Levensverzekering uitkeren: hoe werkt het?
Als je net iemand hebt verloren, is een levensverzekering iets dat financiële rust kan geven, mits je weet hoe je hem claimt. Het is niet ingewikkeld, maar er zijn een paar stappen en documenten nodig. Deze gids legt rustig uit hoe je als begunstigde de uitkering aanvraagt en wanneer er belasting over verschuldigd is.
Een levensverzekering keert een bedrag uit als de verzekerde overlijdt. Het geld gaat naar de persoon die in de polis is aangewezen als begunstigde. Vaak is dat de partner of een kind. De uitkering gaat meestal rechtstreeks naar de begunstigde, los van de verdere afwikkeling van de nalatenschap. Of er erfbelasting over betaald moet worden, hangt af van wie de premie verschuldigd was. De eerste stap is altijd: het overlijden melden bij de verzekeraar en de polis opzoeken.
Hoe claim je een levensverzekering als begunstigde?
Zoek de polis op. Kijk in de administratie van de overledene. Weet je niet of er een verzekering is? Bij twijfel kun je navraag doen bij banken of via het register dat verzekeraars hiervoor hebben.
Meld het overlijden bij de verzekeraar. Geef door wie de overledene is en dat je begunstigde bent.
Lever de gevraagde documenten aan (zie hieronder). De verzekeraar laat weten wat nodig is.
Wacht op de uitkering. Na goedkeuring keert de verzekeraar het bedrag uit aan de begunstigde, meestal binnen enkele weken.
Ben je niet zeker of je de begunstigde bent? De verzekeraar kan dat op basis van de polis nakijken.
Welke documenten heb je nodig?
De precieze lijst verschilt per verzekeraar, maar meestal vraagt men om:
een akte van overlijden (overlijdensakte), die je van de gemeente krijgt;
de polisgegevens of het polisnummer;
een identiteitsbewijs van de begunstigde;
soms een rekeningnummer waarop de uitkering kan worden gestort.
Vraag bij de gemeente meteen een paar extra exemplaren van de overlijdensakte aan. Verschillende instanties, waaronder verzekeraars, vragen er vaak om.
Betaal je erfbelasting over een levensverzekering?
Dit is de meest gestelde vraag, en het antwoord hangt af van wie de premie voor de verzekering verschuldigd was.
Betaalde de overledene zelf de premie? Dan wordt de uitkering gezien als iets dat uit de nalatenschap komt, en kan er erfbelasting over verschuldigd zijn.
Was een ander, bijvoorbeeld de begunstigde zelf, de premie verschuldigd? Dan kan de uitkering buiten de erfbelasting blijven. Wat telt, is wie volgens de polis verplicht was de premie te betalen, niet wie het geld feitelijk overmaakte.
Of je daadwerkelijk belasting betaalt, hangt ook af van de vrijstellingen die voor de erfbelasting gelden, bijvoorbeeld de partnervrijstelling. Voor de exacte berekening en de actuele vrijstellingen kijk je bij de Belastingdienst, of laat je je adviseren. Geef een ontvangen uitkering altijd mee in de aangifte erfbelasting wanneer die van toepassing is.
Hoe lang duurt het voordat je de uitkering ontvangt?
Na het melden van het overlijden en het aanleveren van de documenten keert de verzekeraar meestal binnen enkele weken uit. Hoe sneller je de gevraagde stukken levert, hoe vlotter het gaat. Bij een complexere situatie, bijvoorbeeld als de begunstigde niet duidelijk is, kan het langer duren.
Veelgestelde vragen
Wie krijgt de uitkering van een levensverzekering?
De persoon die in de polis is aangewezen als begunstigde. Vaak is dat de partner of een kind. De uitkering gaat meestal rechtstreeks naar de begunstigde, los van de verdere afwikkeling van de nalatenschap.
Betaal je erfbelasting over een levensverzekering?
Dat hangt af van wie de premie verschuldigd was. Betaalde de overledene zelf de premie, dan kan er erfbelasting verschuldigd zijn. Was een ander de premie verschuldigd, dan kan de uitkering buiten de erfbelasting blijven. Vrijstellingen kunnen het bedrag verlagen.
Welke documenten heb ik nodig om te claimen?
Meestal een akte van overlijden, de polisgegevens, een identiteitsbewijs van de begunstigde en soms een rekeningnummer. De verzekeraar laat weten wat precies nodig is.
Hoe lang duurt het voordat ik de uitkering krijg?
Meestal enkele weken na het melden van het overlijden en het aanleveren van de documenten. Bij een onduidelijke begunstiging kan het langer duren.
Wil je hulp bij het praktische na een overlijden? Maak een Solace Care-account aan of lees meer gidsen.
