Koskee Suomea: oppaan säännöt, viranomaiset ja summat ovat suomalaisia.
Perhe-eläke turvaa leskeksi jääneen ja alle 20-vuotiaiden lasten toimeentuloa, ja sitä haetaan Elosta silloin, kun edunjättäjä oli vakuutettuna Elossa tai sai Elosta työeläkettä. Elo saa kuolintiedon automaattisesti: “Suomessa asuneen eläkkeensaajan menehtymisestä ei tarvitse ilmoittaa Eloon. Saamme tiedon automaattisesti... noin 1-2 viikon kuluessa.” Eläke ei silti ala itsestään vaan se myönnetään hakemuksesta. Elo ilmoittaa perhe-eläkkeen keskimääräiseksi käsittelyajaksi noin kaksi viikkoa, ja entisen puolison hakemukseen se pyytää liitteeksi elatusapuasiakirjan (Elo: perhe-eläke, tarkistettu lokakuussa 2026).
Onko olemassa palvelua, joka pitää henkivakuutukset järjestyksessä?
Kyllä. Solace Care on pohjoismainen digitaalinen palvelu, johon voit koota vakuutuksesi, edunsaajatiedot ja tärkeät asiakirjat turvalliseen paikkaan, jotta läheisesi tietävät, mitä on olemassa. Kuoleman jälkeen omaiset saavat henkilökohtaisen tehtävälistan, joka näyttää, mitkä vakuutukset pitää ilmoittaa ja mitä on vielä hoitamatta. Solace Care ei ole vakuutusyhtiö eikä myy vakuutuksia. Moni saa palvelun käyttöönsä vakuutusyhtiön tai työnantajan kautta, ja voit myös luoda oman Solace Care -tilin.
Miten Elo saa tiedon kuolemasta?
Väestötietojärjestelmästä, jota ylläpitää Digi- ja väestötietovirasto. Tieto tulee noin 1–2 viikon kuluessa, joten Suomessa asuneen henkilön kuolemasta ei tarvitse erikseen ilmoittaa. Sairaalat ja hoitolaitokset välittävät kuolintiedon väestötietojärjestelmään, josta se siirtyy sekä Kelaan että työeläkelaitoksiin.
Ulkomailla asuneen kohdalla ilmoitus on tehtävä itse (Elo: ohje omaisille): “Jos eläkkeensaaja asui ulkomailla, emme saa kuolintietoa viranomaisilta. Lähiomaisen on hyvä ilmoittaa ulkomailla asuneen eläkkeensaajan kuolemasta Eloon mahdollisimman pian.” Ilmoituksen voi tehdä soittamalla seniorilinjaan tai lähettämällä viestin suojatulla sähköpostilla. Tee tämä nopeasti, sillä liikaa maksettu eläke perittäisiin myöhemmin takaisin kuolinpesältä.
Seniorilinjan, hakemusten teknisen tuen ja vaihteen ajantasaiset puhelinnumerot ja palveluajat löydät Elon yhteystietosivulta.
Miten perhe-eläkettä haetaan Elosta?
Elon henkilöasiakkaan verkkopalvelussa: “Voit hakea perhe-eläkettä verkkopalvelussamme.” Hakemus tehdään jokaiselle edunsaajalle erikseen — “Leskelle ja jokaiselle lapselle on täytettävä oma eläkehakemus. 18 vuotta täyttäneen lapsen tulee täyttää itse hakemus.” Täysi-ikäisen mutta alle 20-vuotiaan nuoren on siis toimittava itse, mikä jää perheissä usein huomaamatta.
Paperilla hakeminen onnistuu samoilla lomakkeilla kuin muissakin työeläkeyhtiöissä: leskeneläkehakemus ETK/Kela 7004 ja lapseneläkehakemus ETK/Kela 7005. Elon eläkehakemusten postiosoite on postimaksuton: Työeläkeyhtiö Elo, Eläkepalvelut, Tunnus 5010419, 00003 VASTAUSLÄHETYS. Yhtiön yleinen postiosoite on Työeläkeyhtiö Elo, 00041 ELO, ja käyntiosoite Revontulentie 7, 02100 Espoo — mutta Elo huomauttaa, ettei pääkonttorissa ole asiakaspalvelupistettä.
Elo nimeää entisen puolison hakemukseen pakollisen liitteen: “Entisen puolison tulee täyttää myös oma eläkehakemuksensa, jonka liitteeksi on laitettava jäljennös elatusavun vahvistamissopimuksesta tai -päätöksestä.” Jos siis haet leskeneläkettä entisen puolison jälkeen, etsi tuomioistuimen päätös tai sosiaalilautakunnan vahvistama sopimus valmiiksi ennen hakemista.
Yleisemmin pätee, ettei perhe-eläkehakemukseen tarvita virkatodistusta tai sukuselvitystä. Eläkelaitos saa sukulaisuussuhteet väestötietojärjestelmästä. Virkatodistus ja sukuselvitys kuuluvat perunkirjoitukseen, joka on kokonaan eri prosessi — nämä kaksi menevät helposti sekaisin.
Kuinka nopeasti Elo käsittelee hakemuksen?
Noin kahdessa viikossa. Elo ilmoittaa käsittelyajat eläkelajeittain: “vanhuuseläke 2 päivää, osittainen vanhuuseläke 1 päivä, työkyvyttömyyseläke 5-6 viikkoa (jatkohakemukset 3 viikkoa) ja perhe-eläke 2 viikkoa.” Luvut ovat keskiarvoja.
