At miste en, man holder af, er i sig selv overvældende — og midt i sorgen kan det føles voldsomt og brutalt at skulle forholde sig til praktiske og økonomiske spørgsmål. Et af de første spørgsmål, mange pårørende stiller sig, er, hvad der sker med afdødes bankkonti. Det korte svar er, at banken spærrer kontiene, når de får besked om dødsfaldet. Hvem der kan få adgang — og hvornår — afhænger af, om der er tale ord en fælleskonto eller en konto, der udelukkende stod i afdødes navn. Denne artikel forklarer dig trin for trin, hvad der sker, hvad banken kræver af dokumentation, og hvilke tidsfrister det er vigtigt at kende til.
Hvad sker der med bankkontiene umiddelbart efter dødsfaldet?
Så snart banken får besked om, at en kontohaver er gået bort, spærrer de de konti, som vedkommende ejede alene. Det betyder, at ingen kan hæve penge, overføre midler eller råde over kontoen på anden måde, før boet er behandlet. Denne praksis er ikke en straf eller en hindring — den beskytter arvingerne og sikrer, at midlerne fordeles korrekt i overensstemmelse med arveloven og afdødes ønsker.
Regninger og betalingsserviceaftaler, der forfalder efter dødsfaldet, vil i mange tilfælde blive stoppet automatisk. Det er en god idé at undersøge, hvilke faste betalinger afdøde havde, så du ved, hvad der eventuelt skal håndteres manuelt i forbindelse med bobehandlingen.
De fleste banker har særlige afdelinger eller rådgivere, der er uddannet til at hjælpe pårørende nænsomt igennem denne proces. Tøv ikke med at bede om at tale med en medarbejder, der har specialviden på dette område.
Hvad sker der med en fælleskonto?
Hvis du og afdøde havde en fælleskonto — en konto, hvor I begge var registreret som ejere — har du som regel ret til at fortsætte med at bruge den med det samme. Banken spærrer ikke din adgang til en konto, som du selv er medejer af.
Det er dog vigtigt at være opmærksom på, at midlerne på en fælleskonto ikke automatisk tilhører den længstlevende. Ved et skifte (bodeling) skal værdierne fordeles i henhold til arvelovens regler eller et eventuelt testamente. Banken vil normalt informere om, at de registrerer dødsfaldet, men det er i sidste ende bobehandlingen, der afgør, hvordan midlerne fordeles mellem arvingerne.
For ægtefæller og samlevende gælder der særlige regler i forhold til uskiftet bo og længstlevendes rettigheder — dette kan du læse mere om nedenfor.
Hvad sker der med konti, der udelukkende stod i afdødes navn?
Konti, som kun stod i afdødes navn, spærres, indtil boet er formelt behandlet. For at få adgang til disse midler skal arvingerne enten fremvise en skifteretsattest eller en attest for hensidden i uskiftet bo fra skifteretten.
En skifteretsattest udstedes, når det er afgjort, hvordan boet skal behandles (og hvem der repræsenterer boet). Den dokumenterer, hvem der har ret til at råde over boets midler.
En attest for hensidden i uskiftet bo udstedes til den længstlevende ægtefælle, som vælger at sidde i uskiftet bo — det vil sige, at den gjenlevende overtager forvaltningen af det samlede bo uden at skifte med de øvrige arvinger med det samme.
Det er skifteretten, der behandler anmodningen om disse attester. Der opkræves et retsgebyr for udstedelsen af skifteretsattesten (se domstol.dk for gældende takster). Behandlingstiden varierer, men du skal normalt regne med en til to uger, fra blanketten er udfyldt korrekt og underskrevet af alle arvinger.
Hvilke dokumenter kræver banken?
