Et af de mest stressende spørgsmål efter et dødsfald er, om man kommer til at hænge på afdødes gæld. Den korte beroligelse: i langt de fleste tilfælde gør du ikke. Gæld og arv hænger dog tæt sammen i dødsboet, og dine valg i skifteprocessen kan få betydning for, om du hæfter. Her er reglerne forklaret enkelt — og de faldgruber, du skal kende, før du træffer beslutninger.
Hæfter arvinger for afdødes gæld?
Som udgangspunkt nej. Afdødes gæld skal betales af dødsboets egne værdier — ikke af din private økonomi. Kan boet ikke dække gælden, bliver det behandlet som et insolvent bo, og arvingerne hæfter ikke for det manglende beløb. Du arver så ingenting, men skylder heller ikke noget. Kreditorer kan altså ikke kræve, at du af egen lomme betaler afdødes banklån, forbrugsgæld eller ubetalte regninger.
Der er dog vigtige undtagelser, som afhænger af, hvilken skifteform boet behandles efter.
Hvornår kan du komme til at hæfte?
Privat skifte: vælger arvingerne privat skifte, "vedgår" de arv og gæld og hæfter solidarisk for boets gæld. Viser boet sig senere insolvent, kan I stadig overdrage det til en bobestyrer og undgå at hæfte — men kun hvis I kan levere det tilbage, I har taget ud af boet. Har I allerede brugt værdierne, kan I komme til at hæfte.
Uskiftet bo: en ægtefælle, der sidder i uskiftet bo, overtager også afdødes gæld og hæfter for den.
Derfor er det klogt at danne sig et overblik over afdødes økonomi, før man vælger privat skifte. Er der tvivl om gælden, kan et bobestyrerbo være den tryggere vej. Skifteretten vejleder om skifteformerne, når den kontakter de nærmeste efter dødsfaldet, men den rådgiver ikke om, hvad der er bedst i jeres situation — er I i tvivl, kan det betale sig at spørge en advokat, inden I skriver under på noget.
Hvordan får du overblik over afdødes gæld?
Inden I vælger skifteform, bør I samle et realistisk billede af både værdier og gæld. Gennemgå afdødes digitale post og papirer for lån, kreditorer og ubetalte regninger, og se på kontoudtog og betalingsoversigter fra banken. Når skifteretten har udstedt en skifteretsattest, kan I få adgang til afdødes konti og bede banken om en oversigt over lån og engagementer. Spørg også om gæld til det offentlige, fx restskat, og husk mindre poster som abonnementer og forbrugsaftaler, der fortsat trækker penge, indtil de opsiges. Først når både aktiver og passiver er kendt, kan I vurdere, om boet er solvent.
Hvordan håndteres gælden i dødsboet?
Som led i skiftet udsendes et proklama i Statstidende. Det er en opfordring til alle kreditorer om at melde deres krav. Kreditorerne har herefter 8 uger til at anmelde krav mod boet. Krav, der ikke anmeldes inden fristen, bortfalder som udgangspunkt (de prækluderes). Proklamaet er derfor også arvingernes beskyttelse: efter fristens udløb ved I, hvilke krav boet skal forholde sig til.
Visse krav består dog efter fristen — for eksempel gæld til det offentlige og pantsikret gæld (som realkreditlån i en bolig). Boets gæld betales, før der fordeles arv til arvingerne.
Hvad bør du ikke gøre, før boet er gjort op?
Den hyppigste fejl er at handle for hurtigt. Lad være med at betale afdødes regninger af din egen lomme — de skal som udgangspunkt betales af boet. Undlad også at tømme boligen, sælge indbo eller dele værdier mellem jer, før skifteformen er valgt og gældsbilledet kendt: har I taget værdier ud af et bo, der viser sig insolvent, kan det som nævnt betyde, at I kommer til at hæfte. Modtager du rykkere fra kreditorer, kan du henvise dem til, at boet er under skifte ved skifteretten.
Hvad sker der med boligen og lånene?
Pantsikret gæld følger ejendommen. Overtager en arving boligen, overtages som udgangspunkt også det tilhørende lån. Sælges boligen, indfries lånet af salgssummen. Et eventuelt overskud indgår i boet.
Hvad kan Solace Care hjælpe med?
At skabe overblik over afdødes økonomi — konti, lån, regninger og abonnementer — er en stor opgave at stå med alene. Solace Care hjælper dig med at samle det hele ét sted, så du kan træffe beslutningerne på et oplyst grundlag. Kom i gang her.
