Gäller Sverige: regler, myndigheter och belopp i guiden avser svenska förhållanden.
Så jämför du två offerter på samma villkor
En låg månadspremie säger inte ensam vad skyddet är värt. Kopiera gärna den här jämförelselistan när du ber om personliga offerter:
Försäkringsbelopp idag: ___; eventuell minskning med åldern: ___.
Premie per månad och år: ___; hur länge priset gäller: ___.
Sista försäkringsdag eller slutålder: ___.
Hälsoprövning klar eller endast preliminärt pris: ___.
Undantag, särskilda villkor och förmånstagare: ___.
Skydd genom arbete eller medlemskap som redan är bekräftat: ___.
Är priset i tabellen det pris du kommer att få?
Nej. Tabellen är en daterad jämförelse, inte ett bindande erbjudande. Be bolaget bekräfta premien och villkoren efter eventuell hälsoprövning. Jämför även vad som händer vid jobbyte eller pension och om efterskydd eller fortsättningsförsäkring finns. Säg inte upp ett befintligt skydd innan det nya är bekräftat.
Att fundera på en livförsäkring är ofta ett sätt att ta hand om de du älskar, även om tanken på att inte finnas kvar kan vara svår att bära. Frågan om vad det kostar är därför en bra plats att börja: när du vet priset blir beslutet enklare att ta.
En livförsäkring i Sverige kostar 2026 ungefär 300 till 1 000 kronor per år för en 30-åring med ett försäkringsbelopp på en miljon kronor, alltså cirka 25 till 85 kronor i månaden. För en 50-åring ligger samma skydd på cirka 1 000 till 2 700 kronor per år, och för en 65-åring på cirka 5 000 till 12 200 kronor per år. Siffrorna kommer från Konsumenternas oberoende jämförelse av individuella livförsäkringar, som redovisar 16 bolags priser. Det som styr premien är framför allt din ålder när du tecknar, hur stort belopp du väljer och vad du uppger i hälsodeklarationen. Många har dessutom redan ett grundskydd via jobbet, en tjänstegrupplivförsäkring (TGL), som arbetsgivaren betalar.
Vad kostar en livförsäkring i Sverige?
Konsumenternas Försäkringsbyrå jämför vad ett försäkringsbelopp på en miljon kronor kostar i årspremie vid 30, 50, 60 och 65 års ålder, förutsatt att det inte finns något avvikande i hälsodeklarationen. Bolagens uppgifter i jämförelsen är daterade januari 2025 till april 2026. Så här ser spannet ut:
Ålder vid teckning | Årspremie för 1 miljon kr (lägst till högst) | Ungefär per månad |
|---|---|---|
30 år | 300 till 1 025 kr | 25 till 85 kr |
50 år | 1 008 till 2 718 kr | 84 till 227 kr |
60 år | 2 832 till 7 240 kr | 236 till 603 kr |
65 år | 5 028 till 12 245 kr | 419 till 1 020 kr |
Det dyraste bolaget tar alltså mer än dubbelt så mycket som det billigaste i varje åldersgrupp, och vid 30 år mer än tre gånger så mycket. Ett av de 16 bolagen sätter premien helt individuellt och anger inget pris. Vill du se varje bolags pris hittar du hela tabellen hos Konsumenternas.
Vad påverkar priset på en livförsäkring?
En livförsäkring är en ren riskförsäkring, inget sparande. Premien speglar därför risken att bolaget behöver betala ut beloppet under försäkringstiden. Tre saker väger tyngst.
Din ålder. Ju äldre du är när du tecknar, desto högre premie, och i Konsumenternas jämförelse kostar samma miljon mellan sju och tjugofem gånger så mycket vid 65 år som vid 30 år, beroende på bolag. Enligt Konsumenternas jämförelse kan du teckna en individuell livförsäkring upp till mellan 56 och 73 års ålder beroende på bolag, och försäkringarna upphör vid 67 till 90 år. Hos några bolag börjar försäkringsbeloppet dessutom sänkas från 55 års ålder, vilket gör att skyddet krymper samtidigt som du betalar.
