Hvis du går bort, og du har en pensionsordning i Velliv, udbetales din opsparing og en eventuel livsforsikring til dine begunstigede. Som udgangspunkt indsætter Velliv "nærmeste pårørende" på din ordning, medmindre du selv vælger en anden. Pensionen udbetales uden om dødsboet og går direkte til de efterladte. Ved en engangsudbetaling af opsparingen trækkes der typisk en statsafgift på 40 %. De efterladte skal selv kontakte Velliv for at anmelde dødsfaldet og få pengene udbetalt. Du kan nemt ændre din begunstigelse digitalt med MitID.
Hvem modtager din Velliv-pension, når du går bort?
Når du går bort, udbetaler Velliv den opsparing, der står på din konto, samt en eventuel dødsfaldsdækning, som er tilknyttet din ordning. Pengene går til dem, du har indsat som begunstigede. Har du ikke foretaget et aktivt valg, er det som standard dine nærmeste pårørende, der modtager udbetalingen. Da din pension udbetales uden om det øvrige bo, går pengene direkte til de efterladte og påvirkes ikke af eventuelle ønsker i et testamente vedrørende dine andre værdier.
Hvad betyder "nærmeste pårørende" hos Velliv?
Betegnelsen "nærmeste pårørende" følger en fastlagt rækkefølge. For ordninger oprettet efter 1. januar 2008 er rækkefølgen: ægtefælle eller registreret partner, derefter en samlever, som opfylder betingelserne, så dine livsarvinger (børn, børnebørn osv.), dernæst begunstigede ifølge et testamente og til sidst eventuelle øvrige arvinger efter arveloven. En samlever betragtes kun som nærmeste pårørende, hvis I har boet sammen på samme folkeregisteradresse i mindst to år, eller hvis I har, har haft eller venter barn sammen. Hvis du bor sammen med en partner uden fælles børn, er det derfor særligt vigtigt at indsætte vedkommende som begunstiget manuelt.
Hvordan ændrer du din begunstigelse hos Velliv?
Du kan ændre, hvem der skal arve din pension, ved at udfylde en digital begunstigelseserklæring. Du underskriver erklæringen med MitID, og du vil blive guidet trygt igennem processen trin for trin. Det er en rigtig god idé at se din begunstigelse igennem med jævne mellemrum, så den altid afspejler din nuværende livssituation — især hvis du bliver gift, skilt, får børn eller flytter sammen med en ny partner. En forældet begunstigelse er desværre en af de hyppigste årsager til, at pensionsmidler tilfalder en anden end den, man ønskede.
Hvordan beskattes udbetalingen ved dødsfald?
Hvis opsparingen udbetales som et engangsbeløb, trækkes der typisk en afgift til staten på 40 %. En herlevende ægtefælle, samlever eller børn under 24 år kan i mange tilfælde vælge at få udbetalt pengene som en løbende ratepension, hvilket i stedet beskattes som personlig indkomst for modtageren. En forsikringssum ved død til de nærmeste pårørende kan i visse tilfælde have andre skattemæssige vilkår. Velliv hjælper gerne med at beregne det præcise beløb efter skat for din specifikke ordning.
Hvad skal de efterladte gøre i praksis?
Når et menneske går bort, er det vigtigt at vide, at de efterladte selv skal rette henvendelse til pensionsselskaberne for at sætte udbetalingen i gang. Du kan anmelde et dødsfald til Velliv online på velliv.dk eller ved at ringe til dem på tlf. 70 33 99 99. Sørg gerne for at have afdødes CPR-nummer og din egen legitimation parat. Pengene udbetales til modtagerens NemKonto. Hvis afdøde havde pensioner i flere forskellige selskaber eller en ATP-ordning, skal de kontaktes enkeltvis — her kan pensionsinfo.dk være en stor hjælp til at give et samlet overblik.
Har du brug for hjælp og støtte til alt det praktiske efter et dødsfald? Opret en Solace Care-konto eller læs flere af vores guider.
Læs videre
Pension ved dødsfald: Sådan udbetales opsparingen
