At miste en, man holder af, er overvældende nok i sig selv — og midt i sorgen kan det føles voldsomt at skulle forholde sig til praktiske og økonomiske spørgsmål. Et af de første spørgsmål, mange pårørende stiller sig, er, hvad der sker med den afdødes bankkonti. Det korte svar er, at banken spærrer kontiene, når de får besked om dødsfaldet, og at hvem der kan få adgang — og hvornår — afhænger af, om der er tale ord en fælleskonto eller en konto, der udelukkende stod i den afdødes navn. Denne artikel forklarer dig trin for trin, hvad der sker, hvilken dokumentation banken kræver, og hvilke frister du bør kende til.
Hvad sker der med bankkontiene umiddelbart efter dødsfaldet?
Så snart banken får besked om, at en kontohaver er gået bort, spærrer de de konti, som vedkommende havde alene. Det betyder, at ingen kan hæve penge, overføre midler eller disponere over kontoen på anden vis, før boet er opgjort. Denne praksis er ikke en straf eller en hindring — den beskytter arvingerne og sikrer, at midlerne fordeles korrekt i overensstemmelse med arveloven og den afdødes ønsker.
Regninger og faste betalinger, der forfalder efter dødsfaldet, vil i mange tilfælde blive stoppet automatisk. Det er en god idé at undersøge, hvilke faste betalingsaftaler den afdøde havde, så du ved, hvad der eventuelt skal håndteres manuelt af boet.
De fleste banker har særlige rådgivningsteams eller medarbejdere, der er uddannet til at hjælpe pårørende igennem denne proces. Tøv ikke med at bede om at tale med en, der har specialkompetence på dette område.
Hvad sker der med en fælleskonto?
Hvis du og den afdøde havde en fælleskonto — en konto, som I begge var registreret som ejere af — har du som regel ret til at fortsætte med at bruge den med det samme. Banken vil ikke spærre din adgang til en konto, som du selv er medejer af.
Det er dog vigtigt at være opmærksom på, at midlerne på en fælleskonto ikke automatisk tilhører den længstlevende. Ved et boforhold skal værdierne fordeles efter arvelovens regler eller testamentet. Banken vil normalt informere om, at de registrerer dødsfaldet, men det er boet, der i sidste ende afgør, hvordan midlerne fordeles mellem arvingerne.
For ægtefæller og samboere gælder der særlige regler i forhold til uskiftet bo og den længstlevendes rettigheder — mere om dette nedenfor.
Hvad sker der med konti, der udelukkende stod i den afdødes navn?
Konti, der udelukkende stod i den afdødes navn, er spærret, indtil boet er formelt behandlet. For at få adgang til disse midler har arvingerne brug for enten en skifteretsattest eller en uskiftet bo-attest fra skifteretten.
Skifteretsattest udstedes, når boet udleveres til behandling (fordeles mellem arvingerne). Den dokumenterer, hvem der har ret til at råde over boets midler.
Uskiftet bo-attest udstedes til den længstlevende ægtefælle, som vælger at sidde i uskiftet bo — det vil sige, at den overlevende overtager forvaltningen af hele boet uden at skifte med arvingerne endnu.
Skifteretten behandler anmodningen om disse attester. Der opkræves en retsafgift for udstedelse af skifteretsattest i henhold til gældende regler (se domstol.dk for gældende takster). Behandlingstiden varierer, men regn med en til to uger fra erklæringen er komplet og underskrevet af alle arvinger.
Hvilke dokumenter kræver banken?
For at udlevere oplysninger om den afdødes konti eller give adgang til midlerne, vil banken normalt kræve:
Dødsattest — udstedt af lægen eller fremskaffet efter at dødsfaldet er registreret
Skifteretsattest eller uskiftet bo-attest fra skifteretten — for særkonti
Legitimation på den person, der henvender sig på vegne af boet
Eventuelle fuldmagter, hvis en advokat eller en anden repræsentant håndterer boet
Banken har pligt til at oplyse arvingerne om indestående på den afdødes konti. Dette er en ret, du kan gøre gældende allerede inden den formelle bobehandling er afsluttet, så du kan danne dig et overblik over boets samlede økonomi. Se mere hos Finanstilsynet om bankernes forpligtelser over for pårørende.
Hvad er skifterettens rolle i processen?
Skifteretten spiller en central rolle, når det gælder om at frigøre midler i et bo. Det er skifteretten, der udsteder skifteretsattest og uskiftet bo-attest, og det er skifteretten, der håndterer offentligt skifte, hvis arvingerne ikke kan blive enige, eller hvis boet er insolvent.
Arvingerne har som regel en frist til at tage stilling til, om de vil gennemføre et privat skifte (hvor arvingerne selv fordeler boet) eller anmode om et offentligt skifte (hvor en bobestyrer — typisk en advokat — overtager). Det er klogt at tage stilling til dette hurtigst muligt for at undgå komplikationer.
Du finder mere information om bobehandlingen på domstol.dk.
Kan gæld trækkes fra kontiene, før arvingerne får adgang?
Ja. Boets gæld skal dækkes, før arvingerne kan modtage deres arv. Det betyder, at kreditorernes krav — herunder udestående lån, ubetalte regninger og skattegæld — skal afvikles af boet. Skattestyrelsen vil normalt afklare, om der er skyldig skat.
Hvis boet har mere gæld end værdier, er det insolvent. I sådanne tilfælde anbefales det at lade boet overgå til offentligt skifte — det beskytter arvingerne mod at hæfte personligt for gælden (se vores artikel om gæld og arv for mere information).
Det er vigtigt, at du ikke betaler afdødes regninger af egne midler, før du har afklaret den juridiske situation. Sådanne betalinger kan i visse tilfælde tolkes som en accept af privat skifte med de forpligtelser, det medfører.
Praktiske råd til dig som pårørende
Det kan føles overvældende at skulle forholde sig til bank og økonomi, mens du sørger. Her er nogle konkrete ting, du kan gøre i dit eget tempo:
Kontakt banken tidligt — Giv besked om dødsfaldet hurtigst muligt. Bed om at tale med en medarbejder, der kender processen for pårørende.
Skaf dødsattest — Hav den gerne klar, da du skal bruge den til flere instanser.
Få overblik over kontiene — Bed banken om en oversigt over alle konti, den afdøde havde hos dem, inklusive saldo.
Tag stilling til skifteform — Tal med de øvrige arvinger og eventuelt en advokat om privat eller offentligt skifte.
Betal ikke gæld af egne midler — Vent, indtil du har det fulde overblik over boets samlede økonomi.
Bed om hjælp — Mange oplever dette som en af de tungeste administrative processer, de har stået i. Du behøver ikke at klare det alene.
Hos Solace Care kan du få hjælp til at navigere i disse trin — fra kortlægning af konti og gæld til dialogen med banken og skifteretten. Vi er her for at gøre en svær tid lidt lettere.
Opsummering: det vigtigste at huske
Bankkonti, der stod i den afdødes navn, spærres af banken, indtil skifteretten udsteder en skifteretsattest eller uskiftet bo-attest. Fælleskonti forbliver tilgængelige for den gjenlevende medejer, men midlerne indgår stadig i boopgørelsen. Banken har pligt til at give arvingerne oplysninger om saldoen, og det er vigtigt at tage stilling til skifteform i god tid. Tag det et skridt ad gangen — og tøv ikke med at søge hjælp.
Du behøver ikke at gøre det hele alene. Opret en Solace Care-konto for at samle konti, dokumenter og frister på ét sted, mens du håndterer dødsboet.
