Lyhyesti: Henkivakuutus maksaa sovitun rahasumman edunsaajille, jos vakuutettu kuolee vakuutuksen voimassa ollessa. Korvaus maksetaan lähtökohtaisesti kuolinsyystä riippumatta. Poikkeuksia ovat ehtojen rajoitukset, kuten itsemurha ensimmäisen vuoden aikana, sotatila, terveysselvityksessä annetut olennaisesti väärät tiedot ja vakuutuksen päättyminen ennen kuolemaa. Korvaus maksetaan suoraan edunsaajalle eikä kuolinpesälle, ellei pesää ole nimetty edunsaajaksi. Vakuutusyhtiön on maksettava se viimeistään kuukauden kuluttua siitä, kun sillä on kaikki tarvittavat selvitykset. Lähiomaiselle maksettu korvaus on perintöverotuksen alaista, muille maksettu korvaus verotetaan pääomatulona.
Kun otat henkivakuutuksen, haluat tietää tarkalleen, mitä se kattaa — ja missä tilanteissa korvaus jää saamatta.
Tämä ei ole pelkkä teoreettinen kysymys.
Läheisesi tarvitsevat tätä tietoa hetkellä, jolloin voimia on vähiten. Siksi asiat kannattaa selvittää jo nyt, rauhassa.
Tässä artikkelissa käymme läpi, mitä henkivakuutus korvaa, missä tilanteissa korvausta ei makseta ja miten valitset oikean korvaussumman.
Koskee Suomea: oppaan säännöt, viranomaiset ja summat ovat suomalaisia. Tiedot on tarkistettu lokakuussa 2026.
Mitä henkivakuutus korvaa?
Henkivakuutuksen perusidea on yksinkertainen: jos vakuutettu kuolee vakuutuksen voimassaoloaikana, vakuutusyhtiö maksaa sovitun korvaussumman edunsaajille.
Korvaus maksetaan lähtökohtaisesti kuolinsyystä riippumatta — sairaus, tapaturma tai luonnollinen kuolema. Esimerkiksi työntekijäin ryhmähenkivakuutuksen ehdoissa korvaus maksetaan "kuolinsyystä riippumatta" (If, työntekijäin ryhmähenkivakuutuksen tuoteseloste). Poikkeukset on lueteltu kunkin yhtiön ehdoissa.
Henkivakuutuskorvaus on kiinteä rahasumma, jonka vakuutuksenottaja valitsee vakuutusta ottaessaan.
Henkivakuutus on niin sanottu summavakuutus: se maksaa sovitun summan eikä ole sidottu hautajaiskuluihin, asuntolainaan tai muuhun yksittäiseen tarpeeseen (vakuutussopimuslaki 543/1994, Finlex).
Edunsaajat voivat käyttää rahan haluamallaan tavalla: elinkustannuksiin, lainojen maksamiseen, lasten tulevaisuuden turvaamiseen tai mihin tahansa muuhun.
Voiko henkivakuutuksia olla useampi samaan aikaan?
Voi. Koska kyse on summavakuutuksesta, jokainen voimassa oleva henkivakuutus maksaa oman korvaussummansa omien ehtojensa mukaan (vakuutussopimuslaki, Finlex). Samalla ihmisellä voi olla esimerkiksi oma henkivakuutus, työnantajan ryhmähenkivakuutus ja asuntolainan lainaturva. Jokaisesta haetaan korvaus erikseen omalta vakuutusyhtiöltään. Kun mietit tarvitsemaasi summaa, laske kaikki turvat yhteen.
Henkivakuutus tarjoaa taloudellisen puskurin vaikeaan aikaan: se ei korvaa tiettyä vahinkoa.
Mitä henkivakuutus ei korvaa?
Henkivakuutus kattaa lähtökohtaisesti kuoleman syystä riippumatta (If, ryhmähenkivakuutuksen tuoteseloste), mutta ehdoissa on rajoituksia, jotka jokaisen vakuutuksenottajan tulisi tuntea.
Itsemurha ensimmäisen vuoden aikana. Lain mukaan vakuutusyhtiö vastaa itsemurhasta, jos sen vastuun alkamisesta on kulunut yli vuosi (vakuutussopimuslaki 28 §, Finlex). Myös esimerkiksi Ifin henkivakuutusoppaassa itsemurha ensimmäisen vakuutusvuoden aikana on lueteltu rajoituksena (If, Primus-henkivakuutusopas).
