Gruppe-livsforsikring via arbejdsgiveren (kendt i Storbritannien som "death in service") er en medarbejderfordel, som mange britiske arbejdsgivere tilbyder. Den udbetaler et skattefrit engangsbeløb til dine nærmeste, hvis du dør, mens du er ansat. Det er en værdifuld fordel, men den fungerer anderledes end en privat livsforsikring og er ikke altid nok i sig selv. Her kan du læse om, hvordan det fungerer.
Hvad er en gruppe-livsforsikring via arbejdsgiveren?
Denne forsikringstype er en form for livsdækning, som din arbejdsgiver arrangerer, normalt som en del af en arbejdsmarkedspension eller en kollektiv livsforsikringsordning. Hvis du dør, mens du stadig er ansat i virksomheden, udbetales der et engangsbeløb til dine begunstigede. Du betaler ikke selv en særskilt præmie – den stilles til rådighed som en medarbejderfordel.
Hvor meget udbetaler forsikringen?
Udbetalingen er typisk et multiplum af din årsløn, oftest to til fire gange din årlige løn, selvom nogle arbejdsgivere tilbyder mere. For eksempel vil en dækning på 3x årslønnen ved en løn på £35.000 udbetale £105.000. Du kan tjekke din kontrakt eller pensionshåndbog for at se den nøjagtige faktor.
Skal der betales skat af udbetalingen?
Udbetalinger fra en registreret ordning gennem en diskretionær trust (discretionary trust) er normalt fritaget for indkomstskat og arveafgift, og pengene overføres til dine begunstigede uden at skulle afvente skifteretsbehandling. Det er desuden vigtigt at bemærke, at udbetalinger fra en registreret pensionsordning også er undtaget fra de ændringer, der gør de fleste uudnyttede pensioner arveafgiftspligtige fra den 6. april 2027.
Hvem bestemmer, hvem der modtager pengene?
Da ordningen administreres i en diskretionær trust, er det ordningens administratorer (trustees), der træffer den endelige beslutning om, hvem pengene udbetales til. De vejledes af din begunstigelseserklæring (expression of wish) – så det er vigtigt at udfylde denne blanket og holde den opdateret, især efter ægteskab, skilsmisse eller familieforøgelse.
Er arbejdsgiverens forsikring nok i sig selv?
Som regel ikke. Dækningen ophører den dag, du forlader arbejdsgiveren, og et beløb svarende til nogle få års løn er måske ikke nok til at indfri et realkreditlån og forsørge din familie i flere år. Mange vælger derfor at have denne medarbejderfordel sideløbende med en personlig livsforsikring, som følger dem uanset arbejdssituation.
Ofte stillede spørgsmål
Beholder jeg dækningen, hvis jeg skifter job?
Nej. Dækningen er knyttet til din arbejdsgiver og ophører, når du fratræder. Din nye arbejdsgiver tilbyder muligvis en lignende fordel, men ikke nødvendigvis.
Dækker forsikringen kun, hvis jeg dør på arbejdspladsen?
Nej. Den kommer til udbetaling, uanset hvad dødsårsagen er, så længe du er ansat – og altså ikke kun ved dødsfald, der sker på selve arbejdspladsen.
Skal min familie selv anmelde det?
Din familie bør informere din arbejdsgiver eller pensionsadministrator om dødsfaldet. Administratorerne sørger derefter for udbetalingen, normalt efter at have modtaget dødsattesten.
Hvordan Solace Care kan hjælpe
Efter et dødsfald kan det føles uoverskueligt at finde ud af, hvilke forsikringer og ordninger der findes – og hvem man skal kontakte. Solace Care hjælper dig med at holde styr på alle forsikringer, fordele og tidsfrister på ét samlet sted. Ønsker du hjælp til de praktiske ting efter et dødsfald? Opret en Solace Care-konto eller læs flere af vores vejledninger.
