Livsforsikring udbetaler et engangsbeløb til de mennesker, du vælger, hvis du går bort i løbet af forsikringsperioden. I Storbritannien er det en af de enkleste måder at beskytte din familie mod økonomiske bekymringer oven i deres sorg. Denne guide forklarer, hvordan en livsforsikring fungerer, de vigtigste former for dækning, hvor meget du kan have brug for, og hvorfor det er vigtigt at oprette en police under en trust.
Hvad er en livsforsikring, og hvordan fungerer den?
Du betaler en regelmæssig præmie til et forsikringsselskab. Til gengæld udbetaler forsikringsselskabet en aftalt sum (den "forsikrede sum") til dine begunstigede, hvis du dør, mens policen er aktiv. Udbetalingen er normalt et skattefrit engangsbeløb, og din familie kan bruge det til hvad som helst – realkreditlån, husholdningsregninger, børnepasning eller begravelsesomkostninger.
Hvilke typer livsforsikring findes der i Storbritannien?
Der findes overordnet set to typer. Tidsbegrænset livsforsikring dækker dig i en fastsat periode (f.eks. 25 år) og udbetales kun, hvis du dør inden for denne periode. Den fås som level term (udbetalingen forbliver den samme) eller decreasing term (udbetalingen falder over tid, ofte brugt i forbindelse med et realkreditlån). Livsvarig livsforsikring har ingen udløbsdato og udbetales, uanset hvornår du dør, hvorfor præmierne er højere. Mange britiske arbejdsgivere tilbyder også en arbejdsgiverbetalt livsforsikring (death in service cover), som er uafhængig af en privat police.
Hvor meget livsforsikring har du brug for?
Der findes ikke ét rigtigt svar. Et naturligt udgangspunkt er at dække eventuelle udestående realkreditlån og gæld, samt nok til at erstatte din indkomst i de år, din familie ville have brug for den – nogle bruger en tommelfingerregel på omkring 10 gange deres årlige indkomst. Tænk over, hvem der er økonomisk afhængig af dig, og hvad de reelt ville have brug for, hvis din indkomst faldt bort.
Hvorfor bør du oprette din livsforsikring under en trust?
At oprette en police "under en trust" (in trust) betyder, at udbetalingen går direkte til dine valgte begunstigede i stedet for at indgå i dit dødsbo. Det har to store fordele: Pengene udbetales normalt hurtigere, fordi man ikke skal vente på skifteretsbehandlingen (probate), og de falder normalt uden for dit bo i forhold til arveafgift. De fleste forsikringsselskaber opretter dette gratis, når du tegner policen.
Bliver en udbetaling fra en livsforsikring beskattet i Storbritannien?
Selve udbetalingen er ikke pålagt indkomstskat eller kapitalvindingsskat. Men hvis policen ikke er oprettet under en trust, bliver pengene en del af dit bo – og alt over det skattefrie bundfradrag for arveafgift på £325.000 (2026/27) kan blive beskattet med 40%. At oprette policen under en trust er den enkleste måde at undgå dette på. Se vores guide til arveafgift i Storbritannien.
Ofte stillede spørgsmål
Har jeg brug for en livsforsikring?
Hvis andre er afhængige af din indkomst – en partner, børn eller andre, der ville have svært ved at klare sig økonomisk uden dig – er en livsforsikring værd at overveje. Hvis ingen er økonomisk afhængige af dig, har du sandsynligvis ikke brug for den.
Udbetaler livsforsikringen ved alle dødsårsager?
De fleste policer udbetales ved død som følge af sygdom eller ulykke, men der kan være undtagelser (f.eks. ved manglende oplysning om helbredsforhold). Svar altid fuldt ud og ærligt på forsikringsselskabets helbredsspørgsmål, så du undgår, at et krav senere afvises.
Er livsforsikring det samme som en arbejdsgiverbetalt livsforsikring?
Nej. En arbejdsgiverbetalt livsforsikring (death in service) er en dækning, der stilles til rådighed af din arbejdsgiver, og den ophører normalt, når du fratræder din stilling. En privat livsforsikring følger dig, uanset hvor du arbejder.
Hvordan Solace Care kan hjælpe
At holde styr på policer, begunstigede og papirarbejde er svært under normale omstændigheder og endnu sværere efter et tab. Solace Care hjælper dig med at samle det hele på ét sted, så intet bliver overset. Ønsker du hjælp til de praktiske ting efter et dødsfald? Opret en Solace Care-konto eller læs flere af vores guider.
