När en närstående hade en henkivakuutus hos If, sker ansökan om dödsfallsersättning oftast utan att du behöver göra en anmälan: If får information om dödsfallet direkt från myndigheterna och kontaktar själva dödsboet. I den här guiden går vi igenom hela processen — hur If får informationen, vilka dokument som behövs för ersättningsansökan, vem ersättningen betalas ut till och hur den beskattas — samt de vanligaste fallgroparna som kan fördröja utbetalningen.
Hur får If information om dödsfallet?
Om din närstående hade en henkivakuutus hos If behöver du i regel inte anmäla dödsfallet separat: If får information om den försäkrades bortgång direkt från Myndigheten för digitalisering och befolkningsdata och kontaktar dödsboet per brev. Undantaget är det olycksfallsskydd vid dödsfall som ingår i en olycksfallsförsäkring, eftersom myndigheten inte lämnar uppgifter om dödsorsaken – i det fallet måste förmånstagarna själva anmäla både dödsfallet och dödsorsaken till If. Ersättningen söks via Ifs digitala ersättningsansökan, och varje förmånstagare söker sin andel separat. För en minderårig förmånstagare fylls ansökan i av vårdnadshavarna. Om det inte går att identifiera sig med bankkoder hjälper ersättningstjänsten till på nummer 010 19 19 19.
Vilka dokument behövs för ersättningsansökan?
De flesta dokument som behövs är desamma som dödsboet ändå skaffar inför bouppteckningen, vilken ska förrättas i Finland inom tre månader efter dödsfallet. För varje förmånstagare behövs ett ämbetsbetyg eller ett levnadsintyg. När förmånstagarförordnandet är anhöriga eller barn behöver If dessutom en släktutredning för den försäkrade från 15 års ålder eller en kopia av bouppteckningen som bekräftats av Myndigheten för digitalisering och befolkningsdata. Vid ansökan om olycksfallsskydd vid dödsfall behövs dödsfallsintyg och, om obduktion har utförts, ett utlåtande om dödsorsaken. Bilagor skickas inte med ansökan, utan If ber om dem separat via Mina sidor. Observera också att om den försäkrade avled inom fem år från det att försäkringen tecknades, utreder If alltid hälsouppgifterna för tiden innan försäkringen beviljades.
I vilken ordning fortskrider ersättningsärendet i praktiken?
Processen börjar med att en läkare skriver ett dödsbevis och informationen om dödsfallet registreras hos Myndigheten för digitalisering och befolkningsdata. Därifrån vidarebefordras informationen till If, som skickar ett brev till dödsboet om den avlidnes försäkringar och instruktioner för att söka ersättning. Samtidigt är det bra om dödsboet beställer ämbetsbetyg och en släktutredning för den försäkrade — samma dokument behövs ändå för bouppteckningen, så det är klokt att skaffa allt på en gång. När förmånstagarna är fastställda fyller varje förmånstagare i sin egen digitala ersättningsansökan och legitimerar sig med bankkoder. If ber om de bilagor som behövs separat via Mina sidor, så efter att ansökan har skickats in är det bra att hålla koll på Mina sidor och e-posten. När bilagorna har lämnats in och handlagts betalar If ut ersättningen till det bankkonto som varje förmånstagare har angett.
Vem betalas Ifs dödsfallsersättning ut till?
Ersättningen betalas ut i enlighet med försäkringens förmånstagarförordnande. Det vanligaste förordnandet är anhöriga: då betalas hälften av ersättningen till maken/makan och hälften till arvingarna enligt ärvdabalken – om det inte finns några barn får maken/makan hela ersättningen, och om det inte finns någon make/maka betalas ersättningen till barnen. Förordnandet make/maka avser äkta make eller registrerad partner, inte sambo, och förordnandet gäller inte under betänketiden vid skilsmässa. Till namngivna förmånstagare betalas ersättningen ut enligt angivna andelar eller i lika delar. En viktig praktisk lättnad: att ansöka om och få ut ersättningen kräver inte att bouppteckningen är klar, vilket innebär att du kan få ersättningen redan innan bouppteckningen. Ersättningen måste dock tas upp i bouppteckningen, och om bouppteckningen hann göras före utbetalningen anmäls ersättningen i en tilläggsbouppteckning.
Hur beskattas en livförsäkringsersättning?
Ersättning som betalas till nära anhöriga, såsom make/maka, barn, barnbarn och föräldrar, omfattas av arvsskatten och If gör inget förskottsinnehåll på den – If rapporterar den utbetalda ersättningen direkt till Skatteförvaltningen. Ersättning som betalas till andra än nära anhöriga är skattepliktig kapitalinkomst, på vilken If gör ett förskottsinnehåll på 30 procent. Ersättning som betalas till en sambo jämställs med nära anhörig i arvsbeskattningen endast om samborna har eller har haft ett gemensamt barn eller om de har varit gifta med varandra. Ersättning som erhålls via dödsboet omfattas alltid av arvsskatten.
Vad är det som oftast fördröjer utbetalningen av ersättningen?
Den vanligaste orsaken till fördröjning är en ofullständig släktutredning: kedjan av ämbetsbetyg måste vara obruten, och ett saknat intyg från så mycket som en enda församling eller befolkningsregister stoppar handläggningen. En annan typisk fallgrop är att ersättningen inte betalas ut automatiskt — varje förmånstagare måste söka sin egen andel själv, även när en annan förmånstagare redan har fått sin utbetalning. Vid olycksfall kan det ta tid innan utlåtandet om dödsorsaken blir klart, och olycksfallsskyddet kan inte handläggas före det. Många blir också överraskade av att bilagor inte skickas med ansökan, utan först på Ifs särskilda begäran. Om du funderar över något dokument ger Ifs ersättningstjänst råd per telefon innan du skickar in ansökan — det går snabbare än att komplettera en ofullständig ansökan i efterhand. Det är också bra att ta kopior av alla inlämnade dokument och skriva upp vad som har skickats och när — på så sätt är det lätt att följa upp om det uppstår frågor under handläggningen. Om det finns flera förmånstagare, kom överens om vem som ska följa ärendets gång så att ingen går miste om sin andel.
Vill du ha hjälp med praktiska saker? Skapa ett Solace Care-konto eller läs fler guider.
Mer läsning
LähiTapiola och dödsfall: hur man söker ersättning
Dödsboets fullmakt: mall och bankens krav
Bouppteckning: mall och innehåll
