Når en af dine kære går bort, forandres næsten alt – også økonomien. Efterladtepension er den del af det svenske pensionssystem, som har til formål at mildne dette slag. Det fungerer som en paraply for forskellige typer dækning, der sikrer, at en efterladt ægtefælle, partner eller et barn modtager penge, selv efter at den person, der optjente pensionen, er gået bort.
Denne guide forklarer, hvad efterladtepension er, hvilke former der findes i Sverige, hvem der modtager hvad – og hvad du som efterladt reelt skal gøre for at sikre, at pengene kommer ind på kontoen.
Hvad er efterladtepension?
Efterladtepension er en samlet betegnelse for den økonomiske dækning, der udbetales til en efterladt, når en nærstående dør. Dækningen kan stamme fra den offentlige pension (allmän pension), en arbejdsmarkedspension (tjänstepension), en privat pensionsopsparing eller en livsforsikring.
Udgangspunktet er enkelt: Den, der går bort, har ofte opbygget pensionsrettigheder gennem sit arbejdsliv. Efterladtedækningen afgør, om – og i givet fald hvor meget af – disse pensionsrettigheder, der kan videregives til en partner eller et barn efter dødsfaldet.
Ifølge de svenske pensionsmyndigheder (Pensionsmyndigheten) modtog omkring 280.000 personer i Sverige efterladtepension fra den offentlige pension i 2024.
Hvilke typer efterladtepension findes der i Sverige?
Den svenske efterladtepension består af tre hoveddele:
1. Offentlig pension – efterladtepension fra staten. Dette er den statslige grunddækning, som Pensionsmyndigheten udbetaler. Efterladtepensionen kan bestå af omstillingspension, børnepension eller enkepension. Omstillingspensionen udbetales til den efterladte ægtefælle eller partner i en begrænset periode efter dødsfaldet, normalt tolv måneder, og forlænges, hvis der er efterladte børn under tolv år.
2. Arbejdsmarkedspensionens efterladtedækning. Næsten alle, der arbejder i Sverige, har en arbejdsmarkedspension via deres arbejdsgiver. Arbejdsmarkedspensionen indeholder ofte en tilbagebetalingssikring (återbetalningsskydd) eller efterladtedækning, som kan bevirke, at pensionen fortsat udbetales til en efterladt. Hvordan denne dækning er skruet sammen, varierer.
3. Privat pension og livsforsikring. Hvis afdøde havde en privat pensionsopsparing eller en livsforsikring, kan der være tilknyttet en efterladtedækning her. En livsforsikring udbetaler typisk et engangsbeløb til den person, der er registreret som begunstiget.
Hvem har ret til efterladtepension?
Retten til efterladtepension fra den offentlige pension følger faste regler. Omstillingspensionen udbetales til en ægtefælle, registreret partner eller samlever (såfremt man har fælles børn eller tidligere har været gift med afdøde). Børnepension udbetales til børn under 18 år, eller op til 20 år, hvis de studerer på fuldtid på gymnasialt niveau.
For arbejdsmarkedspensionens efterladtedækning afhænger det af, hvilken overenskomst eller ordning der er gældende. Ofte er dækningen automatisk for ægtefælle, registreret partner og børn – men for samlevere kan det kræve en aktiv tilmelding, for at dækningen er gældende.
Hvor meget modtager man i efterladtepension?
Beløbene varierer betydeligt afhængigt af, hvilke pensioner afdøde havde opbygget.
Omstillingspension. Omstillingspensionen beregnes som 55 procent af den pension, som afdøde havde optjent. I 2024 var det gennemsnitlige beløb ifølge Pensionsmyndigheten ca. 8.400 svenske kroner om måneden.
Børnepension. Børnepensionens størrelse udgør 35 procent af afdødes pensionsgrundlag for ét barn, og yderligere 25 procentpoint for hvert efterfølgende barn.
Arbejdsmarkedspension med tilbagebetalingssikring. Her er variationen stor. Tilbagebetalingssikring betyder i reglen, at den opsparede kapital udbetales som månedlige rater til de efterladte over en bestemt periode – ofte 5, 10, 15 eller 20 år.
