Att ansöka om livförsäkringsersättning från Mandatum inleds oftast utan att de anhöriga själva behöver göra en anmälan, eftersom bolaget får information om dödsfallet direkt från befolkningsregistret. I den här guiden går vi i lugn och ro igenom hela processen: hur Mandatum kontaktar dig, hur du ansöker om ersättning, vilka bilagor som behövs och hur ersättningen beskattas – samt de vanligaste orsakerna till att utbetalningen kan dröja.
Hur får Mandatum information om dödsfallet?
Mandatum får information om sin kunds bortgång direkt från Myndigheten för digitalisering och befolkningsdata, så du behöver i regel inte anmäla dödsfallet separat. När informationen har nått Mandatum skickas uppgifter om försäkringen samt anvisningar för hur du söker livförsäkringsersättning till dödsboets adress. Av försäkringsinformationen framgår vilka försäkringar den avlidne hade och vem som har förordnats till förmånstagare. Om du behöver råd eller stöd i hur du ansöker om ersättning är du varmt välkommen att ringa 010 516 7918. Den allmänna kundtjänsten nås på 0200 31100 (mån–tors kl. 9–16, fre 9–15).
Hur ansöker jag om livförsäkringsersättning från Mandatum?
Du ansöker om ersättning med en blankett för dödsfallsersättning, som kan fyllas i på papper eller digitalt. Observera att även en digitalt ifylld blankett måste skrivas ut och skrivas under för hand. Den undertecknade ansökan kan sedan skannas eller fotograferas och skickas tillsammans med bilagorna som ett meddelande i Mandatums webbtjänst (vilket kräver att du har ett konto där). Det går också bra att posta ansökan till Mandatum / Kaleva, Kundpost, PB 788, 00101 Helsingfors. Ersättningen betalas ut till förmånstagarna så snart de nödvändiga handlingarna har kommit in och handlagts.
Vilka bilagor behövs till ansökan?
Som bilaga till ansökan behövs en släktutredning för den försäkrade från 15 års ålder – det är samma utredning som skaffas inför bouppteckningen. Ämbetsbetyg för förmånstagarna behövs om det inte framgår av släktutredningen att förmånstagaren är i livet, eller om förmånstagaren inte är en nära anhörig. Ämbetsbetygen får vara högst tre månader gamla. Det behövs också en kopia av en giltig legitimation (pass, identitetskort eller körkort) för varje förmånstagare samt för vårdnadshavare till omyndiga förmånstagare. Om förmånstagaren är ett företag bifogas ett handelsregisterutdrag som är högst tre månader gammalt. För en livförsäkring som tecknats vid olycksfall behövs även den slutliga dödsattesten och ett rättsmedicinskt obduktionsutlåtande. Om skilsmässa pågick mellan den avlidne och maken (det vill säga betänketiden hade inletts) och maken är förmånstagare, ska detta nämnas i ansökan.
I vilken ordning sker de olika stegen?
När informationen om dödsfallet har kommit till Mandatum från Myndigheten för digitalisering och befolkningsdata, skickar bolaget försäkringsuppgifter och ansökningsanvisningar till dödsboets adress. Spara brevet och försäkringsuppgifterna omsorgsfullt, eftersom de även behövs till bouppteckningen när den avlidnes försäkringar och förmånstagarförordnanden ska föras in i bouppteckningsinstrumentet. Medan du väntar på brevet kan du redan beställa den avlidnes släktutredning – eftersom hela denna sammanställning behövs till bouppteckningen är det skönt att ordna det på en gång. Fyll sedan i ansökningsblanketten för dödsfallsersättning, skriv ut och underteckna den, och skicka in den med bilagor antingen via webbtjänsten eller per post. Mandatum handlägger ansökan, ber om kompletteringar vid behov och betalar ut ersättningen när alla dokument har kommit in. Slutligen ska ersättningen tas upp i bouppteckningen, även om den betalas ut direkt till förmånstagarna och inte till dödsboet. Ta gärna kopior på alla dokument du skickar in och skriv upp vad du har skickat och när – om det uppstår frågor under handläggningen vet du genast var ärendet står. Ersättningsärendet och bouppteckningen löper parallellt: tidsgränsen för bouppteckningen väntar inte på försäkringsersättningen, och utbetalningen av ersättningen kräver inte att bouppteckningen är klar.
Hur beskattas dödsfallsersättningen från Mandatum?
Beskattningen beror på vem som är inskriven som förmånstagare i försäkringen. På ersättning som betalas till en nära anhörig, såsom make eller barn, betalas arvsskatt. Ersättning till någon som inte är nära anhörig beskattas däremot som kapitalinkomst. När ett giltigt förmånstagarförordnande finns ingår ersättningen inte i dödsboets tillgångar utan betalas direkt till förmånstagarna – ersättningen måste dock ändå tas upp i bouppteckningen. Delägarna i ett dödsbo kan ge en person fullmakt att sköta boets angelägenheter. En mall för detta och information om kraven hittar du i vår guide.
Vad är det som oftast gör att utbetalningen dröjer?
Det absolut vanligaste är att namnteckningen saknas: även en blankett som fyllts i digitalt måste skrivas ut och skrivas under för hand, annars måste vi skicka tillbaka den för komplettering. En annan vanlig orsak är föråldrade dokument – ämbetsbetyg och handelsregisterutdrag får vara högst tre månader gamla, så det är klokt att inte beställa dem alltför långt i förväg. En lucka i släktutredningen gör också att handläggningen stannar upp. Om livförsäkringen gäller olycksfall kan det ta tid innan den slutliga dödsattesten och det rättsmedicinska obduktionsutlåtandet blir klara, och ärendet kan tyvärr inte avgöras innan dess. Om du känner dig osäker på bilagorna är du alltid välkommen att ringa ersättningsrådgivningen innan du skickar in ansökan – att komplettera i efterhand är ofta det som tar längst tid. Om ni är flera förmånstagare kan det underlätta att utse en kontaktperson som samlar in bilagorna och följer handläggningen. På så sätt blir processen smidigare för alla. Om du inte har hört något inom rimlig tid efter dödsfallet, ring gärna ersättningsrådgivningen för att säkerställa att vi har rätt adress till dödsboet.
Vill du ha praktisk hjälp på vägen? Skapa ett Solace Care-konto eller läs fler guider.
Vidare läsning
OP och dödsfall: så söker du ersättning
LokalTapiola och dödsfall: så söker du ersättning
Bouppteckning: mall och innehåll
