Gäller Sverige: regler, myndigheter och belopp i guiden avser svenska förhållanden.
Om du lever i en familj med barn från tidigare relationer vet du att livet ibland är mer komplicerat än det ser ut. Och när det gäller arv och ekonomi efter ett dödsfall kan det bli extra svårt — särskilt om du inte har planerat i förväg.
Svensk arvsrätt ger särkullbarn — alltså barn från tidigare relationer — rätt att kräva ut sin del av arvet direkt vid förälderns bortgång. Det skiljer sig från gemensamma barn, som får vänta tills båda föräldrarna har gått bort.
Hur väl ett försäkringsbolag stöttar familjen efter en förlust blir extra viktigt när familjekonstellationen är komplex.
Finns det en tjänst som håller ordning på livförsäkringarna?
Ja. Solace Care är en svensk digital tjänst där du samlar dina försäkringar, förmånstagare och viktiga dokument på ett säkert ställe, så att dina närmaste vet vad som finns. Efter ett dödsfall får de anhöriga en personlig checklista som visar vilka försäkringar som ska anmälas och vad som återstår. Solace Care är inget försäkringsbolag och säljer inga försäkringar. Många får tillgång via sitt försäkringsbolag eller sin arbetsgivare, och du kan också skapa ett eget Solace Care-konto.
Varför är det viktigt att förstå?
Om familjen till stor del har sina tillgångar bundna i bostaden kan ett krav på utbetalning av arv innebära att den efterlevande partnern tvingas sälja hemmet. Det är en situation som ingen vill hamna i — och som en livförsäkring kan förebygga.
Hur kan en livförsäkring hjälpa?
En livförsäkring betalar ut ett engångsbelopp direkt till den du valt som förmånstagare. Pengarna räknas inte som en del av dödsboet, vilket innebär att:
Din partner kan använda pengarna för att lösa ut särkullbarnets arv utan att behöva sälja bostaden
Familjen får tid att ställa om ekonomiskt
Konflikter kring arvsfördelning kan undvikas
Ett räkneexempel
Anna och Erik är gifta och äger tillsammans en villa värd 5 miljoner kronor med ett bolån på 3 miljoner. Villan är giftorättsgods, de har inga andra tillgångar, inget äktenskapsförord och inget testamente. Erik har ett barn från ett tidigare förhållande. Om Erik går bort görs först en bodelning: nettovärdet på 2 miljoner delas lika, så Eriks kvarlåtenskap blir 1 miljon kronor. Utan testamente har hans särkullbarn rätt till hela den kvarlåtenskapen — alltså 1 miljon kronor — direkt. (Anna har alltid rätt till egendom motsvarande fyra prisbasbelopp, men här får hon redan mer än så genom bodelningen.) Om Erik i stället hade testamenterat allt till Anna kan barnet ändå kräva ut sin laglott, det vill säga hälften: 500 000 kronor.
Utan livförsäkring kan Anna tvingas sälja villan för att kunna betala ut arvet. Med en livförsäkring på 1,5 miljoner kronor kan Anna använda pengarna för att lösa ut särkullbarnets del och bo kvar.
Vad bör du göra?
Se över din familjesituation och identifiera om särkullbarn finns i bilden
Räkna på vad som skulle hända med bostad och ekonomi vid ett dödsfall
Teckna en livförsäkring som ger din partner tillräckligt skydd
Komplettera med testamente för att styra fördelningen av övriga tillgångar
Att planera för det oförutsedda är inte pessimistiskt — det är omtanke. Med ett genomtänkt skydd kan du minska risken att någon i familjen hamnar i en svår ekonomisk situation. Hur mycket en försäkring ger beror på belopp, villkor och vem som är förmånstagare.
Solace Care kan hjälpa dig skapa en översikt över ditt försäkringsskydd och identifiera eventuella luckor.
Vidare läsning
Vill du ha hjälp med det praktiska?
Solace Care visar dig steg för steg vad som behöver göras, och samlar dokument, tidsfrister och uppgifter på ett ställe.
