Många förmånstagare upplever att de saknar stöd under skaderegleringen. Att känna till stegen i förväg kan hjälpa till att minska den bördan.
Hur anmäler man ett anspråk på livförsäkring?
När en närstående går bort är pappersarbete kring försäkringar förmodligen det sista du vill tänka på. Men om hen hade en livförsäkring är det ett viktigt steg för att få det ekonomiska stöd som var tänkt för dig. Det positiva är att processen ofta är enklare än de flesta tror.
Hur hittar man livförsäkringen?
Det första steget är att bekräfta att det finns en livförsäkring och hitta uppgifterna. Leta efter fysiska försäkringsbrev i hemmet, i kassaskåp eller pärmar. Gå igenom kontoutdrag för att se om det dragits pengar för premiebetalningar. Sök i e-posten efter meddelanden från försäkringsbolag. Hör efter med den avlidnes arbetsgivare – många arbetsplatser erbjuder grupplivförsäkring som en förmån. Kontakta även eventuell finansiell rådgivare, jurist eller revisor.
Om du misstänker att det finns en försäkring men inte kan hitta den, finns det i många länder databaser eller register inom försäkringsbranschen som kan hjälpa till att spåra outtagna försäkringar.
Vilka är stegen i skaderegleringen för en livförsäkring?
Steg 1: Kontakta försäkringsbolaget. Ring försäkringsbolagets skadeavdelning. De vägleder dig genom processen och skickar de blanketter du behöver. Hos de flesta försäkringsbolag kan du även påbörja din anmälan online.
Steg 2: Samla in nödvändiga dokument. Även om kraven varierar mellan olika bolag behöver du vanligtvis en ifylld skadeanmälan (som du får av bolaget), ett officiellt dödsfallsintyg (de flesta kräver en bestyrkt kopia), försäkringsbrevet i original eller försäkringsnumret, din egen legitimation samt intyg som styrker din relation till den avlidne (om det behövs).
Steg 3: Skicka in din anmälan. Skicka de ifyllda blanketterna och dokumenten till försäkringsbolaget. Spara kopior på allt du skickar in. Många bolag tar emot digitala inskick, vilket gör att processen går snabbare.
Steg 4: Vänta på handläggningen. De flesta försäkringsbolag handlägger ärendet inom två till åtta veckor efter att de har fått alla nödvändiga dokument. Under den här tiden kan bolaget kontakta dig om de behöver fler uppgifter eller förtydliganden.
Steg 5: Ta emot utbetalningen. När anmälan har godkänts får du vanligtvis välja hur du vill ha pengarna utbetalda – som ett engångsbelopp, i delbetalningar eller insatt på ett räntebärande konto hos försäkringsbolaget.
Varför fördröjs ibland utbetalningar från livförsäkringar?
Genom att känna till vanliga orsaker till fördröjningar kan du lättare undvika dem. Ofullständigt ifyllda blanketter är den vanligaste orsaken – dubbelkolla att alla fält är ifyllda och att alla dokument är bifogade. Saknade eller icke-officiella dödsfallsintyg kan också stoppa upp processen. Se till att du har bestyrkta kopior, inte vanliga fotokopior. Utgångna försäkringar sker om premierna inte har betalats och försäkringen har upphört före dödsfallet. Kontrollera om det fanns en respittid. Karenstid eller prövningsperiod – om försäkringen tecknades under de senaste två åren kan bolaget göra en mer ingående granskning. Detta är rutin och betyder inte automatiskt att utbetalningen kommer att nekas.
Flera förmånstagare
Om försäkringen har flera namngivna förmånstagare gör varje person en egen anmälan för sin del. Försäkringsbolaget betalar sedan ut ersättningen direkt till respektive person enligt villkoren.
Vad händer om det inte finns någon namngiven förmånstagare?
Om ingen förmånstagare har angetts, eller om den namngivna personen har gått bort före försäkringstagaren, tillfaller utbetalningen vanligtvis dödsboet. Det är då dödsboets testamentsexekutor eller boutredningsman som gör anmälan.
Skattefrågor
I många länder är utbetalningar från livförsäkringar till namngivna förmånstagare skattefria. Skatteregler varierar dock beroende på var du bor, och större utbetalningar kan ha betydelse för arvsskatten. Rådgör med en skatteexpert om du känner dig osäker.
Tips för en smidigare process
Anmäl skadan så snart du känner dig redo – det finns vanligtvis ingen väntetid. Beställ flera bestyrkta kopior av dödsfallsintyget, eftersom du kan behöva dem i olika sammanhang. För anteckningar över all kontakt du har med försäkringsbolaget. Godta inte det första erbjudandet om det inte stämmer överens med försäkringsvillkoren – du har rätt att ifrågasätta oklarheter. Fråga försäkringsbolaget om det finns möjlighet till förskottsbetalning om du är i akut behov av pengar.
Att få stöd
Processen är utformad för att vara hanterbar, men att ta hand om pappersarbete mitt i sorgen kan ändå kännas övermäktigt. Tveka inte att be om hjälp – oavsett om det är från en familjemedlem, en ekonomisk rådgivare eller en plattform som Solace Care, som hjälper dig att organisera och följa varje steg på vägen.
Relaterad läsning