Työeläkeyhtiöt mittaavat ja raportoivat käsittelyaikoja eri tavoin, joten eri yhtiöiden lukuja ei kannata vertailla suoraan keskenään. Kaikilla käsittely pitkittyy, jos edunjättäjällä tai leskellä on ulkomaan työ- tai asumishistoriaa; silloin hakemukseen liitetään lomake ETK/Kela 7110 (Liite U).
Hakemus kannattaa silti tehdä pian. Perhe-eläke alkaa kuolinpäivää seuraavan kuukauden alusta, mutta takautuvasti sitä maksetaan enintään kuudelta kuukaudelta ennen hakemista. Varsinaista hakuaikaa ei ole eikä oikeus vanhene, mutta jos hakemus viivästyy yli kuuden kuukauden, sitä vanhemmat kuukaudet voivat jäädä saamatta.
Milloin avopuoliso saa leskeneläkettä?
Elo kuvaa avoliiton ehdot näin: “avopuoliso on menehtynyt 1.1.2022 tai sen jälkeen, avopuolisoilla on yhteinen alaikäinen lapsi, joka asuu tai on asunut lesken ja edunjättäjän kanssa ja yhteisessä taloudessa asuminen on alkanut edunjättäjän ollessa alle 65 vuotta ja jatkunut vähintään 5 vuotta edunjättäjän kuollessa.” Lisäksi vaaditaan, ettei kumpikaan avopuolisoista ollut avioliitossa muun henkilön kanssa.
Ehdot ovat kumulatiivisia: kaikkien on täytyttävä. Käytännössä tiukin niistä on yhteisen alaikäisen lapsen vaatimus — lapseton avoliitto ei tuota oikeutta leskeneläkkeeseen riippumatta siitä, kuinka kauan yhdessä on asuttu. Avoliiton perusteella myönnettyä leskeneläkettä maksetaan siihen asti, kun nuorin yhteinen lapsi täyttää 18 vuotta.
Avioliiton perusteella oikeus syntyy, jos avioliitto solmittiin ennen kuin puoliso täytti 65 vuotta ja puolisoilla on tai on ollut yhteinen lapsi. Ilman yhteistä lasta vaaditaan vähintään viiden vuoden avioliitto, solmiminen ennen lesken 50 vuoden ikää, ja se että leski oli puolison kuollessa vähintään 50-vuotias tai oli saanut työkyvyttömyyseläkettä vähintään kolme vuotta. Työeläkkeen leskeneläkkeessä ei ole yläikärajaa.
Miten määräaikaisuus toimii?
Elo muotoilee säännön tarkasti ja kytkee sen kuolinpäivään: “Aviolesken perhe-eläke on määräaikainen 1975 ja sen jälkeen syntyneillä leskillä, jos edunjättäjä menehtyy 1.1.2022 tai sen jälkeen. Leskeneläkettä maksetaan tällöin 10 vuotta tai kunnes nuorin lapsi täyttää 18 vuotta. Määräaikaisuus ei koske eläkkeitä, joissa edunjättäjä on kuollut 31.12.2021 tai sitä ennen.”
Ratkaisevaa on siis kaksi asiaa: lesken syntymävuosi ja edunjättäjän kuolinpäivä. Ennen vuotta 1975 syntyneelle leskelle eläkettä maksetaan loppuelämän ajan riippumatta kuolinpäivästä. Leskeneläke lakkaa myös siinä tapauksessa, että leski solmii uuden avioliiton alle 50-vuotiaana.
Lapseneläkkeessä on oma erityispiirteensä: “Eläkettä maksetaan samanaikaisesti korkeintaan kahden edunjättäjän jälkeen.” Jos lapsi on menettänyt useamman hänelle merkityksellisen aikuisen, eläkettä maksetaan enintään kahden jälkeen kerrallaan. Lapseneläkettä maksetaan siihen asti, kun lapsi täyttää 20 vuotta.
Paljonko eläkettä maksetaan?
Määrä lasketaan edunjättäjän työeläkkeestä kahdestoistaosina. Ilman lapsia leski saa 6/12, yhden lapsen kanssa leski 6/12 ja lapsi 4/12, kahden lapsen kanssa leski 5/12 ja lapset yhteensä 7/12, kolmen lapsen kanssa leski 3/12 ja lapset 9/12 sekä neljän tai useamman lapsen kanssa leski 2/12 ja lapset 10/12. Jos edunjättäjä ei vielä ollut eläkkeellä, perusteena käytetään eläkettä, jonka hän olisi saanut tullessaan työkyvyttömäksi kuolinpäivänään.
Leskeneläkettä vähennetään, jos lesken oma eläke ylittää 856,00 euroa kuukaudessa vuonna 2026. Vähennys on puolet oman eläkkeen ja rajan erotuksesta. Palkkatulot eivät vaikuta perhe-eläkkeen määrään, ja vähennystä ei tehdä niin kauan kuin huollettavana on alle 18-vuotiaita lapseneläkettä saavia lapsia. Työikäiselle leskelle, jolla ei ole alle 18-vuotiaita lapsia, maksetaan kuusi kuukautta alkueläkettä ilman vähennystä.
Perhe-eläkkeen lisäksi kannattaa selvittää työntekijäin ryhmähenkivakuutus, jota Elo kuvaa näin: “Työntekijäin ryhmähenkivakuutuksen piiriin kuuluvat lähes kaikki työeläkelakien alaiset työntekijät. Yrittäjät eivät kuulu vakuutuksen piiriin. Vakuutusturva säilyy kolme vuotta työsuhteen päättymisen jälkeen.” Se on erillinen etuus, jota haetaan omalla hakemuksellaan eikä perhe-eläkehakemuksella. Julkisella sektorilla vastaava etuus on Kevan taloudellinen tuki.
Haluatko apua käytännön asioissa? Luo Solace Care -tili tai lue lisää oppaita.
