Hvad er en erhvervsevnetabsforsikring?
En erhvervsevnetabsforsikring er en personlig forsikring, der giver dig økonomisk tryghed og støtte, hvis du helt eller delvist mister din erhvervsevne på grund af sygdom eller ulykke. Den fungerer som et supplement til de offentlige ydelser og er skabt til at mindske det økonomiske gab mellem din tidligere indkomst og det, det offentlige dækker.
De fleste af os undervurderer, hvor meget indkomsten falder, hvis vi mister erhvervsevnen. At miste muligheden for at arbejde er for mange en større økonomisk risiko end at gå bort i en tidlig alder – alligevel er langt færre forsikret mod det. Denne guide forklarer varmt og enkelt hvorfor, og hvad du bør være opmærksom på.
Hvor meget dækker de offentlige ydelser?
Offentlige ydelser ved tab af erhvervsevne (som f.eks. dækning fra Udbetaling Danmark eller førtidspension) udgør som hovedregel en mindre del af din tidligere indkomst. For mange vil der være et loft over de offentlige udbetalinger, hvilket betyder, at indkomster over dette niveau ikke medregnes i den offentlige støtte.
For de fleste vil dette medføre et mærkbart fald i levestandarden. Hvis du tjener mere end det offentlige loft, får du ingen kompensation for den overskydende del af din indkomst. Det er her, en privat erhvervsevnetabsforsikring gør en afgørende forskel.
Hvilke typer erhvervsevnetabsforsikring findes der?
Engangsudbetaling: En skattefri sum, der udbetales på én gang, hvis du mister erhvervsevnen varigt.
Løbende udbetaling (rentepension): En månedlig udbetaling, der supplerer din indkomst frem til en aftalt alder, typisk folkepensionsalderen. Denne beskattes som personlig indkomst.
Mange vælger en kombination af begge. En engangsudbetaling giver en kærkommen buffer til at afbetale gæld eller tilpasse boligen, mens de løbende udbetalinger sikrer en tryg og forudsigelig månedlig indkomst.
Har du brug for en erhvervsevnetabsforsikring udover det offentlige?
Det afhænger af din indkomst, din gæld og hvad du eventuelt allerede er dækket af igennem din arbejdsplads. Du bør især overveje en forsikring, hvis du:
Har en indkomst, der ligger over loftet for de offentlige ydelser.
Har et realkreditlån eller anden gæld, der skal betales hver måned.
Er selvstændigt erhvervsdrivende uden en kollektiv pensionsordning.
Har en familie, som er dybt afhængig af din indkomst.
Hvad bør du undersøge i din aftale?
Vilkårene kan variere meget fra selskab til selskab. Vi anbefaler, at du er særlig opmærksom på:
Helbredsoplysninger: Det er vigtigt at give korrekte oplysninger. Mangelfulde eller forkerte oplysninger kan desværre føre til, at udbetalingen reduceres eller helt bortfalder.
Karenstid og erhvervsudygtighedsgrad: Hvor stor en del af din erhvervsevne du skal have mistet (ofte mindst 50 procent), og hvor længe du skal have været syg, før udbetalingen starter.
Udløbsalder: Hvilken alder du skal have, før dækningen ophører.
Forbehold: Vær opmærksom på, om specifikke forhåndsværende lidelser eller sygdomme er undtaget i din police.
Du kan sammenligne priser og vilkår uafhængigt på Forsikringsguiden.dk.
Hvordan beskattes en erhvervsevnetabsforsikring?
En engangsudbetaling er som hovedregel skattefri. Løbende udbetalinger beskattes som personlig indkomst, ligesom offentlige ydelser gør det. Du kan læse mere om de præcise regler på skat.dk og om offentlig støtte på borger.dk.
Hvordan kan Solace Care hjælpe dig?
Det kan føles uoverskueligt at finde rundt i, hvilke forsikringer og dækninger man har – både privat og gennem arbejdet. Solace Care samler det hele for dig på ét trygt sted, så du og dine nærmeste altid ved, hvilken hjælp der er tilgængelig, når der er mest brug for det. Kom gratis i gang her.