Ehdoissa erikseen nimetyt rajoitukset. Joissakin vakuutuksissa voi olla rajoituksia, jotka liittyvät esimerkiksi aiempaan sairauteen tai vaaralliseen harrastukseen. Ne lukevat vakuutusehdoissa ja vakuutuskirjassa.
Työsuhde on päättynyt. Työnantajan ryhmähenkivakuutus on sidottu työsuhteeseen (ks. Mitä tapahtuu, kun vaihdat työpaikkaa?).
Vakuutushakemuksessa annetut väärät tiedot. Jos olet antanut terveysselvityksessä olennaisesti virheellistä tietoa — esimerkiksi salannut vakavan sairauden — korvaus voidaan jättää maksamatta tai vakuutus voidaan irtisanoa (FINE, henkivakuutukset).
Vakuutuksen päättyminen. Jos vakuutus on päättynyt ennen kuolemaa — maksamattomien vakuutusmaksujen, ikärajan tai vakuutusajan päättymisen vuoksi — korvausta ei makseta.
Sotatila ja aseelliset konfliktit. Monissa ehdoissa rajataan pois kuolema sodassa tai sodan kaltaisissa oloissa sekä ydinaseiden tai ydinvahinkojen aiheuttamat kuolemat (If, Primus-henkivakuutusopas). Tarkista oman vakuutuksesi sanamuoto.
Rikollistoiminta. Jos kuolema liittyy vakuutetun omaan rikolliseen toimintaan, korvaus voidaan evätä.
Mitä vaaditaan, kun haet henkivakuutusta?
Kun haet vakuutusta, jossa on kuolemanvaraturva, täytät terveysselvityksen (FINE). Annat yleensä myös suostumuksen siihen, että vakuutusyhtiö saa tarkistaa terveystietojasi. Yhtiöillä on ikärajat sille, mihin ikään asti vakuutuksen voi ottaa ja kuinka pitkään se on voimassa. Vastaa terveyskysymyksiin huolellisesti, sillä virheet voivat myöhemmin estää korvauksen maksamisen.
Voiko henkivakuutuksen saada ilman terveysselvitystä?
Yksityisesti otettavaan henkivakuutukseen tarvitaan käytännössä aina terveysselvitys (FINE). Merkittävin poikkeus on työntekijäin ryhmähenkivakuutus: työnantaja ottaa sen työntekijöilleen, jos työehtosopimus sitä edellyttää, eikä työntekijä hae sitä erikseen (If, työntekijäin ryhmähenkivakuutus). Myös ammattiliittojen ja muiden yhteisöjen jäsenvakuutuksia kannattaa tarkistaa. Niiden ehdot ja summat vaihtelevat, joten katso ne omasta liitostasi tai yhdistyksestäsi.
Mitä tapahtuu, kun vaihdat työpaikkaa?
Työntekijäin ryhmähenkivakuutus on sidottu työsuhteeseen ja työnantajan lakisääteiseen työtapaturma- ja ammattitautivakuutukseen. Korvaus maksetaan vain vakuutusehdoissa mainituille edunsaajille, eli vainajan puolisolle ja alle 22-vuotiaille lapsille. Jos heitä ei ole, korvausta ei makseta (If, työntekijäin ryhmähenkivakuutus). Tarkista ehdoista, rinnastetaanko avopuoliso puolisoon.
Jos perheesi turva nojaa työpaikan vakuutukseen, tarkista turva aina työpaikkaa vaihtaessasi, yrittäjäksi ryhtyessäsi tai jäädessäsi pitkälle vapaalle. Oma henkivakuutus pysyy voimassa työpaikasta riippumatta, kunhan vakuutusmaksut on maksettu.
Korvaako henkivakuutus itsemurhan?
Kysymys on raskas, ja on hyvä, että siihen on selkeä vastaus.
Vakuutussopimuslain 28 §:n mukaan vakuutusyhtiö vastaa henkivakuutuksessa itsemurhasta, jos sen vastuun alkamisesta on kulunut ennen itsemurhaa yli vuosi (vakuutussopimuslaki, Finlex).
Jos aikaa on kulunut vähemmän kuin vuosi, korvausta ei välttämättä makseta (If, Primus-henkivakuutusopas).
