Når en af dine nærmeste havde en livsforsikring hos If, sker udbetalingen af dødsfaldsdækningen oftest helt automatisk uden særskilt anmeldelse. If får besked om dødsfaldet direkte fra CPR-registret og kontakter selv dødsboet. I denne guide gennemgår vi hele processen — hvordan If får besked, hvilke dokumenter der skal bruges til udbetalingen, hvem erstatningen udbetales til, og hvordan den beskattes — samt de mest almindelige faldgruber, der kan forsinke udbetalingen.
Hvordan får If besked om dødsfaldet?
Hvis din nærtstående havde en livsforsikring hos If, behøver du normalt ikke selv at anmelde dødsfaldet. If får besked direkte fra CPR-registret og kontakter dødsboet skriftligt. Undtagelsen er dog ulykkesforsikring med dødsfaldsdækning, da If ikke automatisk modtager oplysninger om dødsårsagen. I disse tilfælde skal de begunstigede selv anmelde både dødsfaldet og dødsårsagen til If. Udbetalingen søges via Ifs digitale anmeldelsesblanket, og hver begunstiget søger om sin egen andel separat. For mindreårige begunstigede udfyldes blanketten af værgen eller forældremyndighedsindehaveren. Hvis du har problemer med at logge på med MitID, sidder skadeservice klar til at hjælpe dig på telefon 010 19 19 19.
Hvilke dokumenter skal bruges til anmeldelsen?
De fleste af de nødvendige dokumenter er de samme, som dødsboet alligevel skal indhente i forbindelse med bobehandlingen. Der kræves en attest (f.eks. fødsels- og dåbsattest eller personattest) for hver af de begunstigede. Når begunstigelsen er angivet som "nærmeste pårørende" eller "børn", har If desuden brug for en slægtstavle samt dokumentation for arveforholdene. Ved anmeldelse af dødsfald som følge af en ulykke kræves der en dødsattest og, hvis der er foretaget obduktion, en obduktionsrapport. Bilag skal ikke sendes med selve anmeldelsen, da If anmoder om dem særskilt via Mine Sider. Bemærk også, at hvis den forsikrede afgik ved døden under fem år efter forsikringens ikrafttræden, vil If altid undersøge helbredsoplysningerne for perioden forud for forsikringens tegning.
I hvilken rækkefølge forløber sagen i praksis?
Processen starter med, at lægen udsteder en dødsattest, og dødsfaldet registreres i CPR-registret. Herfra sendes oplysningerne til If, som sender et brev til dødsboet med information om afdødes forsikringer og vejledning om, hvordan man søger om udbetaling. Samtidig er det en god idé, at dødsboet bestiller de nødvendige attester — disse skal under alle omstændigheder bruges til bobehandlingen, så det er mest praktisk at indhente dem på én gang. Når de begunstigede er fastlagt, udfylder hver person sin egen digitale anmeldelse og logger ind med MitID. If anmoder om de nødvendige bilag via Mine Sider, så det er en god idé at holde øje med Mine Sider og din e-mail, efter anmeldelsen er sendt. Når alle bilag er modtaget og behandlet, udbetaler If pengene til den bankkonto, som hver enkelt begunstiget har oplyst.
Hvem udbetales livsforsikringen fra If til?
Udbetalingen sker i overensstemmelse med forsikringens begunstigelsesbestemmelse. Den mest almindelige bestemmelse er "nærmeste pårørende": Her går halvdelen af udbetalingen til ægtefællen og den anden halvdel til livsarvingerne (børnene). Hvis der ikke er nogen børn, modtager ægtefællen hele beløbet, og hvis der ikke er en ægtefælle, udbetales beløbet til børnene. Bestemmelsen "ægtefælle" omfatter den juridiske ægtefælle eller registrerede partner, ikke en samlever, og bestemmelsen gælder ikke under en separation eller skilsmisse. Hvis der er indsat navngivne begunstigede, udbetales pengene i overensstemmelse med de fastsatte andele eller med lige dele til hver. En vigtig praktisk lettelse: Det er ikke et krav, at bobehandlingen er afsluttet, før du kan få udbetalt pengene — udbetalingen kan ske forinden. Beløbet skal dog registreres i boopgørelsen.
Hvordan beskattes en livsforsikring?
Udbetalinger til de nærmeste pårørende, som f.eks. ægtefælle, børn, børnebørn og forældre, er som udgangspunkt underlagt boafgift, og If indeholder ikke A-skat af dette beløb — If indberetter udbetalingen direkte til Skatteforvaltningen. Udbetalinger til andre end de nærmeste pårørende kan være skattepligtige som personlig indkomst eller kapitalindkomst, hvor If vil indeholde kildeskat inden udbetaling. For samlevere gælder særlige regler i forhold til boafgift, afhængigt af hvor længe man har boet sammen, eller om man har fælles børn. Hvis udbetalingen sker direkte til dødsboet, indgår beløbet i den samlede bomasse og behandles efter gældende regler for boafgift.
Hvad forsinker oftest udbetalingen af erstatningen?
Den hyppigste årsag til forsinkelser er mangelfuld dokumentation vedrørende slægts- og arveforhold: Dokumentationen skal være fuldstændig, og en enkelt manglende attest kan sætte hele sagsbehandlingen i stå. En anden typisk faldgrube er antagelsen om, at udbetalingen sker helt automatisk til alle — hver begunstiget skal dog indsende sin egen anmeldelse, også selvom en anden begunstiget allerede har modtaget sin del. Ved dødsfald som følge af ulykker kan det tage tid at få den endelige obduktionsrapport, og sagen kan ikke færdigbehandles før da. Mange bliver også overraskede over, at bilagene ikke skal sendes med selve anmeldelsen, men først efter særskilt anmodning fra If. Hvis du er i tvivl om et dokument, er du altid velkommen til at ringe til Ifs skadeservice, før du sender anmeldelsen — det er ofte hurtigere end at skulle eftersende manglende materiale. Det er også en god idé at tage kopier af alle indsendte dokumenter og notere, hvad der er sendt og hvornår. Hvis der er flere begunstigede, kan det være en hjælp at aftale indbyrdes, hvem der følger op på sagen, så alles andel bliver søgt i tide.
Har du brug for hjælp til de praktiske ting? Opret en profil hos Solace Care eller læs flere af vores guider.
Yderligere læsning
Udbetaling af livsforsikring ved dødsfald: Sådan søger du
Fuldmagt til dødsbo: Skabelon og bankens krav
Boopgørelse: Skabelon og vejledning til indhold
