I Solace Cares forskning uppgav 1 av 3 förmånstagare att de kände att de inte fick tillräckligt med stöd under skaderegleringsprocessen – en siffra som steg till 46 % bland generation Z. Att känna till stegen i förväg kan underlätta och ta bort en del av den bördan.
Ansöka om livförsäkring: Vad du behöver veta
När en närstående går bort är pappersarbete kring försäkringar förmodligen det sista du vill tänka på. Men om de hade en livförsäkring är ansökan om utbetalning ett viktigt steg för att säkra det ekonomiska stöd som de hade tänkt för dig. Den goda nyheten är att processen ofta är enklare än de flesta tror.
Innan du börjar: Hitta försäkringsbrevet
Det första steget är att bekräfta att det finns en livförsäkring och hitta detaljerna. Leta efter fysiska försäkringsbrev i hemarkiv, kassaskåp eller pärmar. Gå igenom bankkontoutdrag efterdragna försäkringspremier. Sök i mejlkorgen efter meddelanden från försäkringsbolag. Hör efter med den avlidnes arbetsgivare – många arbetsplatser erbjuder grupplivförsäkring som en förmån. Kontakta även deras finansiella rådgivare, jurist eller revisor om en sådan finns.
Om du misstänker att det finns en försäkring men inte kan hitta den, finns det i många länder databaser eller register för försäkringsbranschen som kan hjälpa till att spåra outtagna försäkringar.
Så fungerar skaderegleringen
Steg 1: Kontakta försäkringsbolaget. Ring försäkringsbolagets skadeavdelning. De guidar dig genom processen och skickar de blanketter du behöver. Hos de flesta försäkringsbolag kan du även påbörja din anmälan digitalt via deras hemsida.
Steg 2: Samla in nödvändiga dokument. Kraven varierar mellan olika försäkringsbolag, men vanligtvis behöver du en ifylld skadeanmälan (som du får av bolaget), ett officiellt dödsfallsintyg (många kräver en vidimerad kopia eller intyg från Skatteverket), det ursprungliga försäkringsbrevet eller försäkringsnumret, din egen legitimation och ibland ett bevis på ditt släktskap med den avlidne.
Steg 3: Skicka in din ansökan. Skicka in de ifyllda blanketterna och dokumenten till försäkringsbolaget. Spara gärna kopior på allt du skickar in. Många bolag tar numera emot digitala inskick, vilket gör att processen går snabbare.
Steg 4: Processen påbörjas. De flesta försäkringsbolag handlägger ärendet inom två till åtta veckor efter att de har fått alla nödvändiga dokument. Under den här tiden kan de kontakta dig om de behöver kompletterande uppgifter eller förtydliganden.
Steg 5: Utbetalning. När ansökan har godkänts får du vanligtvis välja hur du vill ta emot pengarna – som ett engångsbelopp, i delbetalningar eller insatt på ett räntebärande konto hos försäkringsbolaget.
Vanliga orsaker till att utbetalningar dröjer
Att känna till vad som kan orsaka dröjsmål hjälper dig att undvika dem. Ofullständigt pappersarbete är den vanligaste orsaken – dubbelkolla att alla fält är ifyllda och att alla bilagor finns med. Saknade eller icke-officiella dödsfallsintyg kan också stoppa upp processen. Se till att du har rätt intyg från myndigheterna. Förfallna försäkringar kan uppstå om premierna inte har betalats och försäkringen har upphört före dödsfallet. Kontrollera om det fanns en respittid. Karenstid eller utredningsperiod – om försäkringen tecknades nyligen (ofta inom de senaste två åren) kan bolaget göra en mer noggrann prövning. Detta är helt normalt och betyder inte att ansökan kommer att avslås.
Om det finns flera förmånstagare
Om försäkringen har flera namngivna förmånstagare skickar varje person in sin egen ansökan för sin del. Försäkringsbolaget betalar sedan ut pengarna direkt till respektive person i enlighet med villkoren.
Vad händer om det inte finns någon namngiven förmånstagare?
Om det saknas förmånstagare, eller om den namngivna förmånstagaren har avlidit före försäkringstagaren, tillfaller utbetalningen vanligtvis dödsboet. Det är då dödsboets boutredningsman eller testamentsexekutor som gör anmälan.
Skattefrågor
I Sverige och många andra länder är utbetalningar från livförsäkringar till namngivna förmånstagare i regel skattefria. Skatteregler kan dock variera beroende på situation och hemvist, och det kan finnas andra arvsrättsliga aspekter att ta hänsyn till. Rådfråga gärna en expert om du känner dig osäker.
Tips för att göra processen så smidig som möjligt
Skicka in anmälan så snart du känner dig redo – det finns oftast ingen anledning att vänta. Beställ flera kopior av dödsfallsintyget från Skatteverket eftersom du kan behöva dem i olika sammanhang. För anteckningar över dina kontakter med försäkringsbolaget. Tveka inte att ställa frågor om något verkar oklart eller om utbetalningen inte stämmer överens med vad du förväntat dig. Fråga försäkringsbolaget om det finns möjlighet till förskottsutbetalning om du är i akut behov av ekonomiskt stöd.
Få stöd på vägen
Handläggningen är utformad för att vara hanterbar, men att ta till sig pappersarbete mitt i sorgen kan ändå kännas övermäktigt. Tveka inte att be om hjälp – oavsett om det är från en familjemedlem, en rådgivare eller en plattform som Solace Care som hjälper dig att hålla ordning på och följa varje steg i processen.
Relaterad läsning
