Livförsäkring är en av de viktigaste formerna av ekonomiskt skydd en familj kan ha, men många i Sverige är osäkra på vilket skydd de redan har eller vad de kan behöva. I Sverige kan livförsäkring komma via din arbetsgivare, via din fackförenings kollektivavtal eller genom en privat försäkring som du tecknar själv. När du förstår dessa alternativ blir det lättare att fatta välgrundade beslut för att skydda dem som är beroende av dig.
Grupplivförsäkring via arbetsgivaren (TGL)
De flesta anställda i Sverige omfattas av tjänstegrupplivförsäkring (TGL), en grupplivförsäkring som ges genom kollektivavtal mellan arbetsgivare och fackförbund. TGL betalar ut ett engångsbelopp till din efterlevande partner och dina barn om du avlider medan du är anställd. Hur stort beloppet blir beror på din ålder och familjesituation, och försäkringen gäller vanligtvis så länge du är anställd enligt kollektivavtal. Det är viktigt att kontrollera med din arbetsgivare eller ditt fackförbund om TGL ingår i dina anställningsvillkor, eftersom inte alla arbetsplatser omfattas av kollektivavtal.
Privat livförsäkring (risklivförsäkring)
En risklivförsäkring är en privat livförsäkring som betalar ut ett skattefritt engångsbelopp om du avlider under försäkringstiden. Den här typen av försäkring är särskilt vanlig bland familjer med bolån, eftersom utbetalningen kan hjälpa en efterlevande partner att behålla bostaden. I Sverige erbjuds privata livförsäkringar av stora aktörer som Länsförsäkringar, Skandia, Folksam och IF. När du väljer försäkring, fundera på hur mycket skydd din familj skulle behöva för att behålla sin levnadsstandard, täcka boendekostnader och hantera eventuella kvarvarande skulder. Premien beror på faktorer som ålder, hälsa och försäkringsbelopp.
Inkomstskydd och sjuk-/invaliditetsförsäkring
Medan livförsäkring skyddar din familj efter ett dödsfall, ser inkomstskydd (sjukförsäkring eller inkomstförsäkring) till att du fortfarande får en inkomst om du blir för sjuk eller skadad för att arbeta. Försäkringskassan ger en grundnivå av sjukpenning, men den täcker bara upp till cirka 80 procent av inkomsten upp till ett tak. Om din lön ligger över taket, eller om du vill ha ett mer heltäckande skydd, kan en privat inkomstförsäkring täcka mellanskillnaden. Det är särskilt viktigt för familjer som är beroende av två inkomster för att klara boendekostnader och vardagsutgifter.
Se över ditt skydd
När livet förändras — till exempel vid bostadsköp, när ni får barn eller när du byter jobb — är det bra att se över dina försäkringar. Börja med att kontrollera vad du redan har via arbetsgivare och fackförbund. Fundera sedan på om en privat risklivförsäkring skulle ge din familj extra trygghet. Många svenska jämförelsetjänster för försäkringar, som Konsumenternas Försäkringsbyrå (en kostnadsfri och oberoende rådgivningstjänst), kan hjälpa dig att förstå dina alternativ. Några timmars genomgång i dag kan göra stor skillnad för dem du bryr dig mest om.
Relaterad läsning
Dödsbohantering i Sverige: det familjer behöver veta
Framtidsfullmakt förklarad enkelt
Livstestamente jämfört med förhandsdirektiv
