Perhe-eläke turvaa leskeksi jääneen ja alle 20-vuotiaiden lasten toimeentuloa, ja sitä haetaan Elosta silloin, kun edunjättäjä oli vakuutettuna Elossa tai sai Elosta työeläkettä. Elo saa kuolintiedon automaattisesti: “Suomessa asuneen eläkkeensaajan menehtymisestä ei tarvitse ilmoittaa Eloon. Saamme tiedon automaattisesti... noin 1-2 viikon kuluessa.” Eläke ei silti ala itsestään vaan se myönnetään hakemuksesta. Elon käsittelyaika on työeläkeyhtiöiden nopeimpia, noin kaksi viikkoa, ja Elo on myös ainoa yhtiö, joka nimeää selkeästi yhden pakollisen liitteen — entisen puolison hakemukseen tarvittavan elatusapuasiakirjan.
Miten Elo saa tiedon kuolemasta?
Väestötietojärjestelmästä, jota ylläpitää Digi- ja väestötietovirasto. Tieto tulee noin 1–2 viikon kuluessa, joten Suomessa asuneen henkilön kuolemasta ei tarvitse erikseen ilmoittaa. Sairaalat ja hoitolaitokset välittävät kuolintiedon väestötietojärjestelmään, josta se siirtyy sekä Kelaan että työeläkelaitoksiin.
Ulkomailla asuneen kohdalla ilmoitus on tehtävä itse: “Jos eläkkeensaaja asui ulkomailla, emme saa kuolintietoa viranomaisilta. Lähiomaisen on hyvä ilmoittaa ulkomailla asuneen eläkkeensaajan kuolemasta Eloon mahdollisimman pian.” Ilmoituksen voi tehdä soittamalla seniorilinjaan tai lähettämällä viestin suojatulla sähköpostilla. Tee tämä nopeasti, sillä liikaa maksettu eläke perittäisiin myöhemmin takaisin kuolinpesältä.
Eläkkeensaajien seniorilinja palvelee numerossa 020 694 719 arkisin klo 8–16.30. Palveluaika on selvästi pidempi kuin Ilmarisen, Varman ja Kevan eläkelinjoilla, jotka palvelevat vain klo 9–13 — jos et pääse soittamaan aamupäivällä, tämä on käytännön etu. Hakemusten teknisissä ongelmissa palvelee numero 020 694 726 samoina aikoina, ja vaihde on numerossa 020 703 50.
Miten perhe-eläkettä haetaan Elosta?
Elon henkilöasiakkaan verkkopalvelussa: “Voit hakea perhe-eläkettä verkkopalvelussamme.” Hakemus tehdään jokaiselle edunsaajalle erikseen — “Leskelle ja jokaiselle lapselle on täytettävä oma eläkehakemus. 18 vuotta täyttäneen lapsen tulee täyttää itse hakemus.” Täysi-ikäisen mutta alle 20-vuotiaan nuoren on siis toimittava itse, mikä jää perheissä usein huomaamatta.
Paperilla hakeminen onnistuu samoilla lomakkeilla kuin muissakin työeläkeyhtiöissä: leskeneläkehakemus ETK/Kela 7004 ja lapseneläkehakemus ETK/Kela 7005. Elon eläkehakemusten postiosoite on postimaksuton: Työeläkeyhtiö Elo, Eläkepalvelut, Tunnus 5010419, 00003 VASTAUSLÄHETYS. Yhtiön yleinen postiosoite on Työeläkeyhtiö Elo, 00041 ELO, ja käyntiosoite Revontulentie 7, 02100 Espoo — mutta Elo huomauttaa, ettei pääkonttorissa ole asiakaspalvelupistettä.
Elo on työeläkeyhtiöistä ainoa, joka nimeää konkreettisen pakollisen liitteen: “Entisen puolison tulee täyttää myös oma eläkehakemuksensa, jonka liitteeksi on laitettava jäljennös elatusavun vahvistamissopimuksesta tai -päätöksestä.” Jos siis haet leskeneläkettä entisen puolison jälkeen, etsi tuomioistuimen päätös tai sosiaalilautakunnan vahvistama sopimus valmiiksi ennen hakemista.
Yleisemmin pätee, ettei perhe-eläkehakemukseen tarvita virkatodistusta tai sukuselvitystä. Eläkelaitos saa sukulaisuussuhteet väestötietojärjestelmästä. Virkatodistus ja sukuselvitys kuuluvat perunkirjoitukseen, joka on kokonaan eri prosessi — nämä kaksi menevät helposti sekaisin.
Kuinka nopeasti Elo käsittelee hakemuksen?
Noin kahdessa viikossa. Elo ilmoittaa käsittelyajat eläkelajeittain: “vanhuuseläke 2 päivää, osittainen vanhuuseläke 1 päivä, työkyvyttömyyseläke 5-6 viikkoa (jatkohakemukset 3 viikkoa) ja perhe-eläke 2 viikkoa.” Luvut ovat keskiarvoja.
Kahden viikon käsittelyaika on samaa luokkaa kuin Kevalla ja selvästi nopeampi kuin Ilmarisen ilmoittama 1–2 kuukautta. Älä kuitenkaan vertaile näitä lukuja mekaanisesti, sillä yhtiöt mittaavat ja raportoivat aikoja eri tavoin. Kaikilla käsittely pitkittyy, jos edunjättäjällä tai leskellä on ulkomaan työ- tai asumishistoriaa; silloin hakemukseen liitetään lomake ETK/Kela 7110 (Liite U).
