Ansøgningen om livsforsikringsudbetaling fra Mandatum påbegyndes oftest uden, at de pårørende selv behøver at give besked, da selskabet får besked om dødsfaldet direkte fra det offentlige register. I denne guide gennemgår vi hele processen: hvordan Mandatum kontakter jer, hvordan I søger om udbetaling, hvilke bilag der er brug for til ansøgningen, og hvordan udbetalingen beskattes — samt de mest almindelige årsager til, at udbetalingen kan blive forsinket.
Hvordan får Mandatum besked om dødsfaldet?
Mandatum modtager direkte besked om deres kundes dødsfald fra Myndigheden for digitalisering og befolkningsdata, så I behøver som regel ikke at anmelde dødsfaldet særskilt til selskabet. Når informationen er modtaget, sender Mandatum oplysninger om forsikringen samt vejledning i at søge om livsforsikringsudbetaling til dødsboets adresse. Af forsikringsoplysningerne kan I se, hvilke forsikringer afdøde havde, og hvem der er indsat som begunstiget. I kan få rådgivning om udbetalingen på telefon 010 516 7918, og den generelle kundeservice kan kontaktes på telefon 0200 31100 (man–tors kl. 9–16, fre kl. 9–15).
Hvordan søger jeg om livsforsikringsudbetaling hos Mandatum?
Der søges om udbetalingen via en ansøgningsblanket til udbetaling ved dødsfald, som kan udfyldes på papir eller elektronisk. Bemærk venligst, at selvom blanketten udfyldes elektronisk, skal den printes ud og underskrives. Den underskrevne ansøgning kan scannes eller fotograferes og sendes sammen med bilagene som en besked via Mandatums onlineservice, hvilket kræver, at man er oprettet som kunde. Alternativt kan ansøgningen sendes med posten til Mandatum / Kaleva, Asiakasposti, PL 788, 00101 Helsinki. Udbetalingen overføres til de begunstigede, så snart de nødvendige dokumenter er modtaget og behandlet.
Hvilke bilag skal vedlægges ansøgningen om udbetaling?
Som bilag til ansøgningen skal der vedlægges en slægtsudredning for den forsikrede fra det fyldte 15. år – den samme, som indhentes til brug for bobehandlingen. Der er brug for dåbs- eller navneattest (eller anden civilstandsattest) for de begunstigede, hvis det ikke fremgår af afdødes slægtsudredning, at den begunstigede er i live, eller hvis den begunstigede ikke er en nær pårørende. Disse attester må højst være tre måneder gamle. Derudover skal der for hver begunstiget (samt værge for mindreårige begunstigede) vedlægges en kopi af gyldig legitimation i form af pas, ID-kort eller kørekort. Hvis den begunstigede er en virksomhed, skal der vedlægges en udskrift fra Erhvervsstyrelsen (eller tilsvarende selskabsregister), der er højst tre måneder gammel. Ved en livsforsikring tegnet mod ulykkestilfælde kræves desuden den endelige dødsattest samt den retsmedicinske obduktionsrapport. Hvis afdøde og dennes ægtefælle var under separation eller skilsmisse (dvs. i separationsperioden), og ægtefællen er indsat som begunstiget, skal dette oplyses i ansøgningen.
Hvordan forløber udbetalingssagen trin for trin?
Når Mandatum har modtaget besked om dødsfaldet fra Myndigheden for digitalisering og befolkningsdata, sender selskabet forsikringsoplysninger og ansøgningsvejledning til dødsboets adresse. Pas godt på de forsikringsoplysninger, der følger med brevet, da de også skal bruges til bobehandlingen, når afdødes forsikringer og begunstigelseserklæringer skal registreres i boopgørelsen. Mens I venter på brevet, kan I allerede bestille den forsikredes slægtsudredning — da de samme dokumenter skal bruges til bobehandlingen, er det en fordel at indhente dem samlet. Udfyld derefter blanketten til udbetaling ved dødsfald, print og underskriv den, og indsend den sammen med bilagene enten som besked i onlineservicen eller med posten. Mandatum behandler ansøgningen, anmoder om eventuelle manglende oplysninger og udbetaler beløbet til de begunstigede, når alle dokumenter er modtaget. Til sidst registreres udbetalingen i boopgørelsen, selvom den på grund af en begunstigelseserklæring udbetales direkte til de begunstigede og ikke til selve dødsboet. Tag gerne kopier af alle de dokumenter, I sender, til eget brug, og skriv ned, hvad der er sendt og hvornår — hvis der opstår spørgsmål under behandlingen, ved I præcis, hvor langt sagen er. Forsikringssagen og bobehandlingen forløber sideløbende: fristen for bobehandlingen afventer ikke forsikringsudbetalingen, og udbetalingen kræver ikke, at bobehandlingen er afsluttet.
Hvordan beskattes en udbetaling ved dødsfald fra Mandatum?
Beskatningen afhænger af, hvem der er indsat som begunstiget i forsikringen. Ved udbetaling til nære pårørende, såsom ægtefælle eller børn, betales der boafgift (arveafgift), mens udbetaling til andre end nære pårørende beskattes som kapitalindkomst. Når der foreligger en gyldig begunstigelseserklæring, indgår udbetalingen ikke i dødsboets aktiver, men udbetales direkte til de begunstigede – udbetalingen skal dog stadig oplyses i boopgørelsen. Arvingerne i dødsboet kan give én person fuldmagt til at varetage boets anliggender. I kan finde en skabelon og læse mere om kravene til dette i vores guide.
Hvilke forhold forsinker oftest udbetalingen?
Den hyppigste snublesten er en manglende underskrift: Selv en elektronisk udfyldt blanket skal printes ud og underskrives, og en manglende underskrift betyder, at ansøgningen sendes retur til supplering. En anden typisk årsag til forsinkelse er forældede dokumenter — civilstandsattester og virksomhedsudskrifter må højst være tre måneder gamle, så det kan ikke svare sig at bestille dem for tidligt i forhold til, hvornår ansøgningen indsendes. En ufuldstændig slægtsudredning vil standse sagsbehandlingen her, ligesom det er tilfældet i andre selskaber. Ved en livsforsikring tegnet mod ulykkestilfælde kan det tage tid at få den endelige dødsattest og den retsmedicinske obduktionsrapport, og sagen kan ikke afgøres før disse foreligger. Hvis I er i tvivl om bilagene, er I meget velkomne til at ringe til udbetalingsrådgivningen, før I sender ansøgningen — at skulle eftersende dokumenter til en mangelfuld ansøgning er den langsomste vej. Hvis der er flere begunstigede, kan det være en god idé at udpege en kontaktperson, som samler bilagene og følger sagens forløb — på den måde sikrer I, at alle dele søges, og at de samme dokumenter ikke sendes frem og tilbage flere gange. Hvis I ikke har modtaget brev inden for rimelig tid efter dødsfaldet, kan I ringe til udbetalingsrådgivningen for at sikre, at selskabet har dødsboets korrekte adresse.
Ønsker du hjælp til de praktiske ting? Opret en Solace Care-konto eller læs flere af vores guider.
Yderligere læsning
OP og dødsfald: Sådan søger du om udbetaling
LähiTapiola og dødsfald: Sådan søger du om udbetaling
Boopgørelse: Skabelon og indhold
