Gäller Sverige: regler, myndigheter och belopp i guiden avser svenska förhållanden.
Många tror att de redan har tillräckligt skydd genom jobbet. Och visst — de flesta som är anställda har någon form av livförsäkring via sin arbetsgivare. Men vet du egentligen vad den täcker? Och räcker det?
Det finns tre huvudtyper av livförsäkring i Sverige, och skillnaden handlar om vem som äger skyddet, hur länge det gäller och hur mycket som betalas ut. Kort sagt: TGL följer med kollektivavtalet och betalas av arbetsgivaren, grupplivförsäkring tecknar du till ett förmånligt pris via en arbetsgivare, ett fackförbund eller en organisation, och en individuell livförsäkring äger du själv, med belopp och villkor som du bestämmer. TGL betalar 2026 som mest 355 200 kronor i grundbelopp till de efterlevande, och beloppet sjunker när den försäkrade närmar sig pensionsåldern.
Vad är skillnaden mellan livförsäkring, TGL och grupplivförsäkring?
Tabellen visar de viktigaste skillnaderna. Belopp och villkor för grupp- och individuella försäkringar varierar mellan bolagen, så kontrollera alltid dina egna villkor.
TGL (via kollektivavtal) | Grupplivförsäkring | Individuell livförsäkring | |
|---|---|---|---|
Vem betalar? | Arbetsgivaren | Du, till en grupppremie | Du |
Hur får du den? | Automatiskt om arbetsplatsen har kollektivavtal | Via arbetsgivare, fackförbund eller organisation | Du tecknar den själv |
Hälsodeklaration? | Nej | Ofta förenklad | Ja, i regel |
Hur stort är beloppet? | Standardiserat: 355 200 kr (6 prisbasbelopp) 2026 för yngre försäkrade, sedan lägre med åldern | Du väljer inom gruppavtalets ramar | Du väljer själv |
Om du byter jobb eller slutar? | Efterskydd i upp till 180 dagar hos Afa, upp till två år om du blir arbetslös | Upphör ofta; ibland finns en fortsättningsförsäkring | Följer med dig |
Vem får pengarna? | Enligt avtalets turordning, om du inte gjort ett eget förordnande | Enligt villkoren eller ditt förordnande | Den du utser som förmånstagare |
Så får du överblick med Solace Care
Många har flera livförsäkringar utan att veta om det: TGL via jobbet, en grupplivförsäkring via facket och kanske en egen. Solace Care är en digital tjänst där du samlar dina försäkringar, dokument och önskemål på ett säkert ställe, så att dina närmaste vet vad som finns och vem de ska kontakta om något händer. Många får tillgång via sitt försäkringsbolag eller sin arbetsgivare, och du kan också skapa ett eget Solace Care-konto.
Vad är TGL – tjänstegrupplivförsäkring?
TGL är den vanligaste livförsäkringen och ingår i de flesta kollektivavtal. Den är kopplad till din anställning. När anställningen upphör finns oftast ett efterskydd under en begränsad tid, i TGL hos Afa Försäkring upp till 180 dagar och upp till två år om du blir arbetslös. Därefter försvinner skyddet om du har bytt jobb till en arbetsgivare utan kollektivavtal, startat eget eller gått i pension.
Premien betalas av arbetsgivaren, så du behöver inte göra någonting själv för att omfattas. Men eftersom du aldrig gjort något aktivt val vet många inte vad försäkringen faktiskt innehåller. Ersättningen från TGL är fri från inkomstskatt, enligt Afa Försäkring.
Hur mycket betalar TGL ut 2026?
TGL räknas i prisbasbelopp, som för 2026 är 59 200 kronor. Hur beloppet trappas ned beror på vilket kollektivavtal du omfattas av. Tabellen gäller privatanställda arbetare med TGL hos Afa Försäkring som arbetade minst 16 timmar i veckan. Vid 8–16 timmar i veckan halveras beloppen.
Den försäkrades ålder vid dödsfallet | Grundbelopp 2026 (arbetare, Afa) |
|---|---|
Inte fyllt 56 år | 355 200 kr |
56 år | 325 600 kr |
57 år | 296 000 kr |
58 år | 266 400 kr |
59 år | 236 800 kr |
60 år | 207 200 kr |
61 år | 177 600 kr |
62 år | 148 000 kr |
63 år | 118 400 kr |
64 år | 88 800 kr |
65 år eller äldre | 59 200 kr |
För tjänstemän börjar nedtrappningen ett år tidigare: det fulla beloppet gäller till och med 54 år, och från 64 år är grundbeloppet 59 200 kronor. Har en tjänsteman barn under 17 år när hen dör gäller dock 355 200 kronor oavsett ålder, enligt Avtalat.
