At miste en, man har kær, er overvældende nok i sig selv — og midt i sorgen kan det føles voldsomt at skulle forholde sig til praktiske og økonomiske spørgsmål. Et af de første spørgsmål, mange pårørende stiller sig, er, hvad der sker med den afdødes bankkonti. Det korte svar er, at banken spærrer kontiene, når de får besked om dødsfaldet, og at det afhænger af, om der er tale om en fælleskonto eller en konto i den afdødes eget navn alene, hvem der kan få adgang — og hvornår. Denne artikel forklarer dig trin for trin, hvad der sker, hvilken dokumentation banken kræver, og hvilke frister du bør kende til.
Hvad sker der med bankkontiene umiddelbart efter dødsfaldet?
Så snart banken får besked om, at en kontohaver er gået bort, spærrer de de konti, som vedkommende ejede alene. Det betyder, at ingen kan hæve penge, overføre midler eller disponere over kontoen på anden vis, før boet er opgjort. Denne praksis er ikke en straf eller en hindring — den beskytter arvingerne og sikrer, at midlerne fordeles korrekt i overensstemmelse med arveloven og den afdødes ønsker.
Regninger og faste betalinger, der forfalder efter dødsfaldet, vil i mange tilfælde blive stoppet automatisk. Det er en god idé at undersøge, hvilke faste betalingsaftaler den afdøde havde, så du ved, hvad boet eventuelt skal håndtere manuelt.
De fleste banker har særlige rådgivere eller teams, der er uddannet til at hjælpe pårørende igennem denne proces. Tøv ikke med at bede om at tale med en, der har specialviden på dette område.
Hvad sker der med en fælleskonto?
Hvis du og den afdøde havde en fælleskonto — en konto, som I begge var registreret som ejere af — har du som regel ret til at fortsætte med at bruge den med det samme. Banken vil ikke spærre din adgang til en konto, som du selv er medejer af.
Det er dog vigtigt at være opmærksom på, at midlerne på en fælleskonto ikke automatisk tilhører den længstlevende. Ved en bobehandling (arveopgørelse) skal værdierne fordeles i overensstemmelse med arvelovens regler eller testamentet. Banken vil normalt informere om, at de registrerer dødsfaldet, men det er i sidste ende boet, der afgør, hvordan midlerne fordeles mellem arvingerne.
For ægtefæller og samboere gælder der særlige regler i forhold til uskiftet bo og den længstlevendes rettigheder — mere om dette nedenfor.
Hvad sker der med konti, der stod i den afdødes navn alene?
Konti, som kun stod i den afdødes navn, er spærret, indtil boet er formelt opgjort. For at få adgang til disse midler har arvingerne brug for enten en skifteretsattest eller en attest for hensidde i uskiftet bo fra skifteretten.
Skifteretsattest udstedes, efter det er afgjort, hvordan boet skal behandles (og fordeles mellem arvingerne). Den dokumenterer, hvem der har ret til at råde over boets midler.
Attest for hensidde i uskiftet bo udstedes til den længstlevende ægtefælle, som vælger at sidde i uskiftet bo — det vil sige, at den længstlevende overtager forvaltningen af hele boet uden at skifte med arvingerne endnu.
Skifteretten behandler anmodningen om disse attester. Der opkræves et gebyr for udstedelse af skifteretsattest i overensstemmelse med retsplejelovens regler (se domstol.dk for gældende takster). Behandlingstiden varierer, men forvent en til to uger fra erklæringen er komplet og underskrevet af alle arvinger.
Hvilke dokumenter kræver banken?
