måned, hvor dine nærmeste står uden den økonomiske tryghed, de kan få brug for.
Det vigtigste er, at forsikringen bliver oprettet. Jagten på den absolut perfekte løsning må ikke stå i vejen for, at du sikrer din familie med en god og dækkende forsikring allerede i dag.
Solace Care Livsforsikring er skabt netop med dette for øje – den forener den økonomiske dækning med en digital boks og personlig, omsorgsfuld støtte i én og samme forsikring. Så din familie ikke skal stå alene med alle de praktiske og administrative bekymringer i en svær tid.
Nyttige links:
OP — Livsforsikring
If — Livsforsikring
LähiTapiola — Livsforsikring
Kaleva — Livsforsikring
Mandatum — Livsforsikring
Fennia — Livsforsikring
Turva — Livsforsikring
Finanstilsynet (FINE)
Yderligere læsning
