När du tecknar en livförsäkring bestämmer du vem som ska få pengarna om du går bort. Det kallas att välja förmånstagare — och det är ett av de viktigaste besluten du fattar i samband med försäkringen.
Det kan kännas tungt att tänka på. Men genom att göra ett aktivt val ser du till att pengarna hamnar rätt, hos den eller de som verkligen behöver dem.
Vad är ett förmånstagarförordnande?
Ett förmånstagarförordnande är en skriftlig instruktion till försäkringsbolaget om vem som ska få försäkringsbeloppet när du dör. Förordnandet är juridiskt bindande för bolaget, och pengarna betalas ut direkt till förmånstagaren. Det innebär att ett försäkringsbelopp med förmånstagare normalt inte ingår i dödsboet och inte fördelas via bouppteckning och arvskifte, utan går rakt till den person du har pekat ut. Det är också därför förordnandet är så viktigt: det styr pengarna vid sidan av både arvsordningen och ett eventuellt testamente.
Vad händer om du inte gör ett aktivt val?
Om du inte själv väljer förmånstagare gäller oftast en standardordning:
I första hand din make, maka, registrerade partner eller sambo
I andra hand dina arvsberättigade barn
Det fungerar för många — men inte för alla. Om du lever i en bonusfamilj, har särkullbarn, eller vill att pengarna fördelas på ett särskilt sätt, behöver du göra ett aktivt val. Standardordningen tolkas dessutom utifrån din situation vid dödsfallet, inte när försäkringen tecknades. Finns det ingen som omfattas av förordnandet betalas beloppet i stället ut till dödsboet, och då fördelas pengarna enligt arvsreglerna eller testamentet — vilket kan ge ett helt annat resultat än du tänkt dig.
Hur väljer du förmånstagare?
Du kan välja en eller flera personer som förmånstagare. Det kan vara:
Din partner
Dina barn
En annan fysisk person
En juridisk person (till exempel en stiftelse)
Du bestämmer också hur beloppet ska fördelas mellan förmånstagarna. Till exempel kan du välja att hälften går till din partner och hälften delas lika mellan barnen.
Själva ändringen gör du skriftligt hos försäkringsbolaget, ofta via bolagets inloggade webbtjänst eller på en särskild blankett. En vanlig och viktig fallgrop: ett testamente ändrar inte vem som är förmånstagare. Vill du att försäkringspengarna ska gå till någon annan än den som står i förordnandet räcker det alltså inte att skriva det i testamentet — du måste anmäla ändringen till försäkringsbolaget. Har du flera försäkringar, till exempel en privat livförsäkring och en grupplivförsäkring via jobbet eller facket, behöver varje försäkring ses över för sig.
Kan du ändra förmånstagare?
Ja, du kan ändra ditt val när som helst. Livet förändras — du kanske får barn, separerar, eller bildar ny familj. Då är det viktigt att uppdatera din livförsäkring så att den speglar din nuvarande situation.
Var särskilt uppmärksam efter en skilsmässa eller separation. Har du namngett din tidigare partner i förordnandet kan hen stå kvar som förmånstagare tills du aktivt ändrar det, medan ett förordnande som bara anger ”make” eller ”sambo” i regel tolkas utifrån vem som faktiskt är din make eller sambo vid dödsfallet. Eftersom formuleringen avgör utfallet är det klokt att läsa exakt vad som står i ditt försäkringsbesked och be bolaget bekräfta hur det tolkas.
Hur betalas pengarna ut till förmånstagaren?
När försäkringsbolaget får kännedom om dödsfallet — via Skatteverkets registrering eller genom att anhöriga hör av sig — startar skaderegleringen. Förmånstagaren eller dödsboet kontaktar bolaget, som i regel vill ha ett dödsfallsintyg med släktutredning från Skatteverket och uppgifter om vem pengarna ska betalas till. Utbetalningen sker sedan som ett engångsbelopp, och för privatpersoner är utbetalningen från en livförsäkring fri från inkomstskatt. Eftersom anhöriga inte alltid vet vilka försäkringar som finns är det värt att redan i dag berätta för din familj var försäkringsbeskeden finns — en försäkring som ingen känner till riskerar att aldrig anmälas.
Tänk på det här
Se över förmånstagare regelbundet — särskilt vid stora livsförändringar som barn, flytt eller separation
Berätta för dina närmaste att du har en livförsäkring och vem som är förmånstagare
Kontrollera om du har andra försäkringar via jobbet eller facket som också har förmånstagarförordnanden
Solace Care hjälper dig hålla koll på dina försäkringar och påminner dig när det är dags att se över ditt skydd.
Vill du samla försäkringar, förmånstagare och viktiga dokument på ett ställe? Skapa ett Solace Care-konto så blir det enkelt för både dig och dina närmaste.
