Hva skjer med tjenestepensjonen ved dødsfall?
Hva som skjer med tjenestepensjonen når noen går bort, avhenger av hvilken etterlattedekning som finnes. Med gjenkjøpsdekning (återbetalningsskydd) går den innbetalte pensjonskapitalen til familien. Dersom den avdøde hadde familiepensjon eller en gruppelivsforsikring for ansatte (TGL), kan det utbetales ytterligere erstatning. Hvis det ikke finnes noen dekning i det hele tatt, blir pengene værende i pensjonssystemet som såkalt arvgevinst, og fordeles på de andre sparerne.
Det første steget er å finne ut hvor den avdøde hadde tjenestepensjonen sin og hvilke dekninger som er inkludert. De fleste som har arbeidet i Sverige, har tjenestepensjon via tariffavtale – privat ansatte funksjonærer har ofte ITP, privat ansatte arbeidere har Avtalspension SAF-LO, kommune- og regionansatte har AKAP-KR, og statsansatte har PA 16. Mye av informasjonen og registreringen håndteres via tjenestepensjonsselskapet eller via Avtalat, som samler de tarifffestede forsikringene. En oversikt over hvor pensjonen befinner seg, kan du også få via Minpension.
Hvordan fungerer gjenkjøpsdekning?
Gjenkjøpsdekning betyr at pengene som er innbetalt til tjenestepensjonen, utbetales til de etterlatte, som oftest som en månedlig pensjon over 5 år (noen ganger lenger). Dette er et tilleggsvalg som mange har uten å vite om det, og det kan finnes på noen av den avdødes tjenestepensjoner, men ikke på andre. Hvis utbetalingen av pensjonen allerede hadde startet, fortsetter den i stedet til de begunstigede i den gjenværende utbetalingstiden. Det er verdt å vite at den som velger gjenkjøpsdekning i løpet av livet, gir avkall på arvgevinster, noe som gjør ens egen pensjon litt lavere – det er altså et aktivt valg mellom egen pensjonskapital og familiens trygghet.
Hva er familiepensjon?
Familiepensjon kan være inkludert dersom den avdøde hadde ITP2 eller KTP2 og en lønn over 7,5 inntektsgrunnbeløp. Den utbetales til ektefelle, registrert partner eller barn under 20 år som en løpende månedlig utbetaling. Familiepensjon er en eldre ytelsesbasert dekning som man ikke kan tegne selv – den følger med visse tariffavtaler. Samboere omfattes ikke av familiepensjonen, noe som er en vanlig misforståelse og en viktig grunn til at samboere bør se over sine øvrige dekninger.
Hva er en gruppelivsforsikring for ansatte (TGL)?
TGL er en gruppelivsforsikring gjennom jobben som inngår i de fleste tariffavtaler. Dersom den ansatte dør før pensjonsalder, utbetales et skattefritt engangsbeløp til de nærmeste. Beløpet avhenger av alder og forsikringsavtale, og trappes vanligvis ned jo eldre den forsikrede var. TGL kan også inneholde gravferdshjelp og et tillegg for barn. Siden TGL er knyttet til ansettelsen, opphører dekningen normalt en tid etter at ansettelsesforholdet er avsluttet – sjekk derfor alltid om den avdøde fortsatt var omfattet.
Hvem regnes som etterlatte?
Etterlatte er som regel ektefelle, registrert partner, samboer og barn. For pensjonsforsikringer er kretsen av mulige begunstigede begrenset av loven – du kan med andre ord ikke velge hvem som helst. Den avdøde kan ha valgt hvem som skal få pengene, eller endret rekkefølgen mellom dem, gjennom en egen begunstigelseserklæring hos Avtalat eller direkte hos pensjonsselskapet. Hvis det ikke finnes en egen erklæring, gjelder en standarderklæring, vanligvis ektefelle/samboer i første rekke og barn i andre rekke.
Hva må du gjøre som pårørende?
Når dødsfallet er registrert hos Skatteverket, får pensjonsselskapene som regel melding automatisk, og mange utbetalinger skjer da uten at du må søke. Men ikke stol på at alt går av seg selv. Slik går du frem:
Kartlegg pensjonene. Finn ut hvilke arbeidsgivere den avdøde har hatt – hver ansettelse kan ha gitt en egen tjenestepensjon hos ulike selskaper.
Kontakt tjenestepensjonsselskapene eller Avtalat. Spør spesifikt etter hvilke etterlattedekninger som fantes: gjenkjøpsdekning, familiepensjon og TGL.
Ha dokumentene klare. En dødsfallsattest med slektsutredning fra Skatteverket er ofte nødvendig når du skal gjøre krav på erstatning.
Ikke glem den folketrygdbaserte pensjonen. Gjenlevendepensjon fra den offentlige pensjonen håndteres separat av Pensionsmyndigheten og utbetales i mange tilfeller automatisk.
En vanlig felle er å bare kontakte det siste pensjonsselskapet og gå glipp av eldre tjenestepensjoner fra tidligere arbeidsforhold. En annen er å anta at samboere automatisk får del i alle dekninger – slik er det ikke alltid.
Ofte stilte spørsmål
Arves tjenestepensjonen?
Bare hvis det er knyttet en gjenkjøpsdekning, familiepensjon eller en livsforsikring til den. Ellers blir pengene værende i systemet som arvgevinst.
Hvem får pengene?
Ektefelle, registrert partner, samboer eller barn, avhengig av hvilken dekning som finnes og hva begunstigelseserklæringen sier.
Hva er TGL?
En gruppelivsforsikring for ansatte som utbetaler et skattefritt engangsbeløp til de nærmeste dersom man går bort før pensjonsalder.
Utbetales erstatningene automatisk?
Ofte, ettersom pensjonsselskapene får melding om dødsfallet via Skatteverket – men enkelte utbetalinger krever at man søker selv, så ta alltid kontakt med selskapene for å være på den sikre siden.
Ønsker du hjelp med det praktiske? Opprett en Solace Care-konto eller les flere veiledninger.