Vuoden määräaika lasketaan siitä, kun vakuutusyhtiön vastuu alkoi. Päivämäärän näet vakuutuskirjasta. Tarkista silti myös oman vakuutuksesi ehdot.
Jos sinä tai joku läheisesi kamppailee itsetuhoisten ajatusten kanssa, apua on saatavilla.
Välittömässä hädässä soita hätänumeroon 112. MIELI ry:n Kriisipuhelin vastaa suomeksi numerossa 09 2525 0111 joka päivä ympäri vuorokauden (MIELI ry, Kriisipuhelin).
Korvaussumma perustuu perheen taloudellisiin tarpeisiin
Korvaussumma ratkaisee, kuinka paljon rahaa perheellesi jää. Samalla se on yksi kahdesta päätekijästä vakuutusmaksussa: riskihenkivakuutuksen maksu määräytyy pääasiassa korvaussumman ja vakuutetun iän perusteella (FINE).
Jos summa on pieni, läheisesi voivat joutua tekemään isoja taloudellisia muutoksia keskellä surua. Jos summa on suuri, maksat siitä joka vuosi, koska vakuutusmaksu nousee korvaussumman mukana. Siksi summa kannattaa laskea tarpeesta käsin eikä arvata.
Hyvä lähtökohta on laskea perheesi todelliset taloudelliset tarpeet:
Asuntolaina ja muut velat. Laske jäljellä oleva asuntolaina ja muut merkittävät velat.
Korvaussumman tulisi kattaa nämä velat, jotta perheesi voi jatkaa asumista kodissaan.
Elinkustannukset. Arvioi, kuinka monta vuotta perheesi tarvitsee taloudellista tukea.
Pienten lasten perheessä aikajänne voi ulottua siihen asti, kun lapset ovat itsenäistyneet. Vähennä tarpeesta se, mitä perhe saa muualta: Kelan ja työeläkelaitoksen perhe-eläke (Kela, leskeneläke; Kela, lapseneläke), työnantajan ryhmähenkivakuutus ja mahdollinen lainaturva pienentävät oman vakuutuksen tarvetta.
Hautajaiskulut. Hautajaisten kustannukset vaihtelevat paikkakunnan ja valintojen mukaan, ja ne tulevat maksettaviksi nopeasti. Lue lisää oppaastamme Hautauskulut Suomessa.
Verot. Korvauksesta voi mennä perintöveroa (ks. Verotetaanko henkivakuutuskorvausta?). Mieti siis, kuinka paljon perheelle jää käteen.
Laske lopuksi kohdat yhteen ja vähennä niistä muut turvat.
Esimerkki: Vuositulosi ovat 40 000 euroa, asuntolainaa on 150 000 euroa ja sinulla on kaksi pientä lasta. Jos korvaus kattaa asuntolainan ja 2–5 vuoden tulot, summa on 150 000 + 80 000…200 000 euroa eli noin 230 000–350 000 euroa. Vähennä tästä muut turvat, kuten työnantajan ryhmähenkivakuutus ja lainaturva.
Mitkä tekijät vaikuttavat henkivakuutuksen hintaan?
Riskihenkivakuutuksen maksu määräytyy pääasiassa korvaussumman ja vakuutetun iän mukaan (FINE). Mitä suurempi korvaussumma, sitä suurempi maksu. Maksu yleensä nousee vuosittain iän myötä. Jos vakuutussumma pienenee vuosi vuodelta, esimerkiksi lainan lyhentyessä, maksu voi myös laskea. Ryhmävakuutuksissa hintaan voi vaikuttaa ryhmän korvauskokemus (If, Primus-henkivakuutusopas). Terveydentila vaikuttaa siihen, myönnetäänkö vakuutus ja millä ehdoilla.
Kun vertailet tarjouksia, vertaa samaa korvaussummaa ja samaa voimassaoloaikaa. Katso myös, miten maksu kehittyy tulevina vuosina, ei vain ensimmäisen vuoden hintaa, ja vertaa ehtojen rajoituksia (ks. Miten vertailet vakuutusyhtiöiden korvausehtoja?). Lue lisää: Henkivakuutuksen hinta Suomessa.
Tarvitsenko henkivakuutuksen, jos minulla ei ole lapsia?
Ehkä et, mutta se riippuu siitä, nojaako joku muu taloudellisesti sinuun. Mieti esimerkiksi näitä tilanteita:
Sinulla on puoliso tai avopuoliso, jonka kanssa teillä on yhteinen asuntolaina.
