Det kan føles overvældende at skulle vælge en livsforsikring, når der findes så mange forskellige udbydere og muligheder. Du ønsker naturligvis at passe bedst muligt på dine kære, men samtidig vil du gerne sikre dig, at du ikke betaler for meget eller ender med en forsikring, der ikke passer til jeres behov.
I denne artikel hjælper vi dig med at sammenligne livsforsikringer, så du kan træffe det rigtige valg. Vi gennemgår de største forsikringsselskaber, de vigtigste ting du bør være opmærksom på, samt praktiske råd til at indhente tilbud.
Ifølge en undersøgelse fra Solace Care ville 57 % af de adspurgte vælge en livsforsikring ud fra, hvor omfattende selskabet støtter familien efter et tab — blandt Generation Z stiger dette tal til 77 %, og for millennials er det 72 %.
Hvad skal man sammenligne i en livsforsikring?
Prisen er naturligvis vigtig, men det er ikke det eneste, du bør kigge på. Her er de vigtigste faktorer, du bør sammenligne:
Fleksibilitet i udbetalingssummen. Kan du selv vælge den præcise udbetalingssum, eller tilbyder selskabet kun faste pakker? Fleksibilitet er afgørende, da dine behov er helt unikke.
Forsikringsbetingelser. Hvor lang er karensperioden? Hvilke undtagelser gælder der? Dækker forsikringen ved selvmord, og er der en tidsgrænse for dette? Forskellene i vilkårene kan være betydelige.
Prismodel. Stiger præmien i takt med din alder (aldersbetinget pris), og er prisen fast gennem hele forløbet? Begge dele har sine fordele — en aldersbetinget pris er billigere i starten, mens en fast pris er mere forudsigelig over tid.
Krav til helbredsoplysninger. Nogle selskaber har lempeligere krav til helbredserklæringen, hvilket kan have stor betydning, hvis du har eksisterende helbredsudfordringer.
Opsigelsesforhold. Kan du frit opsige forsikringen, eller er der en bindingperiode?
Tillægsdækninger. Tilbyder selskabet supplerende dækninger, såsom dækning ved tab af erhvervsevne eller kritisk sygdom, i den samme police?
Omsorg og støtte efter dødsfald. Dette er et aspekt, som de færreste tænker over — men som kan være det mest værdifulde for din familie. Tilbyder forsikringsselskabet blot en økonomisk udbetaling, eller hjælper de også praktisk med den administrative byrde efter et dødsfald? Nogle moderne udbydere tilbyder en digital boks til vigtige dokumenter samt personlig rådgivning — for eksempel til skifteretsbehandling, afvikling af konti og kontakt med myndighederne.
De største udbydere af livsforsikring i Finland
I Finland tilbydes livsforsikringer af flere store selskaber. Her er de mest markante:
OP. Finlands største finanskoncern tilbyder livsforsikring som en del af deres brede forsikringspalette. OP's styrke er deres omfattende netværk og muligheden for at kombinere forsikringen med deres bankydelser. OP-livsforsikring er et selvstændigt selskab (OP-Henkivakuutus Oy), der har specialiseret sig i personforsikringer.
If. Det nordiske forsikringsselskab If tilbyder gennemskuelige livsforsikringer til klare priser. Deres onlineløsninger er meget brugervenlige, og du kan ansøge om livsforsikringen helt digitalt. Forsikringen kan bevilges til personer mellem 15 og 84 år og dækker op til det fyldte 90. år. Online kan man vælge en udbetalingssum på mellem 50.000 og 300.000 euro.
LähiTapiola. Et gensidigt forsikringsselskab, som vægter lokal forankring og personlig service højt. Forsikringen kan bevilges fra det 15. år og indtil udgangen af det år, hvor forsikringstageren fylder 80 år. For at ansøge online skal man være fyldt 18 år. Kunder i S-Group kan opnå op til 5 % i bonus på deres forsikringspræmier.
Kaleva. Det gensidige forsikringsselskab Kaleva har specialiseret sig i personbetingede forsikringer. Kaleva er kendt for deres fleksible vilkår og for at tilbyde livsforsikringer til ældre personer.
Mandatum. Mandatum tilbyder livsforsikringer som en del af deres formuepleje og forsikringsløsninger. Mandatums produkter er særligt velegnede til arveplanlægning og formueforvaltning.
Fennia. Fennia er et populært valg blandt selvstændige og mindre virksomheder, men de tilbyder også personlige livsforsikringer. Fennias styrke ligger i deres dybe forståelse for iværksætteri og erhvervsdrivende.
Turva. Turva er et selskab med tætte bånd til fagbevægelsen, og deres livsforsikringer er ofte meget fordelagtigt prissat. Deres 'Turvassa'-livsforsikring er et af de mest velkendte produkter på markedet.
