Att förlora någon man står nära är överväldigande i sig självt – och mitt i sorgen kan det kännas tungt att behöva hantera praktiska och ekonomiska frågor. En av de första frågorna som många anhöriga ställer sig är vad som händer med den avlidnes bankkonton. Det korta svaret är att banken spärrar kontona så fort de får kännedom om dödsfallet. Vem som sedan kan få tillgång till dem – och när – beror på om det handlar om ett gemensamt konto eller ett konto som stod i den avlidnes eget namn. Den här artikeln förklarar steg för steg vad som händer, vilka dokument banken kräver och vilka tidsramar det är bra att känna till.
Vad händer med bankkontona direkt efter dödsfallet?
Så snart banken får information om att en kontohavare har gått bort, spärras de konton som personen ägde själv. Det innebär att ingen kan ta ut pengar, föra över medel eller använda kontot på annat sätt förrän dödsboet är utrett. Detta görs inte för att försvåra, utan för att skydda arvingarna och se till att tillgångarna fördelas rätt enligt lag och den avlidnes vilja.
Räkningar och autogiron som förfaller efter dödsfallet stoppas i många fall automatiskt. Det är klokt att gå igenom vilka stående överföringar och betalningar den avlidne hade, så att du vet vad som kan behöva hanteras manuellt genom dödsboet.
De flesta banker har särskilda handläggare eller rådgivare som är vana vid att hjälpa anhöriga genom denna process. Tveka inte att be om att få prata med någon som har specialistkompetens inom detta område.
Vad händer med ett gemensamt konto?
Om du och den avlidne hade ett gemensamt konto – där ni båda var registrerade som kontohavare – har du som regel rätt att fortsätta använda det direkt. Banken spärrar inte din tillgång till ett konto som du själv är medägare till.
Det är ändå viktigt att känna till att pengarna på ett gemensamt konto inte automatiskt tillfaller den efterlevande. Vid ett arvskifte ska värdena fördelas enligt ärvdabalkens regler eller testamente. Banken registrerar dödsfallet, men det är i slutändan dödsboet som avgör hur medlen ska fördelas mellan arvingarna.
För makar och sambor gäller särskilda regler kring giftorätt och efterlevandes rättigheter – mer om detta nedan.
Vad händer med konton som stod i den avlidnes eget namn?
Konton som endast stod i den avlidnes namn spärras tills dödsboet är formellt utrett. För att få tillgång till dessa medel behöver arvingarna en bouppteckning som är registrerad hos Skatteverket.
Bouppteckningen är en sammanställning av den avlidnes tillgångar och skulder. När den har registrerats av Skatteverket fungerar den som en legitimation för dödsboet och visar vem som har rätt att företräda det.
Dödsboanmälan kan i vissa fall göras av kommunens socialkontor om den avlidnes tillgångar inte räcker till mer än begravningskostnaderna och andra utgifter i samband med dödsfallet.
Skatteverket handlägger bouppteckningen. Handläggningstiden kan variera, men räkna med att det tar några veckor från det att handlingarna har skickats in tills de är färdigregistrerade.
Vilka dokument kräver banken?
För att lämna ut information om den avlidnes konton eller ge tillgång till medel kräver banken normalt:
Dödsfallsintyg med släktutredning — som beställs från Skatteverket efter att dödsfallet har registrerats.
Registrerad bouppteckning — för att visa vem som har rätt att disponera kontona.
Giltig legitimation för den som företräder dödsboet.
Eventuella fullmakter om en av arvingarna eller en utomstående representant hanterar dödsboet på allas uppdrag.
Banken är skyldig att informera arvingarna om saldot på den avlidnes konton per dödsdagen. Detta är en rättighet du har även innan bouppteckningen är klar, så att du kan få en bild av dödsboets ekonomi. Läs mer hos Finansinspektionen om bankernas skyldigheter gentemot efterlevande.
Vad är myndigheternas roll i processen?
Skatteverket spelar en central roll då det är de som registrerar bouppteckningen, vilket krävs för att frigöra medel från den avlidnes egna konton. Om arvingarna inte kan enas om hur boet ska fördelas, kan tingsrätten på begäran utse en oberoende boutredningsman.
En bouppteckning ska normalt göras inom tre månader från dödsfallet och skickas in till Skatteverket inom en månad efter att den har förrättats. Det är bra att påbörja arbetet i god tid för att undvika onödig stress.
Du hittar mer information om bouppteckningsprocessen på domstol.se eller Skatteverkets webbplats.
Kan skulder dras från kontona innan arvingarna får tillgång till dem?
Ja. Dödsboets skulder ska betalas innan arvet kan fördelas. Det innebär att räkningar, lån och skatter i första hand ska betalas med dödsboets medel. Skatteverket gör en slutlig skatteavstämning för att se om det finns kvarstående skatt att betala eller få tillbaka.
Om dödsboets skulder är större än tillgångarna är boet insolvent (i konkurs). I sådana fall är det viktigt att inte betala några räkningar innan du har pratat med banken eller en jurist, för att säkerställa att prioriterade kostnader som begravningen betalas först.
Det är viktigt att du inte betalar den avlidnes räkningar med egna pengar innan situationen är helt klarlagd, eftersom du inte är personligt ansvarig för den avlidnes skulder.
Praktiska råd till dig som är anhörig
Det kan kännas överväldigande att hantera bankärenden och ekonomi mitt i sorgen. Här är några konkreta saker du kan göra i din egen takt:
Kontakta banken tidigt — Berätta vad som har hänt. Be om att få prata med någon som är specialiserad på dödsbon.
Beställ dödsfallsintyg — Vänd dig till Skatteverket för att få det intyg som behövs för att sköta dödsboets ärenden.
Kartlägg ekonomin — Be banken om ett engagemangsbesked som visar alla konton, lån och värdepapper per dödsdagen.
Planera bouppteckningen — Bestäm om ni vill göra bouppteckningen själva eller ta hjälp av en jurist eller begravningsbyrå. Tidsgränsen är tre månader.
Betala inte skulder med egna medel — Låt dödsboets egna tillgångar täcka dess utgifter.
Be om stöd — Att ordna med allt det praktiska efter ett dödsfall är en tung uppgift. Du behöver inte göra allting själv.
Hos Solace Care kan du få stöd med att navigera genom dessa steg – från att sammanställa konton och skulder till kontakten med banker och myndigheter. Vi finns här för att göra en svår tid lite lättare att bära.
Sammanfattning: det viktigaste att komma ihåg
Bankkonton som stod i den avlidnes namn spärras av banken tills en registrerad bouppteckning kan visas upp. Gemensamma konton fortsätter att vara tillgängliga för den andre kontohavaren, men saldot per dödsdagen ska ändå tas upp i bouppteckningen. Banken är skyldig att ge dig den information du behöver om kontona, och du har tre månader på dig att göra bouppteckningen. Ta ett steg i taget – och tveka inte att be om hjälp på vägen.
Du behöver inte bära allt ensam. Skapa ett konto hos Solace Care för att samla uppgifter, dokument och viktiga datum på ett och samma ställe medan du tar hand om dödsboet.
