Begunstigelse: hvem får utbetalingen?
Når en livsforsikring eller pensjon utbetales ved dødsfall, avhenger det av begunstigelsen hvem pengene går til. Det er viktig å ha oversikt over dette, ettersom reglene har endret seg, og en samboer er ikke alltid dekket. Denne guiden forklarer hva begunstigelse betyr, hvem «nærmeste pårørende» omfatter, og hvordan du kan endre det.
Begunstigelse bestemmer hvem som mottar utbetalingen fra en livsforsikring eller pensjonsordning når du går bort. Du kan velge en bestemt person eller bruke standardformuleringen «nærmeste pårørende». Utbetalingen går som hovedregel utenom dødsboet, direkte til den som er begunstiget.
Hva betyr «nærmeste pårørende»?
For ordninger opprettet etter 1. januar 2008 er rekkefølgen for «nærmeste pårørende»:
Ektefelle eller registrert partner
Samboer (under visse betingelser – se nedenfor)
Livsarvinger (barn, barnebarn osv.)
Arvinger ifølge testament
Øvrige arvinger
Utbetalingen går til den første gruppen som finnes. Hvis det for eksempel er en ektefelle, går pengene dit – ikke til barna.
Er samboeren min omfattet?
For at en samboer skal regnes som «nærmeste pårørende», må dere bo sammen ved dødsfallet, og enten ha bodd sammen i minst 2 år eller ha (eller vente) felles barn. Viktig: For ordninger opprettet før 1. januar 2008 er en samboer ikke omfattet av «nærmeste pårørende», med mindre du har endret begunstigelsen etter 2008. Hvis dere bor sammen uten å være gift, er det derfor lurt å sjekke dette og eventuelt føre opp samboeren din med navn direkte.
Hvordan endrer jeg begunstigelsen?
Du kan når som helst endre begunstigelsen ved å kontakte pensjons- eller forsikringsselskapet ditt. Du kan velge en navngitt person i stedet for «nærmeste pårørende», eller fordele utbetalingen. Det er en god idé å se over begunstigelsen når livet endrer seg – som ved ekteskap, skilsmisse, samboerskap eller når man får barn.
Betaler man avgift av utbetalingen?
Det avhenger av hvem som mottar pengene og hva slags ordning det er snakk om. Utbetaling til en ektefelle er som regel avgiftsfri. For andre, for eksempel barn, kan det påløpe arveavgift, og visse pensjonsordninger har egne avgiftsregler. Sjekk de gjeldende reglene på myndighetenes nettsider. Les mer i vår guide om livsforsikring ved dødsfall.
Ofte stilte spørsmål
Hva betyr begunstigelse?
Det bestemmer hvem som får utbetalingen fra en livsforsikring eller pensjon ved dødsfall. Pengene går som hovedregel utenom dødsboet, direkte til den begunstigede.
Hva dekker «nærmeste pårørende»?
For ordninger etter 1. januar 2008: først ektefelle/registrert partner, deretter samboer (under visse betingelser), så livsarvinger, arvinger ifølge testament og til slutt øvrige arvinger.
Er samboeren min dekket?
Kun hvis dere bor sammen ved dødsfallet og enten har bodd sammen i minst 2 år eller har felles barn – og bare for ordninger opprettet etter 1. januar 2008.
Kan jeg endre begunstigelsen?
Ja, ta kontakt med pensjons- eller forsikringsselskapet ditt. Du kan oppgi en bestemt person ved navn i stedet for «nærmeste pårørende».
Ønsker du hjelp med det praktiske etter et dødsfall? Opprett en Solace Care-konto eller les flere guider.
