Når en af dine kære går bort, forandrer næsten alt sig — også økonomien. Efterladtepension er den del af pensionssystemet, der skal blødgøre dette hårde slag. Det fungerer som en paraply for forskellige typer dækninger, som sikrer, at en efterladt ægtefælle, partner eller børn modtager penge, selv efter at den, der optjente pensionen, er gået bort.
Denne guide forklarer, hvad efterladtepension og efterladtedækning er, hvilke former der findes, hvem der modtager hvad — og hvad du som efterladt rent faktisk skal gøre, for at pengene kommer ind på kontoen.
Hvad er efterladtepension og efterladtedækning?
Efterladtedækning er en samlet betegnelse for de økonomiske dækninger, der udbetales til en efterladt, når en nærstående dør. Dækningen kan komme fra den offentlige pension, fra en arbejdsmarkedspension, fra en privat pensionsordning eller fra en livsforsikring.
Ugangspunktet er enkelt: Den, der dør, har ofte opbygget pensionsrettigheder i løbet af sit arbejdsliv. Efterladtedækningen afgør, om — og i så fald hvor meget af — denne pensionsret, der kan videregives til en partner eller et barn efter dødsfaldet.
Ifølge de officielle svenske tal modtog omkring 280.000 personer i Sverige efterladtepension fra den offentlige pension i 2024.
Hvilke typer efterladtedækning findes der?
Efterladtedækningen består overordnet set af tre hoveddele.
1. Offentlig efterladtepension. Dette er den statslige grunddækning, som udbetales af pensionsmyndighederne. Den kan bestå af omstillingspension, børnepension eller enkepension. Omstillingspensionen udbetales til den efterladte ægtefælle eller partner i en begrænset periode efter dødsfaldet, normalt i tolv måneder, og forlænges, hvis der er børn under tolv år.
2. Efterladtedækning via arbejdsmarkedspension. Næsten alle på arbejdsmarkedet har en pension via deres arbejdsgiver. I denne pension indgår der ofte en tilbagebetalingssikring eller efterladtedækning, som gør, at pensionen fortsætter med at blive udbetalt til en efterladt. Hvordan denne dækning er skruet sammen, varierer.
3. Privat pension og livsforsikring. Hvis afdøde havde en privat pensionsopsparing eller livsforsikring, kan der være en efterladtedækning der. En livsforsikring udbetaler typisk et engangsbeløb til den person, der er registreret som begunstiget.
Hvem har ret til efterladtedækning?
Retten til den offentlige efterladtepension følger faste regler. Omstillingspensionen udbetales til en ægtefælle, registreret partner eller samlever (som har haft fælles børn eller tidligere har været gift med afdøde). Børnepension udbetales til børn under 18 år, eller op til 20 år, hvis de studerer på fuldtid på gymnasialt niveau.
Når det gælder arbejdsmarkedspensionens efterladtedækning, afhænger det af den gældende aftale. Ofte gælder dækningen automatisk for ægtefælle, registreret partner og børn — men for samlevende kan det kræve en aktiv registrering, for at dækningen er gældende.
Hvor meget får man i efterladtedækning?
Beløbene varierer kraftigt afhængigt af, hvilke pensioner afdøde havde opbygget.
Omstillingspension. Omstillingspensionen beregnes typisk som 55 procent af den pension, afdøde havde optjent. I 2024 var det gennemsnitlige beløb i Sverige omkring 8.400 svenske kroner om måneden.
Børnepension. Børnepensionens størrelse udgør 35 procent af afdødes pensionsgrundlag for ét barn, og yderligere 25 procentpoint for hvert efterfølgende barn.
Arbejdsmarkedspension med tilbagebetalingssikring. Her er der stor variation. Tilbagebetalingssikring betyder som regel, at den opsparede kapital udbetales i månedlige rater til de efterladte over en bestemt periode — ofte 5, 10, 15 eller 20 år.
