Dør du med en pension i Velliv, udbetales din opsparing og en eventuel forsikring ved død til dine begunstigede. Som udgangspunkt sætter Velliv "nærmeste pårørende" på din ordning, medmindre du selv vælger en anden. Pensionen falder uden om boet og går direkte til de efterladte. Ved en engangsudbetaling af opsparingen trækkes typisk en afgift på 40 %. De efterladte skal selv kontakte Velliv for at få pengene udbetalt, og du kan ændre din begunstigelse elektronisk med MitID.
Hvem får din Velliv-pension, når du dør?
Når du dør, udbetaler Velliv det, der er tilbage af din opsparing, samt en eventuel forsikringssum ved død, der er en del af din ordning. Pengene går til dem, du har sat som begunstigede. Har du ikke valgt nogen, er det som standard dine nærmeste pårørende. Fordi pensionen ikke indgår i den almindelige arv, udbetales den direkte til de efterladte og påvirkes ikke af et testamente over dine øvrige ejendele.
Hvad betyder "nærmeste pårørende" hos Velliv?
"Nærmeste pårørende" følger en fast rækkefølge. For ordninger oprettet efter 1. januar 2008 er den: ægtefælle eller registreret partner, derefter en samlever, der opfylder betingelserne, så dine livsarvinger (børn og børnebørn), dernæst begunstigede ifølge testamente og til sidst øvrige arvinger efter arveloven. En samlever regnes kun med, hvis I har boet sammen i mindst to år eller har, har haft eller venter et fælles barn. Bor du sammen med en partner uden fælles barn, er det derfor vigtigt selv at sætte vedkommende som begunstiget.
Hvordan ændrer du din begunstigelse i Velliv?
Du kan ændre, hvem der skal have din pension, ved at udfylde en begunstigelseserklæring elektronisk. Du underskriver den med MitID, og der følger en vejledning med i selve erklæringen. Det er en god idé at opdatere begunstigelsen, så den passer til din nuværende livssituation — især hvis du bliver gift, skilt, får børn eller får en ny samlever. En forældet begunstigelse er en af de hyppigste årsager til, at pengene ender hos den forkerte.
Hvordan beskattes udbetalingen?
Bliver opsparingen udbetalt som et engangsbeløb, trækkes typisk en afgift på 40 %. En ægtefælle, samlever eller et barn under 24 år kan i mange tilfælde vælge at få en ratepension udbetalt løbende, som så beskattes som personlig indkomst hos modtageren. En forsikringssum ved død til nærmeste pårørende kan være friere stillet skattemæssigt. Velliv kan regne det konkrete beløb efter skat ud for netop din ordning.
Hvad skal de efterladte gøre i praksis?
Når nogen dør, skal de efterladte selv kontakte pensionsselskaberne for at få en eventuel udbetaling. Du anmelder et dødsfald til Velliv via velliv.dk eller ved at ringe på 70 33 99 99. Hav afdødes CPR-nummer og din egen legitimation klar. Udbetalingen sker til modtagerens NemKonto. Havde afdøde flere pensionsselskaber eller en ATP-ordning, skal de kontaktes hver for sig — pensionsinfo.dk giver et samlet overblik.
Vil du have hjælp til det praktiske efter et dødsfald? Opret en Solace Care-konto eller læs flere guider.
Læs videre
Pension ved dødsfald: sådan udbetales opsparingen
