Ett inbördes testamente är ett testamente som ser till att din partner är ekonomiskt tryggad efter din bortgång – att hen kan bo kvar i huset och fritt förfoga över tillgångarna, utan att barnen kan kräva ut sin arvslott direkt. För gifta par med barn regleras detta i stor utsträckning redan i lagstiftningen, men ett testamente är ändå ett värdefullt verktyg för att anpassa och förtydliga förutsättningarna eller optimera skatten efter era behov. För samboende är läget helt annorlunda: utan ett testamente ärver ni ingenting efter varandra. Att skriva ett testamente är därför inte bara en justering av lagen, utan en ren nödvändighet för att skydda varandra. Denna guide går igenom de olika alternativen – från den lagstadgade ordningen till fri förfoganderätt och nyttjanderätt – och hjälper er att hitta det som passar er bäst.
När behöver man ett inbördes testamente?
Om ni är gifta med gemensamma barn skyddar lagen till stor del den efterlevande, eftersom den efterlevande maken enligt huvudregeln ärver allt och barnen får rätt till efterarv först när båda har gått bort. Ett testamente blir då värdefullt om ni vill göra anpassningar – till exempel bestämma om ränta på arvsandelen, lägga till särskilda villkor för när arvet får tas ut (vid exempelvis vårdbehov eller omgifte), utse en testamentsexekutor, eller lägga till ett villkor om enskild egendom så att arvet stannar inom familjen. Särskilt angeläget är ett testamente i två specifika situationer: om ni är samboende utan att vara gifta – eftersom sambor saknar laglig arvsrätt och allt annars går till släkten – eller om ni har särkullbarn, där barnen från tidigare förhållanden har rätt att få ut sitt arv direkt om det inte finns ett anpassat regelverk. (Om ni är gifta och saknar barn ärver maken enligt lag allt, men ett testamente är ändå värdefullt för att bestämma hur tillgångarna ska fördelas efter att ni båda har gått bort.)
Vilka former av testamenten för efterlevande finns det?
Det finns tre huvudsakliga former. Den första bygger på fri förfoganderätt med särskilda anpassningar: den efterlevande får använda och förfoga över tillgångarna, medan barnens lotter skjuts upp och testamentet reglerar detaljer kring uttag och flexibilitet. Den andra är ett nyttjanderättstestamente: barnen ärver äganderätten direkt, men partnern får en livslång rätt att använda bostaden och tillgångarna. Detta är ofta en trygg lösning för familjer med särkullbarn, eftersom det faktiska ägandet genast tillfaller barnen. Den tredje är ett sekundosuccesionstestamente (oftast med fri förfoganderätt): den efterlevande ärver allt som ensam mottagare, och det som finns kvar vid dennes bortgång går till de personer som har angetts i testamentet – ett fint sätt att styra tillgångarnas väg i slutändan. Vilken form som fungerar bäst för er, både praktiskt och ekonomiskt, beror på era tillgångar, er ålder och er familjesituation. Det är alltid klokt att tala med en jurist som kan hjälpa er att räkna på alternativen.
Vad kostar ett testamente?
Ett testamente upprättas bäst med hjälp av en jurist. Räkna med några tusen kronor för ett skräddarsytt dokument, där partners ofta erbjuds ett paketpris för två matchande testamenten. Priserna varierar beroende på juristbyrå och hur komplext ert ärende är, så det lönar sig att jämföra. När testamentet är skrivet bör det förvaras tryggt så att det säkert kommer fram den dag det behövs. Se gärna över ert testamente med några års mellanrum – en flytt, ett nytt barn, en skilsmässa eller förändrade livsomständigheter kan göra att dokumentet behöver uppdateras för att fortfarande kännas rätt.
Vanliga frågor
Behöver gifta par med barn ett inbördes testamente?
Inte nödvändigtvis – lagen ger redan ett grundläggande skydd för den efterlevande. Ett testamente tillför dock en personlig anpassning, såsom villkor om enskild egendom, utseende av testamentsexekutor eller hur arvet ska fördelas efter att båda gått bort.
Vad är skillnaden mellan nyttjanderätt och fri förfoganderätt?
Vid nyttjanderätt äger barnen egendomen direkt men partnern har rätt att använda den. Vid fri förfoganderätt äger partnern tillgångarna under sin livstid och får använda dem, men får inte testamentera bort dem till någon annan.
Skyddar ett samboavtal min partner?
Bara delvis: ett samboavtal eller ett samäganderättsavtal kan reglera hur gemensamma saker och bostad ska delas vid en separation, men det ger ingen arvsrätt. För att ärva varandra som sambor krävs alltid ett testamente.
Kan jag låta barnen vänta på sitt arv tills min partner har gått bort?
Ja, när det gäller gemensamma barn sker detta automatiskt. Särkullbarn har dock alltid rätt att få ut sin laglott direkt, men genom ett testamente kan man vädja till dem att vänta, ofta i kombination med att de kompenseras på något sätt senare.
Vill du skriva ner dina önskemål och göra dina dokument lätta att hitta? Skapa ett konto hos Solace Care eller läs fler guider.