Försäkringsbeloppet. Ju högre belopp, desto högre premie, vilket är skälet till att Konsumenternas alltid jämför samma belopp. Vad du kan välja skiljer sig åt: lägsta valbara belopp i jämförelsen är 100 000 kronor och högsta ligger på mellan 5 och drygt 19 miljoner kronor, medan ett par bolag saknar tak helt.
Din hälsa. Individuell livförsäkring innebär ofta hälsoprövning. Vilka frågor och inträdeskrav som gäller framgår av erbjudandet. Gruppavtal kan ha andra krav, exempelvis arbetsförhet; kontrollera villkoren i stället för att utgå från ett generellt undantag.
Bra att veta: priset på din individuella livförsäkring påverkas inte av att du byter jobb, lämnar facket eller går i pension. Den är din och följer med dig så länge du betalar premien.
Hur stort försäkringsbelopp behöver du?
Beloppet är det viktigaste valet du gör, viktigare än vilket bolag du väljer. Konsumenternas råd är att utgå från två frågor: hur skulle dina efterlevande klara sig ekonomiskt om du dör, och vilka andra skydd har ni redan, till exempel efterlevandeskydd i pensionen eller bolåneskydd i banken?
Många försäkringsbelopp uttrycks i prisbasbelopp i stället för kronor. Prisbasbeloppet för 2026 är 59 200 kronor, enligt SCB. En försäkring på 10 prisbasbelopp ger alltså 592 000 kronor 2026, och beloppet räknas upp automatiskt när prisbasbeloppet höjs. Ett vanligt sätt att tänka är att beloppet ska räcka till den del av bolånet som partnern inte klarar ensam, plus några års levnadskostnader för barnen, minus det ni redan har via jobbet.
Har du redan livförsäkring via jobbet (TGL)?
Innan du köper en egen livförsäkring, kolla vad du redan har. De flesta anställda på arbetsplatser med kollektivavtal har en tjänstegrupplivförsäkring, TGL, som arbetsgivaren betalar. För privatanställda tjänstemän med ITP administreras den ofta via Alecta, för privatanställda arbetare via AFA Försäkring. För tjänstemän är grundbeloppet 6 prisbasbelopp fram till 54 års ålder och trappas sedan ned varje år, enligt tabellen nedan. För privatanställda arbetare med TGL hos Afa Försäkring börjar nedtrappningen ett år senare, vid 56 år.
Din ålder vid dödsfallet | Grundbelopp TGL | I kronor 2026 |
|---|---|---|
18 till 54 år | 6 prisbasbelopp | 355 200 kr |
55 år | 5,5 prisbasbelopp | 325 600 kr |
60 år | 3 prisbasbelopp | 177 600 kr |
64 till 69 år | 1 prisbasbelopp | 59 200 kr |
TGL-belopp och barnbelopp beror på avtalsområde, ålder och andra villkor. Be arbetsgivaren eller försäkringsgivaren om den aktuella tabellen för just ditt skydd. Belopp från olika TGL-ordningar ska inte blandas ihop.
TGL kan vara ett grundskydd. Kontrollera vilket efterskydd som finns när anställningen upphör och vilken del av familjens behov som faktiskt täcks.
Individuell, grupp eller TGL: vad är billigast?
Billigast är TGL, eftersom arbetsgivaren betalar hela premien och Skatteverket räknar förmånen som skattefri för dig. Nackdelen är att du inte styr beloppet och att skyddet försvinner när anställningen tar slut.
Näst billigast är oftast en gruppförsäkring via arbetsgivare eller fackförbund. Konsumenternas beskriver det så här: gruppförsäkringen har ofta ett lägre pris och ett mindre omfattande skydd, medan individuella försäkringar ger större valmöjligheter i både innehåll och försäkringsbelopp. Lämnar du gruppen har du normalt rätt till en fortsättningsförsäkring om du ansöker inom tre månader, men då till ett annat pris.
