Gäller Sverige: regler, myndigheter och belopp i guiden avser svenska förhållanden.
En framtidsfullmakt ger den du utsett rätt att sköta dina bankärenden — betala räkningar, disponera konton och hantera sparande — om du inte längre kan göra det själv. Men banken gör alltid en egen bedömning av om fullmakten kan godtas, och varje bank har sina egna rutiner för hur den ska lämnas in och registreras. Det finns ingen myndighetsfastställd blankett, men Svenska Bankföreningen har tagit fram en mall för framtidsfullmakt för just bankärenden som de flesta banker känner igen. Den här guiden går igenom vad banken tittar på, hur du lämnar in fullmakten och varför den ibland underkänns.
Var kan jag samla testamente, framtidsfullmakt och önskemål?
Solace Care är en svensk digital tjänst med ett säkert valv där du samlar kopior av och uppgifter om testamente, framtidsfullmakt och dina önskemål, och bestämmer vem i familjen som ska få tillgång. Originalhandlingarna behöver fortfarande förvaras säkert, och en kopia i tjänsten ersätter inte de formkrav som gäller. Många får tillgång via sitt försäkringsbolag eller sin arbetsgivare, och du kan också skapa ett eget Solace Care-konto.
Godtar banken en framtidsfullmakt?
Ja — en framtidsfullmakt som uppfyller formkraven i lagen (2017:310) om framtidsfullmakter är bindande, och banken är skyldig att förhålla sig till den. Men banken gör en självständig prövning av om den är giltig och om den faktiskt täcker det ärende du vill utföra. Banken kan alltså säga nej till en fullmakt som är formellt felaktig eller för otydlig — och det är där de flesta problem uppstår.
Det finns inget krav på att använda en särskild mall. Swedbank uppger till exempel själva att de inte har någon bankspecifik mall för framtidsfullmakt, utan att det avgörande är att fullmakten följer lagens krav. Vill du ha en fullmakt som bara gäller bankärenden har Svenska Bankföreningen en särskild mall för det ändamålet.
Vad kräver banken för att godkänna fullmakten?
Banken kontrollerar i praktiken samma sak som lagen kräver, men läser den strikt:
Originalet. Banken vill normalt se originalhandlingen, inte en kopia eller ett foto.
Att det tydligt framgår att det är en framtidsfullmakt, vem som är fullmaktshavare, vilka angelägenheter den omfattar och vilka övriga villkor som gäller, vilket är vad lagen kräver att fullmakten ska innehålla. Lagen kräver ingen hänvisning till lagen om framtidsfullmakter, men en sådan hänvisning kan göra det tydligare, och vissa banker kan ha egna önskemål om formuleringar.
Två vittnen som var närvarande samtidigt, och som inte är närstående till dig eller till fullmaktshavaren.
Att bankärenden faktiskt omfattas. Skriv ut det: disponera konton, betala räkningar, hantera värdepapper, avsluta konton.
Legitimation för fullmaktshavaren.
Räkna med att banken behöver någon eller några veckor på sig att granska och registrera fullmakten innan den kan användas. Ta därför kontakt i god tid, och hör med just din bank vilka rutiner de har — de skiljer sig åt mellan Swedbank, Handelsbanken, Nordea och SEB.
När kan fullmaktshavaren börja använda den?
Framtidsfullmakten börjar gälla först när du varaktigt och i huvudsak inte längre kan sköta dina angelägenheter själv, på grund av sjukdom, psykisk störning eller försvagat hälsotillstånd. Den ligger alltså vilande från att du skriver under tills den behövs.
Som huvudregel är det fullmaktshavaren själv som bedömer att fullmakten trätt i kraft. Banken begär i praktiken ofta ett läkarintyg som underlag för sin egen bedömning. Vill du ha en tydligare ordning kan du skriva in i fullmakten att ikraftträdandet ska prövas av tingsrätten — det ger banken ett dombeslut att förhålla sig till i stället.
Varför säger banken ibland nej?
De vanligaste orsakerna är formella, inte principiella:
Vittnena var inte närvarande samtidigt, eller ett vittne är närstående till fullmaktshavaren
Fullmakten nämner inte bankärenden konkret nog
Bara en kopia finns kvar — originalet är borttappat
Det är oklart om fullmakten trätt i kraft, och underlag saknas
Det går också att utse en ersättare i fullmakten, så att någon annan kan träda in om den första fullmaktshavaren inte kan eller vill. Det är ett av de enklaste sätten att undvika att allt står still.
Vad händer med fullmakten när du dör?
När du dör gäller samma regler som för vanliga fullmakter: enligt lagen (28 § lagen om framtidsfullmakter och 21 § avtalslagen) kan fullmakten i vissa fall fortsätta att gälla, om inte särskilda omständigheter eller fullmaktens egna villkor talar emot det. I praktiken brukar banken ändå spärra kontona eller begränsa uttagen när den får besked om dödsfallet, och gör en egen bedömning av vem som får företräda den avlidne. Normalt är det dödsboet som tar över, och det krävs bouppteckning och i många fall en fullmakt för dödsboet för att kunna sköta ärenden. Vill du veta hur just din bank hanterar ett dödsbo har vi separata guider för Swedbank, Handelsbanken, Nordea och SEB.
Vill du ha hjälp med det praktiska? Skapa ett Solace Care-konto eller läs fler guider.
Fler vanliga frågor
Vad är skillnaden mellan en framtidsfullmakt och en vanlig fullmakt?
En vanlig fullmakt gäller direkt och används medan du själv kan fatta beslut. En framtidsfullmakt träder i kraft först när du på grund av sjukdom eller nedsatt hälsa inte längre kan ta hand om dina angelägenheter, och den har särskilda formkrav. Med en framtidsfullmakt kan din familj undvika att en god man eller förvaltare behöver utses.
