Når en av dine nærmeste hadde livsforsikring i If, vil utbetalingen av dødsfallserstatningen som oftest starte uten at du trenger å melde fra selv. If får beskjed om dødsfallet fra myndighetene og tar direkte kontakt med dødsboet. I denne veiledningen går vi gjennom hele prosessen – hvordan If får informasjon, hvilke dokumenter som trengs til søknaden, hvem erstatningen utbetales til, og hvordan den skattlegges – samt de vanligste fallgruvene som kan forsinke utbetalingen.
Hvordan får If beskjed om dødsfallet?
Hvis din kjære hadde livsforsikring i If, trenger du som regel ikke å melde fra om dødsfallet selv. If får beskjed om dødsfallet direkte fra Folkeregisteret og tar kontakt med dødsboet per brev. Unntaket er ulykkesforsikring med ulykkesdødsfallerstatning, ettersom myndighetene ikke gir informasjon om dødsårsaken. I slike tilfeller må de begunstigede selv melde fra til If om både dødsfallet og dødsårsaken. Det søkes om erstatning via Ifs digitale skadeskjema, og hver begunstiget søker om sin egen andel separat. For mindreårige begunstigede fylles søknaden ut av verge. Hvis det er vanskelig å logge inn med BankID, er skadeavdelingen klar til å hjelpe på telefon 010 19 19 19.
Hvilke dokumenter trengs til søknaden om erstatning?
De fleste dokumentene som kreves, er de samme som dødsboet uansett samler inn til skifteattest og arveoppgjør, som i Finland må gjennomføres innen tre måneder etter dødsfallet. Det kreves fødselsattest eller bekreftelse på at man er i live for hver begunstiget. Når de begunstigede er definert som «pårørende» eller «barn», trenger If i tillegg en fullstendig slektshistorikk for den avdøde fra fylte 15 år, eller en kopi av skifteerklæringen godkjent av Myndigheten for digitalisering og befolkningsdata. Ved søknad om ulykkesdødsfallerstatning kreves det dødsattest og, dersom det er foretatt obduksjon, en obduksjonsrapport. Vedleggene sendes ikke sammen med selve søknaden, men If ber om disse separat via «Mine sider». Vær også oppmerksom på at dersom avdøde gikk bort mindre enn fem år etter at forsikringen ble tegnet, vil If alltid undersøke helseopplysningene fra tiden før forsikringen ble innvilget.
Hvordan fungerer prosessen i praksis?
Prosessen starter med at en lege skriver ut dødsattest og dødsfallet registreres i Folkeregisteret. Derfra sendes informasjonen til If, som sender et brev til dødsboet med oversikt over avdødes forsikringer og instruksjoner om hvordan man søker om erstatning. Samtidig lønner det seg for dødsboet å bestille bostedsattester og avdødes slektshistorikk – disse dokumentene trengs uansett til skifteoppgjøret, så det er mest praktisk å ordne alt på en gang. Når de begunstigede er avklart, fyller hver enkelt ut sin egen digitale søknad og identifiserer seg med BankID. If ber om nødvendige vedlegg separat via «Mine sider», så etter at søknaden er sendt inn, er det lurt å følge med på «Mine sider» og e-posten sin. Når vedleggene er mottatt og behandlet, utbetaler If erstatningen til bankkontoen som hver enkelt begunstiget har oppgitt.
Hvem utbetales Ifs dødsfallserstatning til?
Erstatningen utbetales i tråd med forsikringens begunstigelsesklausul. Den vanligste bestemmelsen er «pårørende»: da utbetales halvparten av erstatningen til ektefellen og halvparten til arvingene etter arveloven. Hvis det ikke er barn, får ektefellen hele erstatningen, og hvis det ikke er noen ektefelle, går den til barna. Begrepet «ektefelle» omfatter ektefelle eller registrert partner, ikke samboer, og gjelder ikke i en eventuell separasjonstid. For navngitte begunstigede utbetales erstatningen i henhold til de oppgitte brøkdelene eller i like deler. En viktig og praktisk lettelse: det er ikke et krav at skifteoppgjøret er fullført for å søke om eller motta erstatningen. Du kan med andre ord få utbetalingen før skiftet er ferdig. Erstatningen må imidlertid føres opp i bofortegnelsen, og hvis skiftet ble fullført før utbetalingen, meldes erstatningen inn via en tilleggserklæring.
Hvordan skattlegges livsforsikringserstatning?
Erstatning som utbetales til nære pårørende, som ektefelle, barn, barnebarn og foreldre, inngår i arveavgiftsgrunnlaget, og If foretar ikke forskuddstrekk – If rapporterer den utbetalte erstatningen direkte til Skatteetaten. Erstatning som utbetales til andre enn nære pårørende, regnes som skattepliktig kapitalinntekt, der If trekker 30 prosent i forskuddsskatt. For samboere likestilles erstatningen med nære pårørende i arveavgiftssammenheng kun dersom samboerne har eller har hatt felles barn, eller om de har vært gift med hverandre tidligere. Erstatning som utbetales via dødsboet, faller alltid inn under reglene for arveavgift.
Hva er de vanligste årsakene til at utbetalingen blir forsinket?
Den vanligste årsaken til forsinkelser er mangelfull slektshistorikk: Rekken av fødsels- og slektsattester må være helt sammenhengende, og en manglende attest fra bare én menighet eller et register vil stanse behandlingen. En annen typisk fallgruve er å tro at utbetalingen skjer helt automatisk. Hver enkelt begunstiget må søke om sin egen del, selv om en annen begunstiget allerede har mottatt sin utbetaling. Ved ulykkesdødsfall kan det ta tid før obduksjonsrapporten er klar, og ulykkesdekningen kan ikke behandles før denne foreligger. Mange blir også overrasket over at vedleggene ikke skal sendes med selve søknaden, men først etter at If har bedt om dem. Hvis du er usikker på et dokument, kan du få råd fra Ifs skadeavdeling på telefon før du sender inn søknaden – det går raskere enn å måtte rette opp en mangelfull søknad i ettertid. Det er også lurt å ta kopier av alle dokumenter du sender inn, og skrive ned hva som er sendt og når. Da har du god oversikt dersom det skulle oppstå spørsmål underveis. Er dere flere begunstigede, kan det være lurt å avtale hvem som følger opp saken, slik at ingen går glipp av sin del.
Ønsker du hjelp med de praktiske tingene? Opprett en konto hos Solace Care eller les flere av våre veiledninger.
Videre lesning
LähiTapiola og dødsfall: Slik søker du om erstatning
Fullmakt for dødsbo: Mal og bankens krav
Skifteattest: Mal og innhold