Hakemus kannattaa silti tehdä pian. Perhe-eläke alkaa kuolinpäivää seuraavan kuukauden alusta, mutta takautuvasti sitä maksetaan enintään kuudelta kuukaudelta ennen hakemista. Varsinaista hakuaikaa ei ole eikä oikeus vanhene, mutta jokainen viivästynyt kuukausi on menetettyä rahaa.
Milloin avopuoliso saa leskeneläkettä?
Elo kuvaa avoliiton ehdot työeläkeyhtiöistä selkeimmin: “avopuoliso on menehtynyt 1.1.2022 tai sen jälkeen, avopuolisoilla on yhteinen alaikäinen lapsi, joka asuu tai on asunut lesken ja edunjättäjän kanssa ja yhteisessä taloudessa asuminen on alkanut edunjättäjän ollessa alle 65 vuotta ja jatkunut vähintään 5 vuotta edunjättäjän kuollessa.” Lisäksi vaaditaan, ettei kumpikaan avopuolisoista ollut avioliitossa muun henkilön kanssa.
Ehdot ovat kumulatiivisia: kaikkien on täytyttävä. Käytännössä tiukin niistä on yhteisen alaikäisen lapsen vaatimus — lapseton avoliitto ei tuota oikeutta leskeneläkkeeseen riippumatta siitä, kuinka kauan yhdessä on asuttu. Avoliiton perusteella myönnettyä leskeneläkettä maksetaan siihen asti, kun nuorin yhteinen lapsi täyttää 18 vuotta.
Avioliiton perusteella oikeus syntyy, jos avioliitto solmittiin ennen kuin puoliso täytti 65 vuotta ja puolisoilla on tai on ollut yhteinen lapsi. Ilman yhteistä lasta vaaditaan vähintään viiden vuoden avioliitto, solmiminen ennen lesken 50 vuoden ikää, ja se että leski oli puolison kuollessa vähintään 50-vuotias tai oli saanut työkyvyttömyyseläkettä vähintään kolme vuotta. Työeläkkeen leskeneläkkeessä ei ole yläikärajaa.
Miten määräaikaisuus toimii?
Elo muotoilee säännön tarkasti ja kytkee sen kuolinpäivään: “Aviolesken perhe-eläke on määräaikainen 1975 ja sen jälkeen syntyneillä leskillä, jos edunjättäjä menehtyy 1.1.2022 tai sen jälkeen. Leskeneläkettä maksetaan tällöin 10 vuotta tai kunnes nuorin lapsi täyttää 18 vuotta. Määräaikaisuus ei koske eläkkeitä, joissa edunjättäjä on kuollut 31.12.2021 tai sitä ennen.”
Ratkaisevaa on siis kaksi asiaa: lesken syntymävuosi ja edunjättäjän kuolinpäivä. Ennen vuotta 1975 syntyneelle leskelle eläkettä maksetaan loppuelämän ajan riippumatta kuolinpäivästä. Leskeneläke lakkaa myös siinä tapauksessa, että leski solmii uuden avioliiton alle 50-vuotiaana.
Lapseneläkkeessä on oma erityispiirteensä: “Eläkettä maksetaan samanaikaisesti korkeintaan kahden edunjättäjän jälkeen.” Jos lapsi on menettänyt useamman hänelle merkityksellisen aikuisen, eläkettä maksetaan enintään kahden jälkeen kerrallaan. Lapseneläkettä maksetaan siihen asti, kun lapsi täyttää 20 vuotta.
Paljonko eläkettä maksetaan?
Määrä lasketaan edunjättäjän työeläkkeestä kahdestoistaosina. Ilman lapsia leski saa 6/12, yhden lapsen kanssa leski 6/12 ja lapsi 4/12, kahden lapsen kanssa leski 5/12 ja lapset yhteensä 7/12, kolmen lapsen kanssa leski 3/12 ja lapset 9/12 sekä neljän tai useamman lapsen kanssa leski 2/12 ja lapset 10/12. Jos edunjättäjä ei vielä ollut eläkkeellä, perusteena käytetään eläkettä, jonka hän olisi saanut tullessaan työkyvyttömäksi kuolinpäivänään.
Leskeneläkettä vähennetään, jos lesken oma eläke ylittää 856,00 euroa kuukaudessa vuonna 2026. Vähennys on puolet oman eläkkeen ja rajan erotuksesta. Palkkatulot eivät vaikuta perhe-eläkkeen määrään, ja vähennystä ei tehdä niin kauan kuin huollettavana on alle 18-vuotiaita lapseneläkettä saavia lapsia. Työikäiselle leskelle, jolla ei ole alle 18-vuotiaita lapsia, maksetaan kuusi kuukautta alkueläkettä ilman vähennystä.
Perhe-eläkkeen lisäksi kannattaa selvittää työntekijäin ryhmähenkivakuutus, jota Elo kuvaa näin: “Työntekijäin ryhmähenkivakuutuksen piiriin kuuluvat lähes kaikki työeläkelakien alaiset työntekijät. Yrittäjät eivät kuulu vakuutuksen piiriin. Vakuutusturva säilyy kolme vuotta työsuhteen päättymisen jälkeen.” Se on erillinen etuus, jota haetaan omalla hakemuksellaan eikä perhe-eläkehakemuksella. Julkisella sektorilla vastaava etuus on Kevan taloudellinen tuki.
Haluatko apua käytännön asioissa? Luo Solace Care -tili tai lue lisää oppaita.
