Når en pårørende dør, ændrer næsten alt sig — også økonomien. Efterladtepension er den del af det svenske pensionssystem, der skal blødgøre det slag. Det er en paraply for forskellige typer dækning, der sikrer, at en efterladt ægtefælle, partner eller børn modtager penge, selv efter at den person, der optjente pensionen, er gået bort.
Denne guide forklarer, hvad efterladtepension og efterladtedækning er, hvilke former der findes i Sverige, hvem der modtager hvad — og hvad du som efterladt rent faktisk skal gøre, for at pengene kommer ind på kontoen.
Hvad er efterladtedækning?
Efterladtedækning er en fællesbetegnelse for de økonomiske dækninger, der udbetales til en efterladt, når en pårørende dør. Dækningen kan komme fra den offentlige pension, fra en arbejdsmarkedspension, fra en privat pensionsforsikring eller fra en livsforsikring.
Udgangspunktet er enkelt: Den, der dør, har ofte opbygget pensionsrettigheder i løbet af sit arbejdsliv. Efterladtedækningen afgør, om — og i så fald hvor meget af — denne pensionsret, der kan videregives til en partner eller et barn efter dødsfaldet.
Ifølge den svenske pensionsstyrelse (Pensionsmyndigheten) modtog omkring 280.000 personer i Sverige efterladtepension fra den offentlige pension i 2024.
Hvilke typer efterladtedækning findes der i Sverige?
Den svenske efterladtedækning består af tre hoveddele.
1. Offentlig pension — efterladtepension fra staten. Dette er den statslige grunddækning, som Pensionsmyndigheten udbetaler. Efterladtepensionen kan bestå af omstillingspension (omställningspension), børnepension (barnpension) eller enkepension (änkepension). Omstillingspensionen udbetales til den efterladte ægtefælle eller partner i en begrænset periode efter dødsfaldet, normalt tolv måneder, og forlænges, hvis der er børn under tolv år.
2. Arbejdsmarkedspensionens efterladtedækning. Næsten alle, der arbejder i Sverige, har en arbejdsmarkedspension (tjänstepension) via deres arbejdsgiver. I arbejdsmarkedspensionen indgår ofte en tilbagebetalingsdækning (återbetalningsskydd) eller efterladtedækning, som kan bevirke, at pensionen fortsat udbetales til en efterladt. Hvordan dækningen ser ud, varierer.
3. Privat pension og livsforsikring. Hvis den afdøde havde en privat pensionsforsikring eller livsforsikring, kan der være en efterladtedækning der. En livsforsikring udbetaler typisk et engangsbeløb til den person, der er indsat som begunstiget.
Hvem har ret til efterladtedækning?
Retten til efterladtepension fra den offentlige pension følger faste regler. Omstillingspensionen udbetales til en ægtefælle, registreret partner eller samlever (som har haft fælles børn eller tidligere har været gift med afdøde). Børnepension udbetales til børn under 18 år, eller til dem, der studerer på fuldtid på gymnasialt niveau op til 20 år.
For arbejdsmarkedspensionens efterladtedækning afhænger det af, hvilken overenskomst eller aftaleform der er gældende. Ofte gælder dækningen automatisk for ægtefælle, registreret partner og børn — men for samlevende kan det kræve en aktiv tilmelding, for at dækningen er gældende.
Hvor meget får man i efterladtedækning?
Beløbene varierer betydeligt afhængigt af, hvilke pensioner afdøde havde.
Omstillingspension. Omstillingspensionen beregnes som 55 procent af den pension, som afdøde havde. For 2024 var det gennemsnitlige beløb ifølge Pensionsmyndigheten cirka 8.400 svenske kroner om måneden.
Børnepension. Børnepensionens størrelse er 35 procent af afdødes pensionsgrundlag for ét barn, og yderligere 25 procentpoint for hvert efterfølgende barn.
Arbejdsmarkedspension med tilbagebetalingsdækning. Her er variationen stor. Tilbagebetalingsdækning betyder som regel, at den opsparede kapital udbetales som månedlige udbetalinger til de efterladte over en bestemt periode — ofte 5, 10, 15 eller 20 år.