Läheisesi ei pystyisi asumaan yhteisessä kodissa ilman sinun tulojasi.
Joku muu on taloudellisesti riippuvainen sinusta.
Jos kukaan ei jää maksamaan yhteisiä velkoja tai elämään tulojesi varassa, tarve voi rajoittua hautajaiskuluihin. Huomaa, että avopuoliso ei peri sinua ilman testamenttia ja että hänet pitää nimetä vakuutukseen edunsaajaksi erikseen.
Millainen henkivakuutus sopii lapsiperheelle?
"Parasta" vakuutusta ei ole. Lapsiperheelle sopiva turva on yleensä sellainen, jonka korvaussumma kattaa asuntolainan ja muutaman vuoden elinkustannukset ja jonka voimassaolo ulottuu lasten itsenäistymiseen asti. Edunsaajien pitää myös olla oikein nimetty. Monella perheellä on lisäksi lainaturva, joka on kytketty suoraan asuntolainaan. Sen korvaus maksetaan pankille lainan lyhennykseksi, eikä se tule perheen muuhun käyttöön.
Kelan perhe-eläke voi tukea perhettä, mutta se ei korvaa menetettyjä tuloja kokonaan. Kela voi maksaa leskeneläkettä, jos olit naimisissa tai rekisteröidyssä parisuhteessa. Avopuoliso voi saada sitä muun muassa silloin, kun avoliitto on kestänyt yhtäjaksoisesti vähintään viisi vuotta ja teillä on yhteinen alle 18-vuotias lapsi (Kela, leskeneläke). Lapset voivat saada lapseneläkettä (Kela, lapseneläke). Perhe-eläkettä voi saada samaan aikaan sekä Kelasta että työeläkelaitoksesta.
Henkivakuutuskorvaus maksetaan yleensä 2–4 viikossa
Vakuutusyhtiö ei maksa korvausta automaattisesti, vaan edunsaajan pitää hakea sitä (Taloustaito). Kun hakemus ja liitteet ovat perillä, nimetylle henkilölle maksetaan yleensä parin viikon kuluessa (Taloustaito). Lain mukaan korvaus on maksettava viimeistään kuukauden kuluttua siitä, kun yhtiö on saanut tarvittavat asiakirjat ja selvitykset (If, Primus-henkivakuutusopas; vakuutussopimuslaki, Finlex).
Kysy tarvittavat liitteet omalta vakuutusyhtiöltä. Yleensä tarvitaan vähintään jokaisen edunsaajan virkatodistus (Taloustaito); tapaturmaturvassa usein myös kuolintodistus tai kuolinsyytodistus. Virkatodistukset saat Digi- ja väestötietovirastosta (DVV) tai seurakunnasta. Jokainen edunsaaja tekee yleensä oman korvaushakemuksensa, monella yhtiöllä verkossa. Korvausta on haettava vuoden kuluessa siitä, kun sait tietää oikeudestasi korvaukseen, ja joka tapauksessa viimeistään kymmenen vuoden kuluessa kuolemasta (Taloustaito; vakuutussopimuslaki, Finlex).
Käsittely voi venyä yli tavanomaisen parin viikon, jos kuolinsyy on epäselvä, liitteitä puuttuu tai ehtoja joudutaan tulkitsemaan. Lain kuukauden määräaika alkaa kulua vasta, kun yhtiöllä on tarvittavat selvitykset (If, Primus-henkivakuutusopas).
Korvaus maksetaan suoraan edunsaajalle — ei kuolinpesän kautta, ellei kuolinpesää ole nimetty edunsaajaksi (Taloustaito). Suoraan edunsaajalle maksettu korvaus ei siis odota perunkirjoitusta tai perinnönjakoa. Jos edunsaajaksi on nimetty kuolinpesä, raha on käytettävissä vasta pesänselvityksen jälkeen.
Milloin vakuutusyhtiö voi kieltäytyä maksamasta
Vakuutusyhtiö voi kieltäytyä maksamasta vain rajatuissa tilanteissa.
Näin voi käydä esimerkiksi silloin, kun vakuutettu on antanut terveysselvityksessä olennaisesti virheellistä tietoa, kuolema tapahtui ennen yhtiön vastuun alkamista, itsemurha tapahtui vuoden kuluessa vastuun alkamisesta, vakuutus on päättynyt tai rauennut, tai kuolema johtui vakuutusehdoissa nimenomaan poissuljetusta syystä.