En individuell livförsäkring kostar ofta mer per krona i skydd än en gruppförsäkring, men det beror på ålder, belopp och villkor, så jämför alltid samma belopp och villkor. Den är däremot den enda du helt äger själv: du väljer belopp, förmånstagare och hur länge den ska gälla. För en frisk 30-åring är dock premien låg i absoluta tal, som tabellen ovan visar. Vi går igenom skillnaderna i detalj i artikeln livförsäkring: individuell, grupp eller TGL.
Är utbetalningen skattefri?
Ja. En livförsäkring är skattemässigt en kapitalförsäkring, och enligt 8 kap. 14 § inkomstskattelagen är ersättningar som betalas ut på grund av kapitalförsäkring skattefria. Den som får pengarna betalar alltså ingen inkomstskatt på beloppet. Detsamma gäller TGL: AFA Försäkring anger att ersättningen är fri från inkomstskatt och Alecta beskriver den som ett skattefritt engångsbelopp.
Pengarna går direkt till den förmånstagare du har angett. Enligt 14 kap. 7 § försäkringsavtalslagen ingår försäkringsbeloppet inte i din kvarlåtenskap när en förmånstagare är insatt, så familjen behöver inte vänta på att bouppteckningen blir klar. Har du inte angett någon förmånstagare gäller bolagets standardordning. I TGL via Alecta går pengarna i första hand till make, maka eller registrerad partner, inte till sambo, så kontrollera alltid att din sambo faktiskt finns med. Hur du ser till att pengarna hamnar rätt beskriver vi i vem får pengarna från en livförsäkring.
Kan du ha flera livförsäkringar?
Ja, och det är vanligt. TGL via jobbet, en gruppförsäkring via facket och en egen individuell försäkring kan alla betalas ut samtidigt. Konsumenternas skriver att om du har flera försäkringar med dödsfallsbelopp betalas ersättning ut från varje försäkring till de efterlevande.
En vanlig ordning är därför: ta det skydd jobbet ger, lägg till gruppförsäkring om facket erbjuder ett bra pris, och fyll upp resten med en individuell försäkring anpassad till din familj. Mer finns i kan man ha flera livförsäkringar.
Hur jämför du livförsäkringar?
Pris är bara en del av bilden. Utifrån Konsumenternas jämförelse är det här värt att titta på när du väljer:
När försäkringen upphör. Några försäkringar slutar gälla vid 67 år, andra vid 90. Vill du ha skydd efter pensionen är det avgörande.
Om beloppet sänks med åldern. Hos vissa bolag börjar beloppet trappas ned redan från 55 år.
Kraven vid teckning. Kontrollera hälsoprövning, arbetsförhet, bosättning och medlemskap i det aktuella erbjudandet.
Hur försäkringen gäller utomlands. Flera bolag begränsar skyddet till 12 månaders vistelse utanför Sverige.
Vad du redan har. Räkna in TGL, gruppförsäkring och efterlevandeskydd innan du bestämmer belopp.
Begär offert från två eller tre bolag med samma belopp och samma slutålder, så blir jämförelsen rättvis. Läs villkoren, inte bara priset, och skriv in förmånstagare direkt när du tecknar.
Läs mer
Vill du ha hjälp med överblicken över det praktiska? Skapa ett konto hos Solace Care. Guiden och exemplen här kan du använda utan konto.
Varför är din offert högre än prisexemplet?
Ett exempel på webben är inte ett erbjudande till dig. Be bolaget visa vilken försäkringssumma, giltighetstid, ålder och eventuell individuell bedömning offerten bygger på. Fråga också hur premien kan förändras när du blir äldre.
Jämför samma belopp och skyddstid hos varje bolag. Anteckna [månadspremie nu], [framtida prisändring], [slutålder], [undantag] och [vad som fortfarande är oklart]. En lägre premie hjälper inte om försäkringen upphör tidigare än du behöver. Lämna hälsouppgifter i bolagets säkra ansökan, inte i en gemensam jämförelselista.
