Begunstigelse: hvem får utbetalingen?
Når en livsforsikring eller pensjon utbetales ved dødsfall, avhenger det av begunstigelsen hvem pengene går til. Det er viktig å ha oversikt over dette, for reglene har endret seg, og en samboer er ikke alltid dekket. Denne guiden forklarer hva begunstigelse betyr, hvem «nærmeste pårørende» omfatter, og hvordan du endrer det.
Begunstigelse bestemmer hvem som får utbetalingen fra en livsforsikring eller pensjonsordning når du går bort. Du kan velge en bestemt person eller bruke standardformuleringen «nærmeste pårørende». Utbetalingen går som utgangspunkt utenom dødsboet, direkte til den begunstigede.
Hva betyr «nærmeste pårørende»?
For ordninger opprettet etter 1. januar 2008 er rekkefølgen for «nærmeste pårørende»:
Ektefelle eller registrert partner
Samboer (under visse betingelser — se nedenfor)
Livsarvinger (barn, barnebarn osv.)
Arvinger ifølge testament
Øvrige arvinger
Utbetalingen går til den første gruppen som finnes. Er det for eksempel en ektefelle, går pengene dit — ikke til barna.
Er samboeren min dekket?
For at en samboer skal regnes som «nærmeste pårørende», må dere bo sammen ved dødsfallet, og enten ha bodd sammen i minst 2 år eller ha (eller vente) felles barn. Viktig: For ordninger opprettet før 1. januar 2008 er en samboer ikke omfattet av «nærmeste pårørende», med mindre du har endret begunstigelsen etter 2008. Dersom dere er ugifte og bor sammen, er det derfor lurt å sjekke dette og eventuelt navngi samboeren din direkte.
Hvordan endrer jeg begunstigelsen?
Du kan når som helst endre begunstigelsen ved å kontakte pensjons- eller forsikringsselskapet ditt. Du kan velge en navngitt person i stedet for «nærmeste pårørende», eller fordele utbetalingen. Det er en god vane å se over begunstigelsen når livet endrer seg — som ved ekteskap, skilsmisse, samboerskap eller når man får barn.
Må man betale avgift av utbetalingen?
Det avhenger av hvem som mottar pengene og hva slags ordning det er snakk om. Utbetaling til ektefelle er som hovedregel avgiftsfri. For andre, som for eksempel barn, kan det påløpe arveavgift, og enkelte pensjonsordninger har egne avgiftsregler. Sjekk de gjeldende reglene på borger.dk og skat.dk. Les mer i guiden vår om livsforsikring ved dødsfall.
Ofte stilte spørsmål
Hva betyr begunstigelse?
Det bestemmer hvem som mottar utbetalingen fra en livsforsikring eller pensjon ved dødsfall. Pengene går som regel utenom dødsboet, direkte til den som er begunstiget.
Hvem dekkes av «nærmeste pårørende»?
For ordninger etter 1. januar 2008: Først ektefelle/registrert partner, deretter samboer (under visse betingelser), så livsarvinger, arvinger ifølge testament og til slutt øvrige arvinger.
Er samboeren min dekket?
Kun dersom dere bor sammen ved dødsfallet og enten har bodd sammen i minst 2 år eller har felles barn — og kun for ordninger opprettet etter 1. januar 2008.
Kan jeg endre begunstigelsen?
Ja, ta kontakt med pensjons- eller forsikringsselskapet ditt. Du kan oppgi en bestemt navngitt person i stedet for «nærmeste pårørende».
Ønsker du hjelp med det praktiske etter et dødsfall? Opprett en Solace Care-konto eller les flere guider.