Livsforsikring. Livsforsikringer udbetaler typisk et engangsbeløb.
Eksempel: En mand, der dør som 52-årig efter en lang ansættelse i industrien, har via sin arbejdsmarkedspension opbygget en kapital på omkring 1.600.000 kroner. Hvis han havde en tilbagebetalingssikring, udbetales dette beløb til hustruen over for eksempel ti år.
Sådan får du overblik over dækningen
Det er vigtigt at få skabt et overblik i en svær tid.
1. Log ind på pensionsportalen. Her kan du samle oplysninger fra både den offentlige pension og arbejdsmarkedspensionerne.
2. Gennemgå oplysningerne fra pensionsmyndighederne. Myndighederne sender ofte information ud om omstillingspension og børnepension, når de modtager besked om dødsfaldet fra folkeregisteret.
3. Identificer pensionsselskaberne. Led efter kontoudtog eller årsopgørelser fra de pensionsselskaber, afdøde har haft sine pensionsordninger hos.
4. Tjek private forsikringer. Gennemgå fysiske dokumenter, e-boks, e-mails og eventuelle bankbokse for private pensionsopsparinger og livsforsikringer.
5. Anmod om udbetaling. Hver dækning har sin egen proces. I praksis betyder det oftest, at du skal kontakte pensionsselskabet, indsende en dødsfallsattest og udfylde en blanket for udbetaling.
Tilbagebetalingssikring — det vigtigste valg for mange
Tilbagebetalingssikring er en af de mest oversete dele af pensionen. Det er et aktivt valg — du vælger det til eller fra. Uden en tilbagebetalingssikring går den opsparede pension tilbage til det fælles forsikringskollektiv i tilfælde af død.
Med en tilbagebetalingssikring forbliver pensionen din i sin fulde udstrækning — og kan udbetales til dine efterladte, hvis du dør, før du selv har nået at få det hele udbetalt. Prisen for denne tryghed er, at din egen pension bliver en smule lavere.
Efterladtedækning og fremtidsfuldmagt
Efterladtedækningen gælder, når du dør. Men hvad sker der, hvis du ikke dør, men i stedet bliver så syg, at du ikke selv kan træffe dine egne økonomiske beslutninger? I så fald er der brug for en fremtidsfuldmagt. Tilsammen dækker de to helt forskellige situationer.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er forskellen på efterladtedækning og livsforsikring? Efterladtedækning er en bred fællesbetegnelse, der dækker over både offentlig efterladtepension, dækninger via arbejdsmarkedspensioner og private ordninger. En livsforsikring er en specifik forsikringstype, der udbetaler et skattefrit engangsbeløb ved død.
Har samlevende ret til efterladtedækning? Ja, men ofte på visse betingelser. Samlevende kan modtage omstillingspension, hvis de har fælles børn eller tidligere har været gift med afdøde.
Hvor længe udbetales omstillingspensionen? Omstillingspensionen udbetales normalt i tolv måneder. Hvis der er børn under tolv år, forlænges denne periode.
Skal jeg selv ansøge om efterladtepensionen? Den offentlige efterladtepension sættes ofte automatisk i gang, når myndighederne får besked om dødsfaldet. Arbejdsmarkedspensioner og private pensioner kræver som regel, at du selv kontakter de respektive selskaber.
At tage en ting ad gangen
At finde rundt i efterladtedækninger efter et dødsfald kan tage tid, og det er helt naturligt at føle sig overvældet. Solace Care hjælper familier med at strukturere hele den administrative proces efter et dødsfald — lige fra efterladtepension til bobehandling og arv. Læs mere her:
Hvordan kan Solace Care hjælpe?
At skulle bevare overblikket over alt det praktiske efter et dødsfald er en stor opgave. Solace Care hjælper dig med at samle opgaver, tidsfrister og vigtige dokumenter ét sted, så intet bliver overset i sorgen. Opret en personlig Solace Care-profil og saml alt ét sted.