Restgældsforsikring eller en uafhængig livsforsikring?
Dette er et af de hyppigste og mest relevante spørgsmål. Mange møder første gang livsforsikringen som en restgældsforsikring tilbudt af banken i forbindelse med optagelse af et realkreditlån.
Fordele ved restgældsforsikring: Den er nem at oprette i forbindelse med lånet, dækningssummen tilpasser sig automatisk lånets størrelse, og der kræves ingen langvarig ansøgningsproces.
Ulemper ved restgældsforsikring: Udbetalingen mindskes i takt med, at lånet afdrages (selvom prisen på forsikringen ikke nødvendigvis falder tilsvarende), banken er typisk den primære begunstigede (ikke din familie), det er sværere at indhente konkurrerende tilbud, og forsikringen ophører, når lånet er indfriet.
Fordele ved en uafhængig livsforsikring: Udbetalingssummen forbliver den samme, du bestemmer helt frit, hvem der skal modtage pengene (de begunstigede), du kan nemt indhente tilbud fra forskellige selskaber, og forsikringen fortsætter, selv efter dit lån er betalt ud.
Vores anbefaling: Bed om et tilbud på en uafhængig livsforsikring ved siden af din restgældsforsikring, og sammenlign de samlede omkostninger. Ofte vil du opleve, at en uafhængig forsikring er både billigere og mere fleksibel.
Hvordan indhenter du de bedste tilbud på en livsforsikring?
At sammenligne markedet er den mest effektive måde at spare penge på din livsforsikring. Prisforskellen på forsikringer med præcis samme udbetalingssum kan variere med helt op til 30-50 % selskaberne imellem.
Trin 1: Definer dine behov. Fastlæg udbetalingssummen og forsikringens løbetid, inden du indhenter tilbud. På den måde sikrer du, at du sammenligner æbler med æbler.
Trin 2: Indhent tilbud. Spørg mindst 3-4 forskellige selskaber. De fleste selskaber kan give dig et vejledende tilbud online i løbet af få minutter. Sørg for at give nøjagtig de samme helbredsoplysninger til alle selskaber — ensartethed er vigtig for en fair sammenligning.
Trin 3: Sammenlign de samlede omkostninger. Se ikke kun på det første års pris. Beregn de samlede omkostninger for hele forsikringens løbetid, især hvis du sammenligner en aldersbetinget pris med en fast pris.
Trin 4: Læs betingelserne grundigt. Når du har styr på prisen, bør du sammenligne vilkårene. Vær særligt opmærksom på karensperioder, undtagelser og opsigelsesbetingelser.
Trin 5: Træf din beslutning. Det bedste valg er det tilbud, der giver dig gode vilkår til den rigtige pris. Husk altid, at du først bør opsige din gamle forsikring, når du har skriftlig bekræftelse på, at din nye forsikring er trådt i kraft. Krydsforsikring eller to selvstændige policer?
En krydsforsikring er en fælles livsforsikring for to personer, hvor udbetalingen falder, når den ene partner går bort. Den er ofte 20-30 % billigere end at tegne to helt separate forsikringer.
En fælles forsikring giver god mening, når I som partnere har det samme forsikringsbehov, er nogenlunde jævnaldrende og har samme helbredsmæssige udgangspunkt. Den er derimod mindre velegnet, hvis jeres behov er vidt forskellige — for eksempel hvis den ene af jer har brug for en markant højere udbetalingssum.
To separate forsikringer giver større fleksibilitet. Ved en eventuel skilsmisse er det også betydeligt nemmere at stå med to selvstændige policer frem for at skulle splitte en fælles forsikring op.
Husk dette, før du beslutter dig
Valget af en livsforsikring er ikke noget, man bør haste igennem — men det er heller ikke noget, man bør udskyde i det uendelige. Hver måned uden dækning er en måned, hvor dine kære må undvære den tryghed, en forsikring giver.
Det mest afgørende er, at du har en forsikring. Jagten på den absolut perfekte løsning må ikke afholde dig fra at sikre din familie med en god og tryg dækning allerede i dag.
Solace Care Livsforsikring er skabt til netop dette formål — den forener økonomisk tryghed, en sikker digital boks og personlig omsorg i én samlet løsning. Så din familie aldrig skal stå alene med alle de praktiske svære ting i en herlig svær tid.
Nyttige links:
OP — Livsforsikring
If — Livsforsikring
LähiTapiola — Livsforsikring
Kaleva — Livsforsikring
Mandatum — Livsforsikring
Fennia — Livsforsikring
Turva — Livsforsikring
Det Finske Finanstilsyn (FINE)
Flere artikler