Livsforsikring. Livsforsikringer udbetaler typisk et skattefrit engangsbeløb.
Eksempel: En mand, der dør i en alder af 52 år efter en lang ansættelse i industrien, har gennem sin arbejdsmarkedspension SAF-LO opbygget en kapital på ca. 1.600.000 svenske kroner. Hvis han havde valgt tilbagebetalingssikring, udbetales dette beløb til hans hustru over for eksempel ti år.
Sådan får du overblik over dækningen
Det er vigtigt at skabe sig et overblik i en svær tid.
1. Log ind på minpension.se. Minpension.se er den officielle svenske pensionsportal, som samler informationer fra både den offentlige pension og arbejdsmarkedspensionerne.
2. Gennemgå oplysningerne fra Pensionsmyndigheten. Pensionsmyndigheten sender automatisk information om omstillingspension og børnepension, når de modtager besked om dødsfaldet fra det svenske folkeregister (Skatteverket).
3. Identificer arbejdsmarkedspensionsselskaberne. Hold øje med kontoudtog eller årsopgørelser fra selskaber som Alecta, AMF, Folksam, Skandia, SEB, Handelsbanken, Futur, Länsförsäkringar med flere.
4. Tjek private forsikringer. Gennemgå fysiske dokumenter, e-boks/e-mail og bankboks for private pensionsordninger og livsforsikringer.
5. Anmod om udbetaling. Hver dækning har sin egen proces. I praksis betyder det oftest, at du kontakter pensionsselskabet, indsender en dødsattest (dödsfallsintyg) og udfylder en blanket til udbetaling.
Tilbagebetalingssikring – det vigtigste valg for mange
Tilbagebetalingssikring (återbetalningsskydd) er en af de mest oversete dele af arbejdsmarkedspensionen. Det er et aktivt valg – du skal selv vælge det til eller fra. Uden en tilbagebetalingssikring går den opsparede arbejdsmarkedspension ved dødsfald tilbage til pensionsfællesskabet i form af såkaldte arvgevinster (arvsvinster).
Med en tilbagebetalingssikring er din pension sikret for dine nærmeste – og kan udbetales til dine efterladte, hvis du går bort, før du selv har nået at få udbetalt det hele. Prisen for denne tryghed er, at din egen pension bliver en smule lavere.
Efterladtepension og fremtidsfuldmagt
Efterladtepensionen træder i kraft, når du går bort. Men hvad sker der, hvis du ikke dør, men i stedet bliver så syg, at du ikke længere selv kan varetage dine økonomiske forhold? Her er der brug for en fremtidsfuldmagt (framtidsfullmakt). Sammen dækker de to forskellige scenarier i livet.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er forskellen på efterladtepension og en livsforsikring? Efterladtepension (efterlevandeskydd) er et overordnet begreb, der dækker både den offentlige efterladtepension, dækning via arbejdsmarkedspension og private ordninger. En livsforsikring er en specifik forsikringsaftale, der udbetaler et engangsbeløb ved dødsfald.
Har samlevere ret til efterladtepension? Ja, men ofte under visse betingelser. Samlevere kan modtage omstillingspension, hvis de har fælles børn eller tidligere har været gift med afdøde.
Hvor længe udbetales omstillingspensionen? Omstillingspension udbetales normalt i tolv måneder. Hvis der er efterladte børn under tolv år, forlænges perioden.
Skal jeg selv ansøge om efterladtepensionen? Den offentlige efterladtepension igangsættes ofte automatisk, når den svenske Pensionsmyndighed får besked om dødsfaldet. For arbejdsmarkedspensioner og private pensioner skal du som regel selv kontakte selskaberne.
At tage en ting ad gangen
At skabe overblik over efterladtepension og økonomi efter et dødsfald kan føles uoverskueligt, og det er helt naturligt. Solace Care hjælper svenske familier med at strukturere hele det administrative forløb efter et dødsfald – lige fra efterladtepension til bobehandling og arv. Læs mere