Jos vakuutusyhtiö epää korvauksen, edunsaajalla on oikeus valittaa päätöksestä.
Ensimmäinen askel on pyytää kirjallinen perustelu.
Tämän jälkeen voit kääntyä FINEn (Vakuutus- ja rahoitusneuvonta) puoleen. FINE neuvoo maksutta, ja sen yhteydessä toimiva Vakuutuslautakunta antaa maksuttomia ratkaisusuosituksia vakuutusriita-asioissa. Aiempia ratkaisuja voit hakea FINEn ratkaisutietokannasta. Viimeisenä keinona asian voi viedä käräjäoikeuteen.
Miten vertailet vakuutusyhtiöiden korvausehtoja?
Emme laita yhtiöitä paremmuusjärjestykseen, koska paras vaihtoehto riippuu tilanteestasi. Kun vertailet vakuutuksia, katso hinnan lisäksi ainakin näitä kohtia:
Rajoitukset: sota, vaaralliset harrastukset ja aiemmat sairaudet. Missä kohdassa ehtoja ne mainitaan?
Voimassaolo: mihin ikään asti vakuutus on voimassa ja miten maksu kehittyy iän myötä?
Edunsaajamääräyksen muuttaminen: onnistuuko se verkossa?
Korvauksen hakeminen: voiko korvausta hakea sähköisesti, ja mitä liitteitä yhtiö vaatii?
Kriisiapu: tarjoaako yhtiö omaisille kriisiapua tai keskusteluapua?
Riitatilanteiden ratkaisuja voit verrata FINEn ratkaisutietokannassa. Lue lisää: Henkivakuutusten vertailu.
Miten otat henkivakuutuksen perheellesi?
Henkivakuutuksen hakeminen sujuu nopeimmin, kun valmistelet asiat etukäteen. Monella yhtiöllä hakemuksen voi tehdä verkossa.
Laske tarve (ks. Korvaussumma perustuu perheen taloudellisiin tarpeisiin) ja tarkista nykyiset turvasi: ryhmähenkivakuutus, lainaturva ja jäsenvakuutukset.
Pyydä tarjoukset samalla korvaussummalla ja voimassaoloajalla useammalta yhtiöltä ja vertaa ehtoja.
Täytä terveysselvitys huolellisesti (FINE).
Nimeä edunsaajat heti hakemuksessa nimellä ja henkilötunnuksella.
Vakuutusyhtiö päättää terveysselvityksen perusteella, myönnetäänkö vakuutus ja millä ehdoilla. Puolueetonta neuvontaa saat maksutta FINEltä.
Kuka saa henkivakuutuskorvauksen?
Korvauksen saa se, joka on nimetty edunsaajaksi. Edunsaajan päättää vakuutuksenottaja. Edunsaajaksi voi nimetä yksittäisen henkilön tai yleisen ryhmän, kuten "omaiset" (FINE).
"Omaiset" edunsaajana. Esimerkiksi Ifin ehdoissa korvauksesta puolet menee puolisolle ja puolet jaetaan tasan lapsille. Jos puolisoa tai lapsia ei ole, korvaus jaetaan perintökaaren mukaisille perillisille (If, Primus-henkivakuutusopas).
Avopuoliso. Vakuutusehdoissa "puoliso" tarkoittaa yleensä aviopuolisoa tai rekisteröidyn parisuhteen osapuolta. Avopuoliso kannattaa siis nimetä nimellä ja henkilötunnuksella.
Uusperheet. Puolison lapset eivät kuulu "lapset"-määritelmään, joten heidät pitää nimetä erikseen, jos haluat heidän saavan korvausta (Taloustaito).
Muutokset. Edunsaajamääräys muutetaan kirjallisesti suoraan vakuutusyhtiölle (FINE). Testamentilla sitä ei voi muuttaa (If, Primus-henkivakuutusopas; Taloustaito). Erossa vanha määräys ei raukea itsestään: jos entinen kumppani on edelleen nimetty edunsaajaksi, korvaus maksetaan hänelle.
Lue lisää: Henkivakuutuksen edunsaaja Suomessa.
Kuuluuko henkivakuutuskorvaus kuolinpesään?
