Att ansöka om dödsfallsersättning från LähiTapiola börjar med att du kontaktar bolaget: till skillnad från många andra bolag inleds ersättningsprocessen med en anmälan per telefon. I den här guiden går vi igenom hur anmälan görs, vilka dokument LähiTapiola behöver, hur ersättning för olycksfall skiljer sig från en vanlig henkivakuutus och hur ersättningen beskattas — samt i vilken ordning det är bäst att ordna saker och ting för att undvika dröjsmål med utbetalningen.
Hur anmäler jag ett dödsfall till LähiTapiola?
Hos LähiTapiola inleds ansökan om dödsfallsersättning med en telefonanmälan: om din närstående hade en liv-, pensions- eller sparandeförsäkring, eller en olycksfallsförsäkring med dödsfallsskydd, ring LähiTapiolas kundtjänst på 09 453 8000 (mån–fre kl. 9–16). Samtidigt kan du kontrollera om den avlidne överhuvudtaget hade en försäkring vid dödsfall. När LähiTapiola har fått kännedom om dödsfallet skickar de ut de försäkringsuppgifter som behövs för bouppteckningen samt en ersättningsansökan med instruktioner till förmånstagarna. Ersättningen betalas ut i enlighet med det förmånstagarförordnande som försäkringstagaren har bestämt, och i försäkringsbrevet framgår både försäkringsbeloppet och förmånstagarna.
Vilka dokument behöver LähiTapiola?
Varje förmånstagare fyller i en egen ersättningsansökan samt en skatteskyldighetsblankett där man uppger skattskyldighetsländer och deras skatteregistreringsnummer (TIN). Som bilaga till ansökan behövs en giltig fotolegitimation (såsom giltigt identitetskort, pass eller finländskt körkort) samt den försäkrades ämbetsbetyg som visar födelse- och dödsdatum. Om förmånstagarförordnandet är "anhöriga", "make och barn" eller "barn", behövs ämbetsbetyg från alla befolkningsregister där den försäkrade har varit skriven sedan 15 års ålder – det räcker med kopior av de släktutredningar som skaffats för bouppteckningen. För en minderårig förmånstagare undertecknas ansökan av vårdnadshavarna, och om förmånstagaren är ett dödsbo undertecknas den av samtliga delägare i dödsboet. Ansökan med bilagor skickas via webbtjänstens meddelandeavdelning eller per post som svarsförsändelse (LähiTapiola-gruppen, Liv/Skanning, Kod 5007453, 00003 Svarsförsändelse).
I vilken ordning bör jag ordna med ersättningen?
Leta gärna fram försäkringsbrevet bland den avlidnes papper redan före samtalet om det finns tillgängligt: där ser du försäkringsnummer, försäkringsbelopp och förmånstagarförordnande, vilket gör samtalet smidigare. Börja sedan med telefonanmälan: då får du också veta vilka försäkringar den avlidne hade och vilka som är förmånstagare. Beställ därefter ämbetsbetyg och släktutredning för den försäkrade — dessa behövs i vilket fall som helst för bouppteckningen, och LähiTapiola godtar kopior av samma dokument. När ersättningsansökan kommer med posten fyller varje förmånstagare i sin egen ansökan och skatteskyldighetsblankett och samlar ihop bilagorna. Skicka allt på en gång via webbtjänstens meddelandeavdelning eller per post — en komplett ansökan behandlas snabbare än en som skickas in i delar. När ersättningen har betalats ut, kom ihåg att ta upp den i bouppteckningen, även om ersättningen betalas direkt till förmånstagarna och inte till dödsboet. Ta kopior på alla dokument du skickar in och skriv upp när du skickade vad — om det uppstår frågor om handläggningen senare vet du direkt var ärendet ligger. Tidsgränsen för bouppteckningen löper oberoende av ersättningsärendet, så det är bra att driva dessa två processer parallellt.
Hur skiljer sig ersättningen vid ett olycksfall?
Om dödsfallet orsakades av ett olycksfall och den avlidne hade en olycksfallsförsäkring med dödsfallsskydd, behövs ett mer omfattande dokumentpaket för handläggningen: dödsattest och eventuellt dödsorsaksutredning, polisens utredningsprotokoll samt journalhandlingar och undersökningsresultat från och med olyckstillfället, inklusive ambulansens vårdjournal. Dödsboets delägare kan fullmaktsge en person att sköta ersättningsärendet genom en fullmakt som undertecknats av samtliga delägare – du hittar en mall och kraven för fullmakten i vår guide. Observera att en dödsfallsersättning från en olycksfallsförsäkring inte ingår i dödsboets tillgångar, men den måste ändå tas upp i bouppteckningen.
Vad fördröjer oftast utbetalningen av ersättningen?
Den vanligaste orsaken är en ofullständig kedja av ämbetsbetyg: om det saknas en period i den försäkrades släktutredning från något befolkningsregister stoppas handläggningen för en kompletteringsbegäran. Även en ofullständig skatteskyldighetsblankett eller ett saknat skatteregistreringsnummer fördröjer utbetalningen. När förmånstagaren är ett dödsbo måste samtliga delägares underskrifter finnas på ansökan — i en familj där medlemmarna bor på olika håll är det klokt att påbörja detta i god tid eller lösa det med en fullmakt. För en minderårig förmånstagare behövs vårdnadshavarnas underskrifter. Vid dödsfall till följd av olycksfall tar det sin tid innan polisutredningen och dödsorsaksutredningen är klara, och bolaget kan inte fatta beslut innan dess. Om situationen är oklar är det snabbaste sättet att ringa kundtjänsten och stämma av vad som behövs i just ert fall. Om det finns flera förmånstagare, utse gärna en kontaktperson er emellan som följer ärendets gång — på så sätt slipper ni missförstånd där alla tror att någon annan sköter det, och ingen riskerar att gå miste om sin del. Var också beredd på postförseningar: om du inte har hört något inom rimlig tid efter din anmälan, ring kundtjänsten för att säkerställa att brevet har skickats till rätt adress.
Hur beskattas ersättningen från LähiTapiola?
En dödsfallsersättning som betalas till nära anhöriga och dödsboet är föremål för arvsskatt, medan ersättningar till andra än nära anhöriga i sin helhet är skattepliktig kapitalinkomst. Ett undantag gäller för individuella pensionsförsäkringar som beviljats den 18 september 2009 eller därefter, där dödsfallssumman beskattas även för nära anhöriga som både arvsskatt och kapitalinkomst. Förmånstagarförordnandet kan inte ändras genom ett testamente, utan ändringen måste göras skriftligen till försäkringsbolaget under försäkringstagarens livstid. Om ersättningen inte kan betalas till en förmånstagare betalas den till dödsboet, och vid förordnandet "anhöriga" går hälften av ersättningen till maken och hälften delas lika mellan barnen.
Vill du ha hjälp med det praktiska? Skapa ett Solace Care-konto eller läs fler guider.
Vidare läsning
If och dödsfall: att ansöka om ersättning
Fullmakt för dödsbo: mall och bankens krav
Begravningskostnader: vad kostar en begravning?