Utöver grundbeloppet betalas ett barnbelopp till barn under 21 år: 118 400 kronor för barn under 17 år, 88 800 kronor för barn som är 17–18 år och 59 200 kronor för barn som är 19–20 år. Det ingår också en begravningshjälp på 29 600 kronor. Andra TGL-avtal, till exempel för kommun, region och stat, kan ha andra belopp. Läs mer i vår guide om grupplivförsäkring och TGL.
Hur fungerar grupplivförsäkring via arbetsgivare, fack eller organisation?
Vissa arbetsgivare, fackförbund eller organisationer erbjuder grupplivförsäkringar med bättre villkor än TGL. Premien är ofta förmånlig tack vare att många delar på risken, och hälsoprövningen är i regel enklare än när du tecknar en försäkring helt på egen hand.
Nackdelen: även dessa är kopplade till din anställning eller ditt medlemskap. Om du lämnar arbetsgivaren, går ur facket eller när försäkringen når sin slutålder försvinner skyddet. Många gruppförsäkringar erbjuder ett efterskydd eller en fortsättningsförsäkring under en övergångsperiod, men villkoren varierar och premien blir ofta högre. Kontrollera också vem som är förmånstagare i gruppförsäkringen — standardordningen passar inte alla familjer, och förordnandet behöver ses över på samma sätt som i en individuell försäkring.
Vad är en individuell livförsäkring?
En individuell livförsäkring tecknar du själv, oberoende av arbetsgivare. Du väljer belopp, förmånstagare och villkor. Försäkringen följer dig oavsett om du byter jobb, går i pension eller startar eget.
Det här är det skydd du har full kontroll över. När du ansöker kan du behöva fylla i en hälsodeklaration, och det kan vara svårare att teckna en livförsäkring om du redan är sjuk, enligt Konsumenternas. Premien beror bland annat på din ålder, din hälsa och det försäkringsbelopp du väljer. Ett vanligt sätt att välja belopp är att utgå från familjens faktiska behov: vad krävs för att den som blir kvar ska kunna bo kvar, betala bolånet och täcka levnadskostnaderna under de första åren? Fråga försäkringsbolaget hur utbetalningen beskattas i just din försäkring.
Är det värt att teckna en privat livförsäkring om du redan har TGL?
Det beror på vem som är beroende av din inkomst och hur länge. Räkna gärna på din egen situation med 2026 års belopp. Om en 45-årig arbetare med TGL hos Afa Försäkring dör och efterlämnar två barn under 17 år, betalas 355 200 kronor i grundbelopp, 118 400 kronor per barn och 29 600 kronor i begravningshjälp — totalt 621 600 kronor.
Jämför den summan med ert bolån och med vad familjen behöver för att klara vardagen under några år. För många familjer med bostadslån räcker TGL bara en kortare tid. Två saker talar dessutom för ett eget skydd:
TGL är knuten till jobbet. Byter du till en arbetsgivare utan kollektivavtal, startar eget eller går i pension upphör skyddet när efterskyddet tar slut.
TGL sjunker med åldern. För en arbetare hos Afa är grundbeloppet 207 200 kronor vid 60 år och 59 200 kronor från 65 år. För tjänstemän sker nedtrappningen ett år tidigare.
En individuell livförsäkring är därför ofta ett komplement snarare än en ersättning för TGL. Tala med flera försäkringsbolag och jämför villkoren innan du bestämmer dig.
Vilken typ av livförsäkring behöver du?
I många fall är svaret: både TGL och en individuell livförsäkring. TGL ger en grund, men den individuella livförsäkringen kan säkerställa att din familj är skyddad även när livet förändras.
Fråga dig själv:
Vet jag vad min TGL faktiskt betalar ut?
Har jag ett skydd som gäller även om jag byter jobb?
Räcker mitt nuvarande skydd för bolån och familjens levnadskostnader?
Ett bra första steg är att göra en enkel inventering: fråga din arbetsgivare om ni har kollektivavtal och vad som ingår, se på Avtalat vilka försäkringar ditt avtal innehåller, logga in hos ditt fackförbund och se vilka gruppförsäkringar du redan betalar för, och samla dina försäkringsbesked på ett ställe. Den vanligaste luckan uppstår vid livsförändringar — nytt jobb utan kollektivavtal, start av eget företag eller pension — när ett skydd som familjen räknat med tyst upphör att gälla. Berätta också för dina närmaste vilka försäkringar som finns, så att ingen utbetalning missas den dag den behövs.
Vill du få överblick över ditt efterlevandeskydd? Skapa ett Solace Care-konto och samla försäkringar, dokument och önskemål på ett ställe.
Källor
Uppgifterna i guiden är kontrollerade mot källorna nedan. Senast granskad 7 oktober 2026.