For at udlevere oplysninger om afdødes konti eller give adgang til midlerne vil banken normalt kræve:
Dødsattest — udstedt af lægen og registreret i CPR-registret (ofte formidlet via bedemanden)
Skifteretsattest eller attest for uskiftet bo fra skifteretten — for konti i afdødes eget navn
Legitimation på den person, der henvender sig på vegne af boet
Eventuelle skifteretsfuldmagter, hvis en advokat eller en anden repræsentant håndterer boet
Banken har pligt til at oplyse arvingerne om indestående på afdødes konti. Dette er en rettighed, du kan gøre brug af allerede før det formelle skifte er fuldført, så du kan danne dig et overblik over boets samlede økonomi. Se mere hos Finanstilsynet om bankernes forpligtelser over for pårørende.
Hvad er skifterettens rolle i processen?
Skifteretten spiller en central rolle, når det handler om at frigive midler i et bo. Det er skifteretten, der udsteder skifteretsattesten og attesten for uskiftet bo, og det er dem, der tager sig af offentligt skifte, hvis arvingerne ikke kan blive enige, eller hvis boet er insolvent.
Arvingerne har som regel en frist til at tage stilling til, hvordan boet skal behandles (f.eks. privat skifte, hvor arvingerne selv fordeler boet, eller bobehandlerbo, hvor en autoriseret bobehandler varetager opgaven). Det er klogt at tage stilling til dette relativt hurtigt efter dødsfaldet for at sikre en smidig proces og undgå unødige forsinkelser.
Du kan finde mere information om skifteprocessen på domstol.dk.
Kan gæld trækkes fra kontiene, før arvingerne får adgang?
Ja. Boets gæld skal dækkes, før arvingerne kan modtage deres arv. Det betyder, at kreditorernes krav — herunder udestående lån, ubetalte regninger og eventuel restskat — skal betales af boet. Skatteforvaltningen vil normalt afgøre, om der udestår skat.
Hvis boets gæld er større end værdierne, er boet insolvent. I sådanne tilfælde anbefales det at lade boet behandle som et bobehandlerbo (offentligt skifte) — det beskytter arvingerne mod at hæfte personligt for gæld (se vores artikel om gæld og arv for yderligere detaljer).
Det er vigtigt, at du ikke betaler afdødes regninger af egne lommer, før den juridiske situation er helt afklaret. Sådanne betalinger kan i nogle tilfælde tolkes som en accept af privat skifte og dermed medføre, at du hæfter personligt for gælden.
Praktiske råd til dig som pårørende
Det kan føles utrolig overvældende at skulle forholde sig til banker og jura midt i sorgen. Her er nogle konkrete skridt, du kan tage i dit eget tempo:
Kontakt banken tidligt — Giv besked om dødsfallet så hurtigt som muligt. Bed om at tale med en rådgiver, der har erfaring med at hjælpe pårørende.
Skaf dødsattesten — Det kan være en fordel at have denne klar digitalt, da du skal bruge den til flere instanser.
Få overblik over kontiene — Bed banken om en oversigt over alle konti, afdøde havde hos dem, inklusive den aktuelle saldo.
Tag stilling til skifteform — Tal med de øvrige arvinger og eventuelt en advokat om, hvorvidt boet skal skiftes privat eller via en bobehandler.
Betal ikke gæld af egne midler — Vent med at dække afdødes forpligtelser, indtil du har et fuldt overblik over boets samlede økonomi.
Bed om hjælp — Mange oplever dette som en af de tungeste og mest uoverskuelige administrative opgaver, de har stået i. Du behøver ikke at klare det hele alene.
Hos Solace Care kan du få støtte og vejledning til at navigere i disse svære trin — lige fra overblik over konti og gæld til dialogen med banken og skifteretten. Vi er her for at gøre en svær tid en lille smule lettere.
Opsummering: Det vigtigste at huske
Konti, der stod i afdødes eget navn, spærres af banken, indtil der foreligger en skifteretsattest eller en attest for uskiftet bo. Fælleskonti forbliver som regel tilgængelige for den gjenlevende medejer, men midlerne skal stadig indgå i den samlede bobehandling. Banken har pligt til at give arvingerne oplysninger om indestående på kontiene. Tag det hele ét skridt ad gangen — og tøv aldrig med at søge hjælp og rådgivning undervejs.