For at udlevere oplysninger om den afdødes konti eller give adgang til midlerne, vil banken normalt kræve:
Dødsattest — udstedt af lægen eller fremskaffet efter, at dødsfaldet er registreret i CPR-registret
Skifteretsattest eller attest for uskiftet bo fra skifteretten — for særkonti
Legitimation på den person, der henvender sig på boets vegne
Eventuelle fuldmagter, hvis en advokat eller en anden repræsentant håndterer boet
Banken er forpligtet til at oplyse arvingerne om indestående på den afdødes konti. Dette er en ret, du kan gøre gældende allerede inden den formelle bobehandling er afsluttet, så du kan danne dig et overblik over boets samlede økonomi. Se mere hos Finanstilsynet om bankernes forpligtelser over for pårørende.
Hvad er skifterettens rolle i processen?
Skifteretten spiller en central rolle, når det handler om at frigive midler i et bo. Det er skifteretten, der udsteder skifteretsattest og attest for uskiftet bo, og det er skifteretten, der håndterer offentligt skifte (bobestyrerbo), hvis arvingerne ikke kan blive enige, eller hvis boet er insolvent.
Arvingerne har som regel en frist til at tage stilling til, hvordan boet skal behandles (privat skifte, hvor arvingerne selv fordeler boet, eller offentligt skifte via en bobestyrer — typisk en advokat). Det er klogt at afklare dette hurtigst muligt for at undgå unødige forsinkelser og komplikationer.
Du kan finde mere information om skifteprocessen på domstol.dk.
Kan gæld trækkes fra kontiene, før arvingerne får adgang?
Ja. Boets gæld skal dækkes, før arvingerne kan modtage deres arv. Det betyder, at kreditorernes krav — herunder udestående lån, ubetalte regninger og skattegæld — skal afvikles af boet. Skattestyrelsen vil normalt afgøre, om der udestår restskat.
Hvis boet har mere gæld end værdier, er det insolvent. I sådanne tilfælde anbefales det at lade boet behandle som et bobestyrerbo — det beskytter arvingerne mod at hæfte personligt for gæld (se vores artikel om gæld og arv for mere information).
Det er vigtigt, at du ikke betaler afdødes regninger af egne midler, før du har fuldt overblik over den juridiske situation. Sådanne betalinger kan i visse tilfælde tolkes som en accept af privat skifte og dermed personlig hæftelse for boets forpligtelser.
Praktiske råd til dig som pårørende
Det kan føles overvældende at skulle forholde sig til bank og økonomi, mens du sørger. Her er nogle konkrete ting, du kan gøre i dit eget tempo:
Kontakt banken tidligt — Giv besked om dødsfaldet så hurtigt som muligt. Bed om at tale med en rådgiver, der har erfaring med dødsboer.
Skaf dødsattest — Hav gerne dokumentationen klar, da du skal bruge den til flere instanser.
Kortlæg kontiene — Bed banken om en oversigt over alle konti, den afdøde havde hos dem, inklusive saldi.
Tag stilling til skifteform — Tal med de øvrige arvinger og eventuelt en advokat om, hvorvidt boet skal skiftes privat eller ved bobestyrer.
Betal ikke gæld af egne midler — Vent, indtil du har det fulde overblik over boets samlede økonomi.
Bed om hjælp — Mange oplever dette som en af de tungeste administrative opgaver, de har stået i. Du behøver ikke at klare det hele alene.
Hos Solace Care kan du få hjælp til at navigere gennem disse trin — lige fra kortlægning av konti og gæld til dialogen med banken og skifteretten. Vi er her for at gøre en svær tid en lille smule lettere.
Opsummering: Det vigtigste at huske
Bankkonti, der stod i den afdødes eget navn, spærres af banken, indtil skifteretten udsteder en skifteretsattest eller attest for uskiftet bo. Fælleskonti forbliver tilgængelige for den længstlevende medejer, men midlerne indgår stadig i boopgørelsen. Banken har pligt til at give arvingerne oplysninger om indestående, og I skal tage stilling til bobehandlingen. Tag det et lille skridt ad gangen — og tøv aldrig med at søge hjælp.
Du behøver ikke at gøre det hele selv. Opret en Solace Care-konto for at samle konti, dokumenter og frister på ét sted, mens du tager hånd om dødsboet.