Ei yleensä. Edunsaajalle maksettu korvaus ei kuulu kuolinpesän varoihin, eikä sitä jaeta perintönä (Taloustaito). Poikkeus on tilanne, jossa edunsaajaksi on nimetty kuolinpesä. Silloin raha maksetaan pesään, ja se on käytettävissä vasta pesänselvityksen jälkeen.
Korvaus merkitään silti perukirjaan. Edunsaajalle maksetut korvaukset merkitään perukirjan lisätietoihin vakuutusyhtiöineen, summineen ja saajineen (Verohallinto, vakuutuskorvausten ilmoittaminen perintöverotukseen). Jos tietoja ei vielä ole perunkirjoituksessa, kirjataan se, mikä tiedetään, ja perukirjaa täydennetään myöhemmin. Lue lisää: Perunkirjoitus.
Miten henkivakuutus vaikuttaa perinnönjakoon?
Koska edunsaajalle maksettu korvaus ei kuulu pesään, se ei lähtökohtaisesti näy perinnönjaossa. Yksi ihminen voi siis saada suuren korvauksen, vaikka muut perilliset jakavat vain pesän varat. Jos korvaus on suuri suhteessa pesään ja voi vaikuttaa rintaperillisten lakiosiin, asia kannattaa käydä läpi juristin kanssa.
Aviopuolisoiden kesken voi olla merkitystä myös sillä, maksetaanko korvaus suoraan puolisolle vai pesään. Pesän kautta osa rahoista voi tietyissä tilanteissa siirtyä leskelle avio-oikeuden kautta verovapaasti, mutta rahat ovat käytettävissä vasta jaon jälkeen (Taloustaito / Veronmaksajat). Suuren omaisuuden kohdalla tämä kannattaa käydä läpi asiantuntijan kanssa.
Voiko henkivakuutuksella turvata perinnön?
Henkivakuutus ei suojaa perintöä sellaisenaan, mutta sen avulla voit ohjata rahaa suoraan valitsemallesi ihmiselle. Koska edunsaajalle maksettu korvaus ei kuulu kuolinpesään (Taloustaito), se ei riipu pesän varoista eikä perinnönjaosta. Edunsaaja voi olla myös joku, joka ei ole perillinen, kuten avopuoliso tai uusperheen lapsi. Huomaa kuitenkin verotus: muille kuin lähisukulaisille maksettu korvaus on pääomatuloa (ks. alla).
Verotetaanko henkivakuutuskorvausta?
Kyllä, mutta tapa riippuu siitä, kuka korvauksen saa (Verohallinto):
Kuolinpesä ja lähisukulaiset maksavat korvauksesta perintöveroa, eivät tuloveroa. Lähisukulaisia ovat puoliso, suoraan ylenevässä ja alenevassa polvessa olevat sukulaiset (esim. lapset, lastenlapset ja vanhemmat), ottolapset ja heidän jälkeläisensä, kasvattilapset sekä puolison lapset.
Muut edunsaajat, esimerkiksi sisarukset tai ystävät, maksavat korvauksesta pääomatuloveroa. Perintöveroa siitä ei silloin makseta.
Avopuoliso. Perintöverotuksessa avopuoliso kuuluu ensimmäiseen veroluokkaan, jos olette aiemmin olleet naimisissa keskenänne tai teillä on tai on ollut yhteinen lapsi (Verohallinto, perintöverolaskuri). Muissa tapauksissa verotus on yleensä raskaampaa, joten avopuolison kannattaa tarkistaa oma tilanteensa Verohallinnosta.
Aiemmin voimassa ollut 35 000 euron verovapaa osuus henkivakuutuskorvauksista on poistunut: jos kuolema on tapahtunut 1.1.2018 tai sen jälkeen, vapaaosia ei vähennetä (Verohallinto). Kun kuolema on tapahtunut 1.1.2026 tai sen jälkeen, alle 30 000 euron perintöosuus on verovapaa. 30 000 euron osuudesta ja sitä suuremmista vero lasketaan koko arvosta (Verohallinto, perintöverolaskuri).
Esimerkki (veroluokka I, kuolema vuonna 2026): Täysi-ikäinen lapsi saa 100 000 euron korvauksen, eikä hän saa muuta perintöä. 60 000–200 000 euron portaassa vero on 2 800 euroa + 13 % 60 000 euroa ylittävästä osasta, eli 2 800 + 5 200 = 8 000 euroa. Puolisolle ja alaikäisille lapsille voidaan tehdä lisävähennyksiä. Voit arvioida oman tilanteesi Verohallinnon perintöverolaskurilla.