Livsforsikring. Livsforsikringer udbetaler typisk et engangsbeløb.
Eksempel: En mand, der dør i en alder af 52 år efter en lang ansættelse i industrien, har gennem sin arbejdsmarkedspension SAF-LO opbygget en kapital på cirka 1.600.000 svenske kroner. Hvis han havde valgt tilbagebetalingsdækning, udbetales dette beløb til hustruen over for eksempel ti år.
Sådan ser du, hvilken dækning der findes
Det er vigtigt at få et overblik.
1. Log ind på minpension.se. Minpension.se er den officielle pensionsportal, der samler information fra både den offentlige pension og arbejdsmarkedspensionen.
2. Gennemgå oplysningerne fra Pensionsmyndigheten. Pensionsmyndigheten sender automatisk information om omstillingspension og børnepension, når de får besked om dødsfaldet fra Skatteverket (det svenske skattevæsen).
3. Identificer arbejdsmarkedspensionsselskaberne. Hold øje med kontoudtog eller årsopgørelser fra selskaber som Alecta, AMF, Folksam, Skandia, SEB, Handelsbanken, Futur, Länsförsäkringar med flere.
4. Tjek private forsikringer. Gennemgå papirdokumenter, e-mails og bankbokse for private pensionsforsikringer og livsforsikringer.
5. Søg om udbetaling. Hver dækning har sin egen proces. I praksis betyder det oftest, at du kontakter pensionsselskabet, sender en dødsfallsattest og udfylder en blanket til udbetaling.
Tilbagebetalingsdækning — det vigtigste valg for mange
Tilbagebetalingsdækning (återbetalningsskydd) er en af de mest oversete dele af arbejdsmarkedspensionen. Det er et aktivt valg — du vælger det til eller fra. Uden tilbagebetalingsdækning går den opsparede arbejdsmarkedspension tilbage til forsikringsfællesskabet ved dødsfald.
Med tilbagebetalingsdækning forbliver pensionen din i fuldt omfang — og kan udbetales til efterladte, hvis du dør, før du selv har nået at få det hele udbetalt. Prisen for dækningen er, at din egen pension bliver en smule lavere.
Efterladtedækning og framtidsfullmakt
Efterladtedækningen gælder, når du dør. Men hvad sker der, hvis du ikke dør, men i stedet bliver så syg, at du ikke kan varetage dine egne økonomiske beslutninger? Så er der brug for en framtidsfullmakt. Tilsammen dækker de to forskellige scenarier.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er forskellen på efterladtedækning og en livsforsikring? Efterladtedækning er en fællesbetegnelse, der omfatter både den offentlige efterladtepension, arbejdsmarkedspensionens dækning og privat dækning. En livsforsikring er en specifik type forsikring, der udbetaler et engangsbeløb ved dødsfald.
Har samlevende ret til efterladtedækning? Ja, men ofte på visse betingelser. Samlevende kan få omstillingspension, hvis de har fælles børn eller tidligere har været gift med afdøde.
Hvor længe udbetales der omstillingspension? Omstillingspension udbetales normalt i tolv måneder. Hvis der er børn under tolv år, forlænges perioden.
Skal jeg selv ansøge om efterladtepensionen? Den offentlige efterladtepension sættes ofte i gang automatisk, når Pensionsmyndigheten får besked om dødsfaldet. Arbejdsmarkedspension og privat pension kræver som regel, at du selv kontakter selskabet.
Tag én ting ad gangen
At få styr på efterladtedækningen efter et dødsfald kan tage tid, og det er helt normalt. Solace Care hjælper svenske familier med at strukturere hele den administrative rejse efter et dødsfald — fra efterladtepension til boforhold, skifte og arv. Læs mere
Mange har en dækning via arbejdet uden at vide det — se gruppelivsforsikring og TGL. Hvis forsikringen er tegnet hos Euro Accident, findes der en særlig guide til Euro Accident TGL.
Hvordan kan Solace Care hjælpe?
At få styr på alt efter et dødsfald er en stor opgave at overskue. Solace Care hjælper dig med at samle oplysninger, tidsfrister og dokumenter på ét sted, så intet bliver glemt. Opret en Solace Care-konto og saml alt på ét sted.
