Ett inbördes testamente är ett testamente som ser till att din partner är ekonomiskt tryggad efter din bortgång – att hen kan bo kvar i huset och förfoga över tillgångarna, utan att barnen kan kräva ut sin laglott direkt. För gifta med gemensamma barn reglerar lagen ofta detta till stor del automatiskt, men ett inbördes testamente är ändå ett värdefullt verktyg för att förtydliga, anpassa eller optimera villkoren. För samboende är situationen en annan: utan ett testamente ärver de ingenting av varandra, och då är ett inbördes testamente inte bara en finjustering utan en absolut nödvändighet. Den här guiden reder ut de olika alternativen – från lagstadgad arvsrätt till fri förfoganderätt, nyttjanderätt och testamenten i flera steg – så att du kan hitta det som passar bäst för just er livssituation.
När behöver man ett inbördes testamente?
Om ni är gifta och har gemensamma barn ger lagstiftningen ofta ett grundskydd för den efterlevande maken. Ett testamente tillför dock ett stort värde om ni vill anpassa villkoren – till exempel genom att bestämma om arvet ska vara enskild egendom så att det inte hamnar utanför släkten vid en framtida skilsmässa, utse en testamentsexekutor, eller reglera vad som händer om den överlevande gifter om sig. Det finns två situationer där ett testamente är extra angeläget: om ni är samboende utan att vara gifta – eftersom sambor saknar laglig arvsrätt och allt annars tillfaller den avlidnes familj – eller om ni har särkullbarn (barn från tidigare förhållanden), då dessa har rätt att få ut sin laglott direkt vid sin förälders bortgång. (Om ni är gifta utan barn ärver maken enligt lag allt, men ett testamente kan ändå vara värdefullt för att bestämma hur tillgångarna ska fördelas i nästa led.)
Vilka former av inbördes testamenten finns det?
Det finns i huvudsak tre olika sätt att utforma skyddet. Det första är att testamentera med fri förfoganderätt, vilket innebär att den efterlevande partnern får använda och förfoga över tillgångarna under sin livstid, men inte skänka bort stora delar av arvet eller testamentera bort det till någon annan. Det andra är nyttjanderättstestamente, där barnen ärver själva äganderätten till exempelvis bostaden, men din partner får en livslång rätt att bo kvar och använda den. Detta är en vanlig lösning i familjer med särkullbarn, eftersom det ger trygghet åt partnern samtidigt som barnens framtida arv säkras. Det tredje är att testamentera med full äganderätt, vilket ger partnern total frihet att göra vad hen vill med tillgångarna, även om det kan påverka vad som finns kvar till barnen senare. Vilken form som är bäst, både praktiskt och skattemässigt, beror helt på era tillgångar, er ålder och er familjesituation – det här är ett samtal som med fördel tas med en jurist som kan hjälpa er att räkna på alternativen.
Vad kostar ett inbördes testamente?
Ett testamente upprättas bäst med hjälp av en jurist för att säkerställa att allt blir giltigt. Räkna med en kostnad på några tusen kronor. Ofta skriver partners två likalydande, speglande testamenten tillsammans till ett paketpris. Priserna varierar mellan olika juristbyråer och digitala tjänster, så det kan löna sig att jämföra. När testamentet är klart bör det förvaras på en säker plats så att det garanterat kommer fram vid ett dödsfall. Gå gärna igenom testamentet med några års mellanrum: en flytt, ett nytt barn, en skilsmässa eller förändrade lagar kan göra att en lösning som en gång var perfekt behöver uppdateras.
Vanliga frågor
Behöver gifta par med gemensamma barn ett inbördes testamente?
Inte alltid, eftersom lagen ger ett grundläggande skydd där den efterlevande maken ärver före gemensamma barn. Men ett testamente behövs om ni vill göra arvet till enskild egendom, utse en vårdnadshavare eller fördela tillgångarna på ett särskilt sätt.
Vad är skillnaden mellan fri förfoganderätt och full äganderätt?
Med fri förfoganderätt får den överlevande använda pengarna och sälja egendom, men inte testamentera bort det som blir över efter sin död. Med full äganderätt äger partnern allt helt utan begränsningar och kan bestämma fritt över det i sitt eget testamente.
Skyddar ett samboavtal min partner?
Bara delvis. Ett samboavtal bestämmer hur er gemensamma bostad och bohag ska delas om ni separerar, men det ger ingen arvsrätt. För att ärva varandra som sambor krävs alltid ett testamente.
Kan vi få särkullbarn att vänta med att ta ut sitt arv?
Du kan inte ta ifrån särkullbarn deras laglott, men du kan i testamentet vädja till dem att vänta med att ta ut arvet tills din partner också har gått bort, och exempelvis erbjuda ränta eller andra förmåner om de väntar.
Vill du skriva ner dina önskemål och göra dina dokument enkla att hitta? Skapa ett konto hos Solace Care eller läs fler guider.
