"Death in service" (gruppelivsforsikring via arbejdsgiver) er en personalegode, som mange britiske arbejdsgivere tilbyder. Den udbetaler et skattefrit engangsbeløb til dine kære, hvis du går bort, mens du er ansat. Det er en værdifuld tryghed, men den fungerer anderledes end en privat livsforsikring og er ikke altid tilstrækkelig i sig selv. Her kan du læse, hvordan den fungerer.
Hvad er en "death in service"-ordning?
"Death in service" er en form for livsforsikring, som din arbejdsgiver arrangerer, normalt som en del af en arbejdsmarkedspension eller en kollektiv gruppelivsordning. Hvis du går bort, mens du stadig er ansat i virksomheden, udbetales der et engangsbeløb til dine efterladte. Du betaler ikke selv en særskilt præmie – det ydes som en del af dine personalegoder.
Hvor meget udbetales der?
Udbetalingen er typisk fastsat som en faktor af din årsløn, oftest to til fire gange din årlige løn, selvom nogle arbejdsgivere tilbyder mere. For eksempel vil en udbetaling på 3x årslønnen ved en løn på £35.000 give £105,000. Du kan tjekke din ansættelseskontrakt eller pensionshåndbog for at se den præcise faktor.
Skal der betales skat af udbetalingen?
Udbetalinger fra en registreret ordning via en skønsmæssig fond (discretionary trust) er normalt fritaget for både indkomstskat og arveafgift, og pengene udbetales til dine begunstigede uden at skulle afvente skiftebehandlingen. Det er desuden væsentligt, at udbetalinger fra registrerede pensionsordninger også holdes uden for de lovændringer, der fra den 6. april 2027 pålægger arveafgift på de fleste uudnyttede pensionsmidler.
Hvem bestemmer, hvem der modtager pengene?
Da ordningen administreres via en skønsmæssig fond, er det fondens administratorer (trustees), der træffer den endelige beslutning om, hvem pengene udbetales til. De vil dog lade sig guide af din begunstigelseserklæring (expression of wish) – derfor er det utrolig vigtigt, at du udfylder denne og holder den opdateret, særligt i forbindelse med ægteskab, skilsmisse eller familieforøgelse.
Er denne dækning nok i sig selv?
Som regel ikke. Dækningen ophører den dag, du forlader din arbejdsgiver, og et beløb svarende til nogle få års løn er sjældent nok til både at indfri et realkreditlån og forsørge din familie i en længere årrække. Mange vælger derfor at supplere med en privat livsforsikring, som følger dem uanset arbejdssituation.
Ofte stillede spørgsmål
Beholder jeg dækningen, hvis jeg skifter job?
Nej. Dækningen er knyttet til din ansættelse og ophører, når du stopper. Det er ikke sikkert, at din nye arbejdsgiver tilbyder en tilsvarende ordning.
Udbetales der kun, hvis jeg dør på arbejdspladsen?
Nej. Den udbetales, uanset hvad årsagen til dødsfaldet er, så længe du er ansat. Det er altså ikke et krav, at dødsfaldet sker under udførelsen af dit arbejde.
Skal min familie selv søge om udbetalingen?
Dine pårørende bør give din arbejdsgiver eller pensionsadministrator besked om dødsfaldet. Herefter sørger administratorerne for udbetalingen, som regel så snart de har modtaget dødsattesten.
Hvordan Solace Care kan hjælpe dig
Efter et tab kan det føles helt uoverskueligt at finde ud af, hvilke forsikringer og ordninger der findes – og hvem man skal kontakte. Solace Care hjælper dig med at holde styr på alle forsikringer, udbetalinger og tidsfrister på ét trygt sted. Har du brug for hjælp til de praktiske ting efter et dødsfald? Opret en Solace Care-konto eller læs flere af vores vejledninger.