Edunsaajan ei tarvitse ilmoittaa korvausta itse erikseen, sillä vakuutusyhtiöt ilmoittavat maksamansa henkivakuutuskorvaukset Verohallinnolle (Verohallinto). Korvaus merkitään silti perukirjaan.
Miten henkivakuutus pysyy perheelle helppona hoitaa?
Vaikka vakuutus olisi hyvä, perhe ei hyödy siitä, jos kukaan ei tiedä sen olemassaolosta. Nämä asiat helpottavat läheistesi tilannetta:
Tee lista kaikista henkivakuutuksistasi, lainaturvistasi ja ryhmävakuutuksistasi: yhtiö, vakuutusnumero ja edunsaaja.
Nimeä edunsaajat nimellä ja henkilötunnuksella, erityisesti avopuoliso ja uusperheen lapset.
Tarkista määräys aina, kun elämässä tapahtuu jotain isoa: lapsi syntyy, menette naimisiin, eroatte, ostatte asunnon tai vaihdat työpaikkaa.
Kerro jollekulle, mistä tiedot löytyvät.
Tähän voi käyttää myös digitaalista palvelua. Solace Care on pohjoismainen palvelu, johon voit koota vakuutuksesi, edunsaajatiedot ja tärkeät asiakirjat turvalliseen paikkaan, jotta läheisesi tietävät, mitä on olemassa. Kuoleman jälkeen omaiset saavat henkilökohtaisen tehtävälistan, joka näyttää, mitkä vakuutukset pitää ilmoittaa ja mitä on vielä hoitamatta. Solace Care ei ole vakuutusyhtiö eikä myy vakuutuksia. Moni saa palvelun käyttöönsä vakuutusyhtiön tai työnantajan kautta.
Miten löydät läheisesi henkivakuutukset?
Suomessa ei ole keskitettyä rekisteriä, josta kaikki henkivakuutukset näkisi (Taloustaito). Etsi vihjeitä näistä paikoista:
tiliotteet ja e-laskut (vakuutusmaksut)
kotipankin vakuutus- ja lainasivut (asuntolainan lainaturva)
työnantaja (ryhmähenkivakuutus) ja ammattiliitto (jäsenvakuutukset)
postit ja sähköpostit vakuutusyhtiöiltä
tarvittaessa suoraan Suomessa toimivat henkivakuutusyhtiöt.
Muista myös muut turvat: kuolemantapauskorvaus voidaan maksaa myös tapaturma-, lainaturva- tai matkavakuutuksesta. Kun löydät vakuutuksen, ilmoita kuolemasta yhtiölle ja hae korvaus vuoden kuluessa (ks. yllä).
Mitä perinteinen henkivakuutus ei kata — vaikka pitäisi?
Perinteinen henkivakuutus korvaa yhden asian: rahan.
Mutta kuolemantapauksen jälkeen perheesi tarvitsee paljon muutakin.
Testamentti pitää löytää.
Verottajalle ilmoittaa.
Sopimukset irtisanoa.
Salasanat selvittää.
Solace Caren oman vuoden 2026 asiakastutkimuksen mukaan tähän kaikkeen kuluu keskimäärin yli 400 tuntia, ja se tapahtuu surun keskellä.
Siksi taloudellisen turvan rinnalla kannattaa miettiä myös käytännön puolta: missä testamentti, vakuutustiedot ja tärkeät ohjeet ovat, ja kuka tietää niistä.
Henkivakuutuksen ehdot ja korvaussumma kannattaa tarkistaa
Henkivakuutuksen ehdot ovat asia, jota ei kannata jättää epäselväksi.
Lue vakuutusehdot huolellisesti, varmista, että korvaussumma vastaa perheen todellista tarvetta, ja pidä edunsaajamääräys ajan tasalla.
Et ole tämän kanssa yksin. Solace Care ei ole vakuutus, mutta se voi täydentää vakuutuksen taloudellista turvaa käytännön tuella, niin ettei perheesi jää yksin prosessin kanssa silloin, kun se on vaikeinta. Luo Solace Care -tili tai lue lisää oppaita.
